ТОП-10 компаний по страхованию жилья

Страхование жилья является важным аспектом заботы о своем имуществе и финансовой безопасности, ведь в случае повреждения или утраты страховая компания возместит расходы на ремонт или замену.

Портал Всеостройке.рф собрал рейтинг из 10 компаний с наиболее привлекательными условиями по страхованию жилья. Опираясь на уровень их финансовой надежности, предоставляемых услуг, пользовательской оценки по данным сайта Сравни.ру, а также общей стабильности работы компании.

Почему нужно страховать недвижимость

Страхование жилья является разумным шагом для обеспечения финансовой стабильности и защиты имущества от непредвиденных событий. Если инцидент произойдет, страховая компания покроет убытки. Отсутствие полиса повышает вероятность того, что все расходы придется нести самостоятельно.

• Финансовая защита: в случае повреждения или утраты имущества страховая компания возместит расходы на ремонт или замену. Это поможет избежать значительных затрат на восстановление жилья
• Компенсация в случае стихийных бедствий: если жилье пострадало от урагана, наводнения или другого природного катаклизма, страховка поможет покрыть расходы на ремонт или восстановление.
• Страхование гражданской ответственности: в случае повреждения имущества соседей или нанесения им какого-либо другого ущерба страховая компания возместит связанные с этим расходы и возможные иски.

Что можно и нельзя застраховать в жилом помещении

Компания компенсирует убытки, вызванные пожаром, взрывом, протечками труб, кражей из квартиры, повреждением окон, ударом молнии, неисправностью электрооборудования и другими ситуациями, перечисленными в страховом полисе.

В жилом помещении можно застраховать:

1. Конструктивные элементы: фундамент, крыша, стены, перекрытия, перегородки, балкон, входные двери
2. Водопроводные и канализационные трубы
3. Внутренняя отделка: кухонный гарнитур, шкафы, гардеробная
4. Коммуникации: система отопления, сантехника
5. Бойлер, кондиционер, антенны для интернета или телевидения
6. Мебель, бытовая техника, электроника, одежда, картины, ювелирные украшения

В жилом помещении нельзя застраховать:

1. Деньги, ценные бумаги и драгоценности
2. Информацию, сохраненную на дисках и флешках
3. Алкогольные напитки и табачные изделия
4. Косметические средства
5. Животных и растения

Кроме того, обычно нельзя застраховать следующие категории недвижимости: жилье в аварийном доме, квартиру с незаконной перепланировкой, комнату в общежитии, построенный без соблюдения стандартного проекта частный дом, а также недвижимость на этапе строительства.

Рейтинг компаний по страхованию жилья

1 место — «СОГАЗ» 

«Согаз» — одна из крупных страховых компаний Российской Федерации, которая была основана в 1993 году для обеспечения страховой защитой сотрудников «Газпрома». В настоящее время это универсальный страховщик, работающий практически во всех регионах страны. Стабильность компании подтверждается федеральными и международными рейтинговыми агентствами. Компания предлагает возможность быстро заключить единый договор страхования всего имущества. 

Преимущества: высокий уровень стабильности; обширная сеть агентов; большой уставный капитал; проверенные перестраховочные компании; гибкие тарифы; возможность приобретения полиса в рассрочку; скидки для постоянных клиентов. 

Оценка пользователей: 4,68 Уровень надежности: ruAAA

2 место «ВТБ-Страхование»

Компания входит в состав страховой группы «СОГАЗ». Она является системообразующей и включена в десятку лидеров по сборам страховых премий. Клиентам предлагается широкий выбор страховых продуктов, включая удобные краткосрочные страховки имущества на время отпуска продолжительностью от семи дней. Пользователи высоко оценивают онлайн-сервисы компании, оперативность работы сотрудников и стабильность, подтвержденную авторитетными аналитическими агентствами.

Преимущества: большой ассортимент страховых продуктов; системообразующая компания; высокая надежность (рейтинг ruAAA); удобный онлайн-сервис; страховка квартиры от 2570 рублей в год, а дома от 2930 рублей в год.

Оценка пользователей: 4.09 Уровень финансовой устойчивости: ruAAA

3 место — «Сбер Страхование»

Банк является одним из немногих, кто возмещает убытки третьим лицам при нанесении вреда их недвижимости или здоровью в результате страхового случая. В сфере страхования «Сбер» занимает одну из ведущих позиций. Оформить договор можно в любом отделении России или в интернете. Уровень надежности компании постоянно растет. В банке можно застраховать дом, квартиру, кредитную карту, технику или, например, получить временное летнее страхование имущества.

Преимущества: маленький процент; деньги выплачиваются быстро; специалисты проводят консультации в мессенджерах; страховка обслуживается на удаленной основе; а оформляется онлайн в два клика; сумма страховки – от 329 рублей в месяц.

Оценка пользователей: 4.02 Уровень финансовой надежности: ruAAA

4 место — «Ингосстрах»

Компанию основали еще во времена Советского Союза в 1947 году, а с 1991 года она стала акционерным обществом. Примечательно, что именно эта компания была единственным страховщиком на двух Олимпиадах: в Москве в 1980 году и в Сочи в 2014 году. «Ингосстрах» предлагает универсальные страховые услуги и является одним из лидеров в стране по объему страховых премий и выплат. Фирма имеет 251 филиал по всей России и работает на международном уровне, предоставляя полисы, действующие в 130 странах. 

Преимущества: удобство оформления и легкость получения компенсации; доступные тарифы; быстрый отклик сотрудников колл—центра; обширная сеть представительств; надежность компании. 

Оценка пользователей: 4.18 Уровень финансовой устойчивости: ruAA+

5 место — «ВСК страховой дом»

«ВСК» — крупный универсальный страховщик, один из лидеров страхового рынка РФ. Одна из системообразующих российских страховых компаний была основана в феврале 1992 года. В 2005–2011 годах компания входила в пятерку крупнейших страховых компаний России, а сейчас входит в десятку лидеров по сборам страховых премий. Под страховой защитой ВСК более 33 миллионов граждан РФ и более 500 000 предприятий и организаций. 

Преимущества: широкая филиальная сеть: более 500 офисов продаж в России; высокие операционные показатели; рейтинг надежности с прогнозом «стабильный»; налаженная система перестрахования рисков.

 Оценка пользователей: 4.41 Уровень финансовой устойчивости: ruАА

6 место — «РЕСО-Гарантия»

Компания обладает одной из самых обширных сетей филиалов в стране, включающей более 1200 представительств в разных регионах РФ. Число сотрудников превышает 34 тысячи. Компания работает уже более 30 лет, и ее офисы представлены в каждом регионе России. РЕСО—Гарантия считается универсальной, так как имеет лицензию свыше чем на сто видов страховых услуг. Три рейтинговых агентства присвоили фирме показатель надежности на уровне стабильного. 

Преимущества: быстрое оформление, широкий ассортимент страховых продуктов, электронная очередь и доступная стоимость услуг.

Оценка пользователей: 4.32 Уровень финансовой надежности: ruАА

7 место — «Абсолют Страхование»

Это российская страховая компания, основанная в 1992 году. В 2024 году она входит в состав инвестиционной группы «Абсолют» и насчитывает около 60 филиалов в 20 регионах России. В 2021 году компания вошла в ТОП -20 крупнейших страховщиков по годовым сборам. В настоящее время «Абсолют Страхование» предлагает широкий спектр страховых продуктов.

Преимущества: высокий уровень цифровизации: компания имеет сертификат соответствия системы менеджмента качества требованиям ГОСТ ISO 9001-201; гибкая линейка страховых продуктов; наличие лицензий от ЦБ РФ — компания имеет все необходимые разрешения для осуществления страховой деятельности.

Оценка пользователей: 4,6 Уровень финансовой устойчивости: ruА+

 8 место – «Ренессанс-Страхование»

Компания работает на рынке свыше 20 лет и входит в десятку крупнейших страховых компаний страны. Уставный капитал в размере 4,4 миллиарда рублей и страховые резервы, превышающие 15,7 миллиарда рублей, говорят о финансовой стабильности компании. Надежные российские и международные партнеры по перестрахованию также вызывают доверие. Среди известных клиентов компании — Panasonic, Reebok, Sony и другие. Клиенты высоко оценивают оперативность работы агентов, выполнение обязательств и быстрые выплаты.

Преимущества: широкий выбор страховых продуктов — компания предлагает более 100 услуг; гибкая система ценообразования; возможность выбора оптимального страхового тарифа в зависимости от индивидуальных потребностей клиента и его страховой истории; упрощенный процесс оформления страховки. 

 Оценка пользователей: 4,59 Уровень надежности: ruA+

9 место – «Zetta»

В 2018 году компания Zetta отметила свое 25-летие. Сейчас ее офисы и более 5000 агентов расположены в 150 населенных пунктах страны. Компания предлагают широкий спектр услуг — свыше 90 программ, в числе которых страхование гражданской ответственности, покрывающее убытки при затоплении соседей. Клиенты высоко оценивают вежливость и профессионализм сотрудников, а также их быструю реакцию в случае страхового случая. 

 Преимущества: доступное ценообразование; простое оформление полиса; солидность и надежность компании; профессионализм персонала; быстрое решение вопросов.

Оценка пользователей: 4,56 Уровень надежности: ruA+

10 место – «Тинькофф-Страхование»

Компания «Тинькофф Страхование» была основана в 1993 году под названием «Страховая компания Москва». В 2013 году банк «Тинькофф» выкупил страховщика и переименовал его в «Тинькофф Онлайн Страхование», а затем в АО «Тинькофф Страхование». Компания отличается удобным онлайн-оформлением полисов, круглосуточной поддержкой клиентов и выгодными условиями страхования. Оформление сделок происходит быстро: договоры заключаются без осмотра недвижимости, а полис отправляется на электронную почту.

Преимущества: функциональный и простой веб-сайт; выгодные условия для постоянных клиентов; использование виртуальных инструментов для расчетов; удобное мобильное приложение.

Оценка пользователей: 4,47 Уровень финансовой надежности: ruBBB+

В заключение хотелось бы еще раз подчеркнуть важность осознанного подхода к выбору страховой компании и полиса, в этом и поможет наш рейтинг компаний по страхованию недвижимости. Важно определить риски, от которых необходимо защититься, и выбрать подходящий полис, учитывая соотношение взносов и размера страховой выплаты.