Ответы Банка России на вопросы россиян по поводу «мнимой заморозки вкладов»

В начале этого года в сети появилась информация, что ЦБ обсуждает заморозку банковских вкладов россиян.

Ранее также об этом писали в ноябре 2024-го, а в декабре данные слухи опровергала сама глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

1️⃣ Будут ли замораживать счета вкладчиков?

«Эта идея абсурдна. Это грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами, которое подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность страны. Банки привлекают свободные средства населения и компаний. Только благодаря этому они способны выдавать кредиты заемщикам».

2️⃣ Может ли ЦБ использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией как альтернативу повышению ключевой ставки?

«Нет. Такое предположение говорит лишь о полном непонимании механизма сдерживания инфляции, который использует ЦБ. При помощи ключевой ставки он влияет на ставки в экономике, а через них на спрос и в итоге — на инфляцию. При высоких ставках людям выгодно заработать на вкладах, а брать кредит не выгодно, поэтому они на время откладывают привлечение кредитов и крупные покупки, а свободные средства размещают, например, на банковских депозитах».

3️⃣ Есть ли риск, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и начнется гиперинфляция?

«Такие опасения беспочвенны. Готовность граждан сберегать средства на депозитах напрямую зависит от соотношения ключевой ставки и ожиданий людей по будущей инфляции. Банк России будет снижать уровень ставок в экономике постепенно, только убедившись в том, что инфляция и инфляционные ожидания устойчиво снижаются».

4️⃣ Откуда банки возьмут деньги для выплаты высоких процентов по вкладам?

«Банки выплачивают проценты по вкладам за счет доходов от кредитования. Причем ставки по кредитам превышают ставки по вкладам. Сейчас на банковских счетах и депозитах граждане и компании разместили 121 трлн рублей. Этими средствами банки финансируют портфель кредитов на 126 трлн рублей, а также вложения в корпоративные облигации ещё на 7 трлн».

5️⃣ Может ли государство забрать деньги со вкладов, чтобы финансировать экономику в наше непростое время?

«Нет, эти деньги и так уже работают в экономике. Из тех средств, которые компании и граждане положили на депозиты, банки финансируют кредиты».