ТОП-10 банков, предлагающих самые выгодные условия по ипотеке

Редакция портала Всеостройке.рф составила рейтинг банков, которые предлагают самые выгодные условия по ипотеке на сегодняшний день.

Ипотека – это один из самых популярных и доступных способов приобрести жилье. Однако, выбор банка и ипотечного продукта – задача непростая. На рынке представлено множество предложений, и каждый банк стремится привлечь клиентов выгодными условиями. 

В этой статье мы представим ТОП-10 банков, которые предлагают самые выгодные условия по ипотеке на сегодняшний день и проанализируем ключевые параметры ипотечных продуктов, такие как:

• Процентная ставка

Основной показатель, от которого зависит сумма переплаты по кредиту.

• Первоначальный взнос

Минимальная сумма, которую нужно внести в качестве первоначального платежа.

• Срок кредитования

Продолжительность ипотечного кредита, от которого зависит ежемесячный платеж.

• Дополнительные услуги

Страхование, юридическое сопровождение, возможность досрочного погашения и т.д.

• Репутация банка

Мы учитывали репутацию банка, его финансовую стабильность и уровень клиентского сервиса.

В 2024 году многие россияне столкнулись с необходимостью отложить покупку недвижимости на неопределенный срок. Причины этого явления кроются в неблагоприятной ситуации на рынке. Цены на жилье продолжают расти, и тенденции к их снижению не просматривается. Центробанк несколько раз повысил ключевую ставку, что привело к росту процентных ставок по ипотеке. Льготная ипотека для всех категорий заемщиков не была продлена, что усложнило доступ к кредитованию. Эти факторы привели к значительному охлаждению ипотечного рынка. Ставки по ипотеке стали такими высокими, что многие россияне отказались от планов на покупку жилья. Причин рассчитывать, что в ближайшее время Банк России будет снижать ключевую ставку, нет. Поскольку ставки пока еще сохраняются на запредельных уровнях, получить одобрение будет проблематично и для этого потребуется показать банку существенный уровень дохода. Кроме того, переплата по такому обязательству будет высокой, ввиду этого прибегать к ней в текущих реалиях целесообразно, только если ипотека нужна на небольшую сумму или если потребность в жилье срочная. На настоящий момент благоразумно будет ждать снижения инфляции и снижения ключевой ставки, а также цен на недвижимость. По прогнозам экспертом все это произойдет не ранее второй половины 2025 года.

Несмотря на сложную ситуацию, некоторые банки предлагают льготные условия по ипотеке.

 

ТОП-10 банков с самыми популярными программами по ипотеке (на 05.11.24). Источник – официальные сайты банков

1. Сбер (семейная ипотека 7,3—22,8%, вторичка 26,8—31,6%, новостройки 26,5—31,3%)
2. ВТБ  (семейная ипотека 6,1—14,8%, вторичка 26,6—41,9%, новостройки 26,4—37%)
3. Банк ДОМ.РФ (семейная ипотека 6,1%—6,8%, вторичка 26,2%—29,3%, новостройки 26,2%—29%)
4. Металлинвестбанк (семейная ипотека 6%—7,9%, вторичка 24,5%—36,2%, новостройки 24,4%—36,2%)
5. Банк Санкт-Петербург (семейная ипотека 21.1%—23.8%, вторичка 25%—28.1%, новостройки 24.9%—27.9%)
6. ПСБ  (семейная ипотека 6,6%—8,5%, вторичка 26,4%—29,1%, новостройки 26,3—29,1%)
7. Альфа-Банк (семейная ипотека 6%—7,6%, вторичка 26,5%—29%, новостройки 26,5%—29,1%)
8. Совкомбанк (семейная ипотека 5,6%—9,6%, вторичка 21.6—44.1%, новостройки 21.4%—43.1%)
9. МКБ (семейная ипотека 6,5—7,1%, вторичка 26,5%—29,6%, новостройки 26,5%—30,6%)
10. Транскапиталбанк (вторичка 21,6%—29,9%, новостройки 21,6%—29,9%)

ТОП-10 банков с минимальной ставкой по ипотеке (на 05.11.24). Источник – официальные сайты банков

1. Совкомбанк – Дальневосточная и Арктическая ипотека, 3%—5,1%
2. ВТБ – Дальневосточная и Арктическая ипотека, 2,7—9,8%
3. Альфа-Банк – Дальневосточная и Арктическая ипотека, 2%—4,8%
4. Абсолют Банк – ипотека для IT-специалистов, 4.9%—9,6%
5. Банки.ру – ипотека «под ключ», ставка от 5.5% 
6. ПСБ – семейная ипотека, 6,6%—8,5%
7. Т-Банк – семейная ипотека, 7—17,2%
8. Дальневосточный Банк – Дальневосточная и Арктическая ипотека, 2,1%—4,8%
9. Примсоцбанк – Дальневосточная ипотека, 2,1%—3,8%
10. Банк «Приморье» – Дальневосточная ипотека, 1,7%—3% 

Выбор ипотеки – ответственный шаг. Не стоит ограничиваться только процентной ставкой. Важно учитывать следующие факторы:

• Сумма кредита

Определите необходимую сумму ипотеки, учитывая стоимость жилья и ваш бюджет.

• Первоначальный взнос

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и ниже ежемесячный платеж.

• Срок кредитования

Чем короче срок, тем меньше переплата по процентам, но ежемесячный платеж будет выше.

• Дополнительные услуги

Оцените необходимость дополнительных услуг и их стоимость.

• Репутация банка

Выбирайте надежный банк с хорошей репутацией и стабильным финансовым положением.

Выбор ипотечного кредита – это важное финансовое решение. Мы надеемся, что данная статья помогла вам разобраться в разнообразии ипотечных предложений и выбрать самый выгодный вариант для себя. В данной статье приведены данные, которые могут меняться. Рекомендуем проверить актуальную информацию на официальных сайтах банков. Ранее мы также писали о том, почему ипотека такая дорогая.