Ипотека vs аренда: что выгоднее – разбираемся вместе со специалистами ГК ТОЧНО

В покупке и аренде жилья есть свои плюсы и минусы.

При выборе варианта следует обратить внимание на перспективы на ближайшее и далекое будущее.

Сегодня на фоне роста ипотечных ставок в банках снова активизировались споры между сторонниками покупки жилья в кредит и теми, кто предпочитает его арендовать. И одни, и другие считают свои аргументы правильными, акцентируя внимание на преимуществах, которые они получают. То, насколько на самом деле выгодно арендовать жилье и покупать его в ипотеку, разбираемся с ГК ТОЧНО.

При аренде квартиры нет привязки к определенному месту. Можно легко переехать в другой район, город и даже страну, если поменялись обстоятельства. При этом съем жилья дает возможность жить самостоятельно, без родственников или соседей по коммуналке или общежитию. Аренда позволяет планировать расходы на жилье. В зависимости от возможностей можно снимать как дорогие, так и дешевые квартиры.

Плюсы ипотеки очевидны: люди платят не за съемное жилье хозяину, а за собственное – банку. В итоге, когда долг перед банком погашен, они становятся собственниками недвижимости, которой могут распоряжаться, как хотят: жить там, сдавать, продать. При покупке жилья можно использовать материнский капитал – это солидная сумма.

Если говорить о краткосрочной перспективе, то аренда в чем-то выгоднее ипотеки. Платежи за съем жилья могут быть меньше, чем банку за ипотечный кредит. В долгосрочной перспективе выгоднее, конечно, ипотека. Все-таки всегда надо думать, что будет через 10-15 лет. Тут все очевидно: у людей, снимающих жилье, собственной недвижимости за это время не появится в отличие от тех, кто платил ипотеку.

Высокие ставки – не приговор мечте

Высокие ставки по ипотеке не должны отпугивать от покупки квартиры. Всегда можно найти выгодные варианты, если постараться. Некоторые застройщики имеют договоренности с банками. При покупке жилья в их ЖК можно взять кредит на квартиру на выгодных условиях.

Например, через ГК ТОЧНО ипотеку предлагают по ставке от 6% годовых. При обращении в компанию специалисты свяжутся с банками-партнерами, а затем предложат клиентам варианты, чтобы они могли выбрать самый подходящий для себя. У ГК ТОЧНО 15 банков-партнеров.

“Самая низкая ставка на рынке – это 6% по семейной ипотеке для тех, у кого есть дети либо младше 7 лет, либо двое детей до 18 лет (для определенного списка регионов). Взять ипотеку на таких условиях несложно, если у клиента нет проблем с кредитной историей и арестов, наложенных судебными приставами. В Сбере можно подать заявку всего с двумя документами: паспортом и СНИЛС – затем банк на свое усмотрение может запросить справку по форме банка, подтверждающую уровень доходов. Другие банки обязательно требуют справку по форме банка и 2-НДФЛ. 

Одобрить ипотеку в 2024-2025 годах стало сложнее, поэтому для сделки важно обратиться к грамотному ипотечному специалисту. Оформить ремонт в ипотеку возможно, если общая стоимость квартиры и ремонтных работ не превышает более 6 млн.руб. – лимита по семейной ипотеке.

Кредит на ремонт все еще пользуется спросом, несмотря на высокие ставки. Это некритично, если необходимая сумма – до 500 тыс.руб. Если заём больше  – уже необходимо задуматься“, – комментирует начальник отдела ипотечного кредитования ГК ТОЧНО Гульсина Шакова. 

Простая арифметика

Деньги, как известно, любят счет. Следует заранее прикинуть свои затраты при покупке и аренде квартиры.

К примеру, у ГК ТОЧНО можно купить однокомнатную квартиру в Краснодаре площадью 35 кв.м. за 5 040 000 рублей. Ждать сдачи дома в ЖК «Первое место» долго не придется – она запланирована на IV квартал 2026 года.

При первоначальном взносе 1 512 000 рублей сумма кредита на 30 лет составит 3 528 000 рублей. Размер ипотечного платежа при ставке 6% годовых будет 21 152 рубля в месяц. Следует учитывать, что кредит можно отдать досрочно, если использовать для этого деньги от налогового вычета, которые можно получить при покупке жилья. Также для досрочного погашения займа по мере возможности можно использовать и собственные средства.

Стоимость аренды аналогичной по метражу однокомнатной квартиры в Краснодаре с «бабушкиным ремонтом» и такой же мебелью начинается от 14 тыс рублей в месяц. Если снимать квартиру в новом доме с дизайнерским ремонтом и современным интерьером, цена будет 35 тыс-60 тыс в месяц.

Абсолютно все имеет свою цену

Понятно, что цена на жилье складывается из множества факторов. Любая квартира, сдающаяся в аренду, стоит своих денег. Можно экономить, снимая убогую квартиру с обшарпанной мебелью. Аренда обойдется дешевле ипотеки. Если тратиться на съем действительно достойного жилья, то за это придется платить гораздо больше, чем за ипотеку.

Не стоит забывать, что в своей квартире можно сделать такой ремонт, какой собственник захочет, и жить там с комфортом долгие годы. После погашения ипотеки квартира перейдет в полную собственность покупателя.

Ранее мы рассказывали о ситуации на рынке недвижимости в 2025 году. Также мы писали, какие города в России IT-специалисты считают самыми привлекательными для проживания.