Как сэкономить на ипотеке в 2025 году: важные нюансы для тех, кто планирует покупку

У некоторых категорий покупателей в 2025 году есть возможность приобрести жилье на выгодных условиях, не переплачивая банкам.

Сегодня многие считают высокие ипотечные ставки препятствием для покупки собственного жилья. Однако такого мнения придерживаются только те, кто не мониторил предложения банков и девелоперов, имеющих выгодные программы. В том, какие варианты имеются на рынке, разбираемся вместе с застройщиком ЭНКО.

В России продолжают действовать программы, позволяющие получить деньги на жилье под приемлемые проценты. Покупателям следует помнить, что срок действия любой программы ограничен. Если сегодня есть возможность сэкономить на ипотеке, то спустя время ее уже может не быть.

Федеральные ипотечные программы

Семейная ипотека позволяет оформить кредит по ставке около 6% годовых. Банк одобрит жилищный займ, если в семье есть несовершеннолетние дети или ребенок до 6 лет. Также эту ипотеку могут взять семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.

Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от стоимости квартиры. Допускается использование материнского капитала.

Сотрудники компаний, работающих в сфере информационных технологий и имеющих официальную аккредитацию Минцифры, могут оформить IT-ипотеку по ставке до 6% годовых. Банки предоставляют средства для покупки квартир или домов в любых регионах России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.

Необходимо иметь для первоначального взноса минимум 20% от стоимости недвижимости. Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 50 лет. Необходим стаж работы в IT-компании от 3 месяцев.

Ипотеку для учителей планируют запустить в 2025 году. Кредитная ставка может составить 12%. Разницу с ключевой ставкой банкам собираются компенсировать из бюджета. Размер первоначального взноса пока обсуждается.

В некоторых регионах уже действуют местные льготные программы для педагогов. В Курской области молодые учителя до 35 лет могут получить в качестве помощи разовую социальную выплату на компенсацию первоначального взноса – до 20% от стоимости жилья из расчета ипотечной ставки до 8,5% годовых.

Участникам программы “Ипотека для молодых учителей общеобразовательных учреждений Белгородской области” ежеквартально предоставляется компенсация между фактически выплаченными процентами банку (но не более 10,5% годовых) и расчетной стоимостью жилищного кредита исходя из ставки 8,5% годовых.

В Татарстане молодые учителя до 35 лет могут получить субсидию в размере 20% от стоимости кредита на жилье при расчете ипотечной ставки не более 8,5% годовых.

Власти Новосибирской области помогают учителям собрать средства на первый взнос – им предоставляется до 150 тыс рублей. Педагогам во Владимирской области из местного бюджета покрывается до 30% от размера жилищного займа. В Тюменской области банки выдают учителям льготный займ до 1 млн рублей по ставке до 1/8 от ключевой ставки ЦБ.

Ипотечный стандарт: как взять ипотеку на выгодных условиях после изменений на рынке

Государственная поддержка

Получение финансовой поддержки от государства также позволяет снизить ипотечную нагрузку и сэкономить при покупке собственного жилья.

Сегодня у многодетных семей есть возможность не только взять ипотеку на льготных условиях по ставке до 6% годовых, но и получить субсидию от государства. Деньги можно тратить как на первоначальный взнос, так и на оплату ранее взятого жилищного кредита.

Использование материнского капитала для первоначального взноса или погашения ранее взятой ипотеки стало привычной практикой в РФ. При рождении первого ребенка в 2025 году выплата от государства составит  690 266, 95 рубля, доплата за второго – 221 895, 10 рубля.

Не стоит забывать о возможности оформить налоговый вычет. Он предоставляется в размере 13% от 2 млн рублей от стоимости квартиры, и 13% от 3 млн рублей выплаченных процентов. Деньги можно использовать на досрочное погашение кредита.

Акции застройщиков

Помимо государственных программ и федеральных выплат существуют еще акции крупных застройщиков, позволяющие покупателям приобрести жилье на привлекательных условиях и ощутимо сэкономить.

К примеру, девелопер ЭНКО предоставляет рассрочку на покупку готовых квартир в проектах «Никольский», «Айвазовский City» и «Прео». На первоначальный взнос потребуется 20% от стоимости квартиры. Ежемесячный платеж при этом будет от 25 000 рублей в месяц. Это хороший вариант для тех, кто планирует въехать в собственную квартиру в ближайшее время и при этом не переплачивать банку.

Также покупатели могут приобрести у ЭНКО в рассрочку строящиеся квартиры в проектах  «Мириады», «Беринг», «Прео» и «Айвазовский City». Размер первоначального взноса – 10%. Платежи будут льготными до сдачи дома в эксплуатацию.

ЭНКО предлагает клиентам субсидированные ипотечные программы по семейной ипотеке в проектах «Беринг», «Прео-6» и «Мириады» под 0,9% и под 2,2% годовых.* Можно сэкономить, в течение 1-2 лет выплачивая ипотеку под минимальный процент, а далее – под 6% на общих основаниях.

Также через ЭНКО можно получить семейную ипотеку на выгодных условиях у Сбербанка. Квартиру в  «Мириадах» можно взять по ставке 4%, в «Беринге» и «Айвазовский City» – 5,5%, а в «Прео» – под 3% годовых на 2 года.

Кроме того, семьи с детьми имеют дополнительную возможность сэкономить при покупке квартиры. За одного ребенка – дается скидка 50 тыс рублей, за второго – 60 тыс рублей, за третьего – 70 тыс рублей. Это также влияет на снижение стоимости жилья.

“Как правило, сейчас банки за выдачу семейной ипотеки взимают дополнительные комиссии через гарантийное письмо. Соответственно, по факту выдача семейной ипотеки без комиссии возможна с первоначальным взносом 50%. Конечно, есть банки, которые предлагает ипотеку без комиссии. Однако не без подводных камней. Один из них — это высокий порог по одобрению с точки зрения требований клиенту. А обращаясь к застройщику напрямую, клиенты могут быть уверены, что им предложат различные субсидированные ставки в зависимости от проекта на короткие сроки или даже на весь срок обслуживания ипотеки. То есть даже если вы не подходите под условия семейной ипотеки, мы сможем подобрать другой, не менее выгодный вариант.
С недавних пор нас часто спрашивают происходит ли завышение стоимости квартиры при наличии субсидированной ставки, например, 4%. И действительно, у ряда застройщиков при применении сниженной ставки ниже 6% происходит увеличение стоимости объекта недвижимости. Но у нас в ЭНКО независимо от способа покупки завышения стоимости объекта нет. Поэтому клиентам однозначно выгоднее обращаться к девелоперу напрямую,” — пояснила коммерческий директор ЭНКО Юлия Викторовна Файзулина.

Также при покупке у ЭНКО квартиры с использованием материнского капитала получается ощутимая экономия. Если, к примеру, размер маткапитала за первого ребенка 690 266, 95 рубля, номинал за счет бонуса компании фактически увеличивается до 800 000 рублей.

Варианты есть всегда

Если внимательно изучать ипотечные программы и посчитать размер федеральных выплат, а также учесть скидки по акциям застройщиков, становится очевидно: сейчас можно сэкономить на покупке квартиры даже больше, чем во времена COVID-19. Даже в 2025 году при высокой ключевой ставке и больших процентах по ипотеке на рынке есть действительно привлекательные варианты.

Ранее мы писали, как снизить базовую ставку по ипотеке. Также мы рассказывали об изменениях в семейной ипотеке в текущем году.