Как защитить себя при покупке квартиры: страхование от банкротства продавца
Редакция Всеостройке.рф рассказала, что такое титульная страховка и зачем она нужна.

Необходимо отметить, что страховки, которые бы защищали от банкротства продавца недвижимости, в действительности не существуют. Вместо этого применяется титульное страхование, которое охраняет права собственности на приобретенное имущество.
Страхование титула – это способ защитить себя от риска утраты права собственности на недвижимость по причинам, о которых покупатель не знал на момент сделки. Полис покрывает исключительно юридические аспекты владения: если право собственности утрачивается по независимым от владельца причинам, страховая компания компенсирует стоимость объекта.
Проблемы с правом собственности могут возникнуть на любом этапе, будь то наследование, приватизация, строительство или покупка жилья. Например, сделка может быть признана недействительной из-за нарушений прав долевых или несовершеннолетних владельцев. Иногда всплывают неизвестные ранее наследники, суд отменяет ранее принятое решение, или в Росреестре была допущена ошибка. Каждая из этих ситуаций грозит утратой статуса собственника.
История квартиры может быть запутанной: несколько перепродаж, наследование, приватизация – проверить все этапы абсолютно точно невозможно даже для опытного юриста. Ошибки, сознательные нарушения или скрытые обстоятельства могут проявиться спустя годы, и даже добросовестный покупатель может лишиться недвижимости. Если возникают сомнения в юридической чистоте квартиры или вы хотите минимизировать риски, страхование титула становится оптимальным решением.
Титульное страхование связано исключительно с юридическим правом на недвижимость. Даже если квартира находится в идеальном состоянии, право на неё могут оспорить. В отличие от этого, страхование имущества защищает от физических повреждений, таких как затопление или пожар, и не касается вопросов прав собственности. Договор титульного страхования можно заключить в любой момент: до регистрации права собственности или уже после. Главное условие – полис должен быть подписан до наступления страхового случая.
Если квартира приобретается в кредит, банк может требовать оформления титульного страхования. В этом случае страховая компания покроет оставшуюся часть долга перед банком, если право собственности будет утрачено. Однако оформить полис можно и добровольно, если есть сомнения в юридической чистоте объекта. При оформлении полиса важно изучить предложения страховых компаний. Обратите внимание не только на размер премии, но и на условия: предоставляемую защиту, участие в судебных процессах и перечень нестраховых случаев.
Для заключения договора понадобятся документы, включая паспорт, выписку из ЕГРН, договор купли-продажи и оценку рыночной стоимости квартиры. В зависимости от особенностей сделки страховая может запросить дополнительные бумаги, например, согласие супруга или справку из органов опеки.
Размер страховой премии составляет 0,13–0,3% от страховой суммы. Он зависит от истории недвижимости, степени риска и продолжительности действия полиса. Квартиры с частыми перепродажами или спорными сделками могут облагаться повышенными тарифами. Страховые случаи прописаны в договоре. Это могут быть недействительные сделки, например, проведённые без согласия супруга, попечителя или в состоянии, исключающем осознание своих действий. Полис может покрывать и другие риски, например, появление лиц, обладающих правом на долю или проживание в квартире.
Однако компенсация возможна только после вступления в силу судебного решения о признании сделки недействительной. Некоторые ситуации не признаются страховыми, например, добровольная продажа квартиры, конфискация имущества государством или нарушения, допущенные самим владельцем. Полный перечень исключений следует уточнять в договоре.
Максимальная сумма страхования обычно не превышает рыночную стоимость квартиры. Если полис оформляется в рамках ипотечного договора, минимальная сумма равна невыплаченному долгу перед банком.
При наступлении страхового случая страховая возмещает стоимость квартиры, но дополнительные расходы – штрафы, судебные издержки или моральный ущерб – не компенсируются. Титульное страхование особенно важно для покупателей с ипотекой или в случае сомнений в юридической чистоте сделки. Полис помогает избежать серьёзных финансовых потерь и обеспечивает дополнительную юридическую поддержку.
Ранее портал Всеостройке.рф рассказал о 10 компаниях по страхованию жилья.
Почему возможное ограничение рассрочек опасно для рынка — эксклюзивно для портала Всеостройке.рф
Самое интересное про стройку
В 2024 выдача ипотеки с господдержкой сократилась: банки предоставили 634 тыс. новых кредитов (-33% к 2023 г.) на 3,4 трлн (-29%)
Редакция Всеостройке.рф рассказала, как рост импорта цемента из Беларуси отразится на отрасли и конечном потребителе в нашей стране.
Редакция портала Всеостройке.рф о том, как защитить себя от проблем при покупке.
Редакция портала Всеостройке.рф разбирала процедуру переоформления.
Рассказываем, какие новые проекты анонсировали застройщики.
Редакция портала Всеостройке.рф вникала в защиту прав дарителя и наследников.