С 30 мая российские банки обязаны выполнить указание ЦБ, нацеленное на вывод с рынка околонулевой ипотеки
С этой даты отечественные кредитные организации должны значительно увеличить объемы резервирования (финансовых средств, используемых на покрытие невыплаченных займов) для ипотечных кредитов, которые регулятор считает рисковыми из-за их слишком низкой процентной ставки по сравнению с рыночной.

Резервирование должно быть увеличено на 30% в случае, если полная стоимость ипотечного кредита (ПСК) ниже средней ставки ИЖК по рынку более чем на одну пятую, и на 50%, если ПСК ниже рыночной ставки более чем на 50%.
При этом рыночным уровнем ставки считается значение доходности 10-летних облигаций федерального займа, усредненное за три предшествующих дате выдачи календарных месяца. Средняя ставка для ипотеки, выдаваемой в рамах госпрограмм: вышеуказанное значение доходности по облигациям минус размер субсидирования ставки государством.

Мера, заявленная руководством Банка России еще осенью 2022 года, направлена на выдавливание с рынка так называемой околонулевой ипотеки от застройщика (под 0,01—0,1% годовых), которая стала активно применяться девелоперами как своего рода маркетинговый инструмент для стимулирования продаж в кризисный период весны-лета 2022 года.
Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) не раз подчеркивала, что экстремально низкие ставки достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры от застройщика на 25-30%. А полученные за счет такой наценки средства девелопер затем выплачивает банку-кредитору для компенсации выпадающих доходов последнего.

Покупатели, клюнувшие на околонулевую ипотеку, фактически получат в кредит запредельно дорогое жилье, которое будет невозможно продать на вторичном рынке в случае, например, если потребуется более просторная квартира, отмечается в одном из аналитических обзоров регулятора.
Подобные «маркетинговые инструменты» чреваты огромными рисками для заемщиков (покупателей квартир в новостройках), самих банков (в силу увеличения притока потенциально неплатежеспособных заемщиков), а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками рынка ипотеки, уверены в ЦБ.
Увеличение резервирования для дешевой ипотеки также нацелено на демотивацию банков и застройщиков предлагать гражданам так называемую траншевую ипотеку (альтернативу нулевой), которая сводится к тому, что предлагается крайне низкая ставка на период от 1 до 3 лет (например, пока дом строится), а на оставшийся срок выплат — обычная рыночная ставка.
Для заемщика «выгода» от такого снижения ставки достигается только на горизонте не более восьми лет и при условии, что за этот период не будет происходить снижения ставок ИЖК, по которым заемщик мог бы рефинансировать свою ипотеку, отмечают аналитики Банка России.

Очевидно, что в результате такой политики ЦБ, рыночная ипотека (вне льготных госпрограмм с субсидированной процентной ставкой от 2 до 8%) может весьма существенно подорожать в ближайшие месяцы.Между тем, согласно статистике того же ЦБ, в апреле этого года объем выдач в рамках рыночной ипотеки вырос относительно марта на 5%, до 288 млрд руб. Но при этом наметилось смещение спроса с рынка новостроек на вторичный рынок жилья.
Редакция портала Всеостройке.рф провела анализ по ключевым критериям.
Редакция портала Всеостройке.рф поможет сделать правильный выбор.
Девелопер из Тюмени продолжает активно осваивать новые регионы.
Редакция портала Всеостройке.рф разбирала обязанности арендатора и собственника.
Редакция портала Всеостройке.рф провела анализ по ключевым критериям.
Редакция Всеостройке.рф разбиралась, какие факторы влияют на инвестиционную привлекательность жилья.
Редакция портала Всеостройке.рф поможет сделать правильный выбор.
Редакция Всеостройке.рф разбиралась, что пошло не так в строительной отрасли Китайской Народной Республики.