Skip to main content

30.05.2023 13:05

Разное

С 30 мая российские банки обязаны выполнить указание ЦБ, нацеленное на вывод с рынка околонулевой ипотеки

 С этой даты отечественные кредитные организации должны значительно увеличить объемы резервирования (финансовых средств, используемых на покрытие невыплаченных займов) для ипотечных кредитов, которые регулятор считает рисковыми из-за их слишком низкой процентной ставки по сравнению с рыночной.

Резервирование должно быть увеличено на 30% в случае, если полная стоимость ипотечного кредита (ПСК) ниже средней ставки ИЖК по рынку более чем на одну пятую, и на 50%, если ПСК ниже рыночной ставки более чем на 50%. 

При этом рыночным уровнем ставки считается значение доходности 10-летних облигаций федерального займа, усредненное за три предшествующих дате выдачи календарных месяца. Средняя ставка для ипотеки, выдаваемой в рамах госпрограмм: вышеуказанное значение доходности по облигациям минус размер субсидирования ставки государством.

Мера, заявленная руководством Банка России еще осенью 2022 года, направлена на выдавливание с рынка так называемой околонулевой ипотеки от застройщика (под 0,01—0,1% годовых), которая стала активно применяться девелоперами как своего рода маркетинговый инструмент для стимулирования продаж в кризисный период весны-лета 2022 года.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) не раз подчеркивала, что экстремально низкие ставки достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры от застройщика на 25-30%. А полученные за счет такой наценки средства девелопер затем выплачивает банку-кредитору для компенсации выпадающих доходов последнего. 

Покупатели, клюнувшие на околонулевую ипотеку, фактически получат в кредит запредельно дорогое жилье, которое будет невозможно продать на вторичном рынке в случае, например, если потребуется более просторная квартира, отмечается в одном из аналитических обзоров регулятора.

Подобные «маркетинговые инструменты» чреваты огромными рисками для заемщиков (покупателей квартир в новостройках), самих банков (в силу увеличения притока потенциально неплатежеспособных заемщиков), а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками рынка ипотеки, уверены в ЦБ.

Увеличение резервирования для дешевой ипотеки также нацелено на демотивацию банков и застройщиков предлагать гражданам так называемую траншевую ипотеку (альтернативу нулевой), которая сводится к тому, что предлагается крайне низкая ставка на период от 1 до 3 лет (например, пока дом строится), а на оставшийся срок выплат — обычная рыночная ставка.

Для заемщика «выгода» от такого снижения ставки достигается только на горизонте не более восьми лет и при условии, что за этот период не будет происходить снижения ставок ИЖК, по которым заемщик мог бы рефинансировать свою ипотеку, отмечают аналитики Банка России.

Очевидно, что в результате такой политики ЦБ, рыночная ипотека (вне льготных госпрограмм с субсидированной процентной ставкой от 2 до 8%) может весьма существенно подорожать в ближайшие месяцы.Между тем, согласно статистике того же ЦБ, в апреле этого года объем выдач в рамках рыночной ипотеки вырос относительно марта на 5%, до 288 млрд руб. Но при этом наметилось смещение спроса с рынка новостроек на вторичный рынок жилья.

Подписаться на новости портала Всеостройке.рф
Новости по теме
Что лучше: квартира или коммерческая недвижимость?

Редакция портала Всеостройке.рф провела анализ по ключевым критериям.

Дата публикации 18-02-2025 18:05
Как выбрать идеальную планировку квартиры: ключевые критерии

Редакция портала Всеостройке.рф поможет сделать правильный выбор.

Дата публикации 18-02-2025 17:00
«Страна Девелопмент» вошла в ТОП-10 динамично развивающихся застройщиков по итогам 2024 года

Девелопер из Тюмени продолжает активно осваивать новые регионы. 

Дата публикации 18-02-2025 15:24
Кто платит комиссию риэлтору при аренде квартиры – арендатор или собственник?

Редакция портала Всеостройке.рф разбирала обязанности арендатора и собственника.

Дата публикации 17-02-2025 9:55
Последние новости
Что лучше: квартира или коммерческая недвижимость?

Редакция портала Всеостройке.рф провела анализ по ключевым критериям.

Дата публикации 18-02-2025 18:05
Ликвидная недвижимость: какой должна быть квартира для инвестиций

Редакция Всеостройке.рф разбиралась, какие факторы влияют на инвестиционную привлекательность жилья.

Дата публикации 18-02-2025 17:42
Как выбрать идеальную планировку квартиры: ключевые критерии

Редакция портала Всеостройке.рф поможет сделать правильный выбор.

Дата публикации 18-02-2025 17:00
Китайский кризис недвижимости: как это произошло и что будет дальше?

Редакция Всеостройке.рф разбиралась, что пошло не так в строительной отрасли Китайской Народной Республики.

Дата публикации 18-02-2025 16:25
Всё о стройке

Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ

Мероприятия