Skip to main content

30.05.2023 13:05

Разное

С 30 мая российские банки обязаны выполнить указание ЦБ, нацеленное на вывод с рынка околонулевой ипотеки

 С этой даты отечественные кредитные организации должны значительно увеличить объемы резервирования (финансовых средств, используемых на покрытие невыплаченных займов) для ипотечных кредитов, которые регулятор считает рисковыми из-за их слишком низкой процентной ставки по сравнению с рыночной.

Резервирование должно быть увеличено на 30% в случае, если полная стоимость ипотечного кредита (ПСК) ниже средней ставки ИЖК по рынку более чем на одну пятую, и на 50%, если ПСК ниже рыночной ставки более чем на 50%. 

При этом рыночным уровнем ставки считается значение доходности 10-летних облигаций федерального займа, усредненное за три предшествующих дате выдачи календарных месяца. Средняя ставка для ипотеки, выдаваемой в рамах госпрограмм: вышеуказанное значение доходности по облигациям минус размер субсидирования ставки государством.

Мера, заявленная руководством Банка России еще осенью 2022 года, направлена на выдавливание с рынка так называемой околонулевой ипотеки от застройщика (под 0,01—0,1% годовых), которая стала активно применяться девелоперами как своего рода маркетинговый инструмент для стимулирования продаж в кризисный период весны-лета 2022 года.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) не раз подчеркивала, что экстремально низкие ставки достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры от застройщика на 25-30%. А полученные за счет такой наценки средства девелопер затем выплачивает банку-кредитору для компенсации выпадающих доходов последнего. 

Покупатели, клюнувшие на околонулевую ипотеку, фактически получат в кредит запредельно дорогое жилье, которое будет невозможно продать на вторичном рынке в случае, например, если потребуется более просторная квартира, отмечается в одном из аналитических обзоров регулятора.

Подобные «маркетинговые инструменты» чреваты огромными рисками для заемщиков (покупателей квартир в новостройках), самих банков (в силу увеличения притока потенциально неплатежеспособных заемщиков), а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками рынка ипотеки, уверены в ЦБ.

Увеличение резервирования для дешевой ипотеки также нацелено на демотивацию банков и застройщиков предлагать гражданам так называемую траншевую ипотеку (альтернативу нулевой), которая сводится к тому, что предлагается крайне низкая ставка на период от 1 до 3 лет (например, пока дом строится), а на оставшийся срок выплат — обычная рыночная ставка.

Для заемщика «выгода» от такого снижения ставки достигается только на горизонте не более восьми лет и при условии, что за этот период не будет происходить снижения ставок ИЖК, по которым заемщик мог бы рефинансировать свою ипотеку, отмечают аналитики Банка России.

Очевидно, что в результате такой политики ЦБ, рыночная ипотека (вне льготных госпрограмм с субсидированной процентной ставкой от 2 до 8%) может весьма существенно подорожать в ближайшие месяцы.Между тем, согласно статистике того же ЦБ, в апреле этого года объем выдач в рамках рыночной ипотеки вырос относительно марта на 5%, до 288 млрд руб. Но при этом наметилось смещение спроса с рынка новостроек на вторичный рынок жилья.

Новости по теме

Как отличить качественный цемент от фальсификата: советы специалиста

Нарваться на дешевую смесь рискует практически каждый.

Дата публикации 16-04-2024 9:00
Узбекистан: стабильный рынок и высокий спрос на недвижимость

Узнали о самых актуальных трендах дружественной страны.

Дата публикации 21-03-2024 18:24
«Этажи Девелопмент» исполнилось два года: каких результатов добилась компания

Чем отличается компания, и каким образом она решает головоломки девелоперов.

Дата публикации 21-03-2024 14:27
ФСК Регион приняла участие в строительном форуме во Владивостоке

Генеральный директор ФСК Регион обсудил комплексное развитие территорий (КРТ) и кадровый потенциал строительной отрасли на VII Дальневосточном строительном форуме.

Дата публикации 15-03-2024 14:05

Последние новости

Больше прибыль, меньше усилий: цифровые платформы, которые нужны всем застр...

Они помогут увидеть потенциальную прибыль, а также сэкономить время, средства и силы.

Дата публикации 16-04-2024 10:00
Как отличить качественный цемент от фальсификата: советы специалиста

Нарваться на дешевую смесь рискует практически каждый.

Дата публикации 16-04-2024 9:00
Российские банки отказывают почти половине клиентов, подающих заявки на ипо...

Эта ситуация коснулась всех ипотечных программ из-за ужесточения требований кредитных учреждений.

Дата публикации 16-04-2024 8:00
Всё о стройке

Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ

Мероприятия