Банковская аккредитация застройщиков: зачем она нужна и как ее получить?

Редакция портала Всеостройке.рф о том, что это такой и как ее проверить.

Покупка квартиры в строящемся доме сопряжена с рисками,  несмотря на  государственные гарантии.  Наличие аккредитации застройщика в  крупных банках  служит  объективным  показателем  его  надежности. Аккредитация застройщика – это подтверждение  банком  готовности  предоставлять  ипотеку  на  покупку  квартир  в  объектах  данного  застройщика.  Аккредитация  может  быть  проведена  как  для  всего  проекта,  так  и  для  отдельных  очередей  или  корпусов.

Значение аккредитации:

• Минимизация рисков для  банка: аккредитация  гарантирует  банку  возврат  средств  при  невозможности  заемщика  погашать  ипотеку,  так  как  в  качестве  залога  выступает  право  требования  на  квартиру  до  ввода  объекта  в  эксплуатацию;
• Стимулирование ипотечного кредитования: аккредитация  повышает  привлекательность  проекта  для  заемщиков,  увеличивая  приток  денежных  средств  в  банк;
• Повышение  конкурентных  преимуществ  застройщика: аккредитация  повышает  доверия  покупателей  и  стимулирует  продажи;
• Доступ  к  ипотечному  финансированию: аккредитация  необходима  застройщику  для  привлечения  средств  дольщиков  через  ипотечные  программы.  Отсутствие  аккредитации  ограничивает  возможности  продажи  и  финансирования  строительства.

Аккредитация застройщика в  крупных банках  предоставляет  покупателям  ряд  преимуществ,  но  также  сопряжена  с  некоторыми  ограничениями.

Преимущества:

• Повышенная  надёжность:  аккредитация  подтверждает  добросовестность  застройщика  и  соответствие  объекта  законодательным  требованиям  после  проверки  службой  безопасности  банка;
• Выгодные  условия  ипотеки:  сниженные  процентные  ставки  и  специальные  программы;
• Упрощение  оформления  ипотеки:  сокращение  сроков  рассмотрения  заявки  благодаря  предварительной  проверке  банком  застройщика  и  объекта;
• Гарантия  сдачи  дома  в  срок:  хотя  и  не  абсолютная,  но  множественная  аккредитация  значительно  повышает  вероятность  своевременной  сдачи  объекта.

Недостатки:

• Ограниченный  выбор  ипотечных  программ:  при  небольшом  числе  аккредитованных  банков;
• Менее  выгодные  условия  ипотеки  до  аккредитации:  возможно  более  высокие  ставки  и  отсутствие  льготных  программ;
• Меньше  проверок:  меньшее  количество  банков,  проведших  аккредитацию,  означает  меньшее  количество  проверок  надежности  застройщика.

Процесс аккредитации застройщика банком  не  регулируется  законодательно,  поэтому  каждое  учреждение  устанавливает  свои  критерии.  В  общем  виде  процесс  включает  два  этапа:

1.  Оценка застройщика

• Опыт:  количество  сданных  и  строящихся  объектов,  стаж  работы  на  рынке;
• Репутация:  наличие  задержек  строительства,  отзывы  о  компании  и  руководстве;
• Юридическая  чистота:  соблюдение  требований  №214-ФЗ;
• Финансовое  положение:  бухгалтерская  отчетность,  капитализация,  активы;
• Открытость  информации:  доступность  данных  на  сайте  ЕИСЖС.

2.  Оценка объекта

• Разрешительная  документация:  разрешение  на  строительство,  документы  на  земельный  участок,  проектная  документация;
• Степень  готовности:  критерии  готовности  варьируются  в  зависимости  от  банка  и  опыта  застройщика.  Например,  Сбербанк  требует  30%  готовности  для  новичков. Компаниям, в активе которых более 20 сданных в срок домов, достаточно полученного разрешения на строительство.

Дополнительные  требования  могут  включать  предварительную  аккредитацию  крупными  банками.  Процедура  проверки  занимает  от  недели  до  месяца,  в  зависимости  от  наличия  предшествующего  взаимодействия  между  банком  и  застройщиком.

Аккредитация жилого комплекса банком  подтверждает  соответствие  объекта  строительным  нормам,  наличие  необходимой  документации  и  правомерность  использования  земельного  участка  под  жилищное  строительство.  Это  снижает  риски  для  банка  при  выдаче  ипотеки.

Значение аккредитации

• Проверка  застройщика  и  объекта:  банк  проводит  тщательную  проверку  застройщика  и  объекта  на  соответствие  законодательным  требованиям.  Информация  об  аккредитации  должна  быть  подтверждена  как  застройщиком,  так  и  банком;
• Возможность  ипотечного  кредитования:  аккредитация  позволяет  получить  ипотеку  на  более  выгодных  условиях.  Покупка  в  неаккредитованном  доме  возможна  только  за  наличные  средства  или  на  менее  выгодных  ипотечных  условиях;
• Мониторинг  строительства:  банк  регулярно  отслеживает  ход  строительства  и  деятельность  застройщика.  Выявление  проблем  может  привести  к  приостановке  или  отмене  аккредитации.

Факторы,  вызывающие  опасения:

• Отсутствие  аккредитации  в  крупных  банках  при  длительных  продажах.
  Это значит, что банк выявил нарушения в документации и не уверен в надежности строительной компании;
• Аккредитация  только  в  неизвестных  банках.

Аккредитация  не  гарантирует  своевременной  сдачи  объекта,  но  значительно  повышает  вероятность  и  обеспечивает  более  выгодные  ипотечные  условия. Ранее мы также писали про условия получения арктической ипотеки в 2025 году и разбирались в вопросе что лучше ипотека или аренда.