С 1 октября россиянам будет сложнее взять ипотеку: вступят в силу новые ограничения ЦБ

В Банке России надеются снизить число высокорискованных кредитов и заемщиков, чья долговая нагрузка вызывает опасения.

В ЦБ сделали очередное заявление об ужесточении регулирования выдачи ипотечных кредитов. С 1 октября в России повысятся надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам — это необходимо для того, чтобы снизить риски как банков, так и заемщиков, считают в ЦБ. При этом самые существенные надбавки будут введены на рынке первички, потому что именно там наблюдается завышение стоимости и другие сомнительные схемы. 

Суровее всего будут меры к займам с первоначальным взносом от 0 до 10%. К подобным ипотечным кредитам установят максимальные или запретительные надбавки, согласно которым банк, в случае одобрения такого рискованного кредита, должен обладать капиталом в 900% объема выданной ипотеки. Меньше потребуется при взносе от 10 до 15% — надбавки составят от 2,5 до 6. Также надбавки вводятся для излишне закредитованных клиентов.

Все это необходимо, потому что введенные ранее меры не принесли желаемых результатов. Напротив — рост ипотечного кредитования существенно ускорился, и в основном за счёт таких «неблагонадежных» займов. Число заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки остается большим, стандарты кредитования постепенно ухудшаются. Также в ЦБ подчеркнули, что хотели бы, чтобы российские кредитные учреждения вернулись к консервативным стандартам кредитования, а темпы роста выдачи ипотек вернулись к балансу — в этом случае надбавки по ипотеке будут вновь смягчены.

О том, что портрет среднего потребителя сильно ухудшился, ранее писал и портал всеостройке.рф. Удивительная лояльность банков, все упрощающих процессы выдачи ипотек, привела к тому, что за два года доля заемщиков, чья долговая нагрузка превышает 80%, выросла на 40%. В ЦБ рассматривают эту тенденцию как крайне тревожную — из 10 заработанных клиентом рублей 8 он тратит на погашение различных кредитов. Учитывая беспрецедентный разрыв стоимости на рынках первички и вторички (сейчас он остается на уровне 40%), такое положение дел действительно довольно опасно для банков, которые с гордостью заявляют в этом году о новых ипотечных рекордах.

Меры ЦБ все же должны заставить банки сменить лояльность на скрупулезность и ограничить выдачу рискованных кредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой. Однако нетрудно предугадать, что до 1 октября нас ждут очередные рекорды в выдаче ипотек и ажиотаж на рынке недвижимости — заявления ЦБ о новых мерах регулирования всегда имели такой эффект и стимулировали к оформлению ипотеки тех, кто откладывал этот вопрос.