Закредитованность 40% ипотечных заемщиков достигает 80%

Меры регулирования пока не помогли снизить эту тревожную статистику.

Эту информацию директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова озвучила на Финансовом конгрессе Банка России. Согласно данным ЦБ, в первом полугодии 2023 года доля ипотечных кредиторов с показателем долговой нагрузки более 80% составляет 40%.

К слову, с января по май в России было оформлено 658 тысяч ипотек на 2,42 триллиона рублей, при этом годом ранее в этом же временном промежутке россияне взяли 481 тысячу ипотечных займов на 1,63 триллиона рублей — это значит, что рынок окончательно восстановился и вернулся на уровень докризисного периода.

Отметим, ЦБ фиксировал в периоде октябрь-декабрь 2022 года примерно такой же показатель долговой нагрузки россиян — 44% ипотечных заемщиков имели высокий уровень закредитованности. Именно тогда в Банке России прозвучало заявление, что этот фактор и другие тревожные признаки вынуждают ввести меры регулирования с мая и июня. Вкупе с массовым распространением околонулевой ипотеки и ростом оформления займов с минимальным первоначальным взносом ситуация была очень тревожной.

К слову, в первой половине 2023 года среди регионов с самым высоким уровнем закредитованности называли Тыву, Калмыкию, Ленинградскую область, Умдуртию и Московскую область. У лидера этого антирейтинга — Тывы — показатель долговой нагрузки составляет пугающие 115% по отношению к доходу.  Общие же долги россиян перед банками достигли 30,22 триллиона рублей по состоянию на 1 мая. Среди этой общей суммы большую долю составляют, конечно, ипотечные займы — 52,2% или 15,1 триллионов рублей.

Ранее в ЦБ заявляли, что надеются мерами регулирования достичь такого результата — клиенты, чья закредитованность составляет 80% и более, должны составлять не более 25% заемщиков. Однако пока меры не принесли желаемого, что, возможно, может повлечь очередной виток ограничений со стороны ЦБ. Показатель долговой нагрузки более 80% — это один из самых тревожных факторов. Заемщик, отдающий из 10 заработанных рублей целых 8, представляет собой высокорискованную категорию. Массовость такого явления влечет за собой опасную ситуацию для устойчивости всей банковской и строительной сферы. По мнению экспертов, рост закредитованности — это признак того, что доходы граждан не успевают за инфляцией. Об этом ранее писал портал всеостройке.рф.