Skip to main content

23.11.2023 8:00

Молнии

В ЦБ заявили, что льготная ипотека может остаться только в тех регионах, где нет ее достаточного проникновения

Кроме того, уже в следующем году Банк России может получить полномочия по ограничению количества ипотечных кредитов для банков.

Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова дала большое интервью СМИ, в котором от имени Банка России сделала ряд важных заявлений. Она сообщила, что портрет заемщика продолжает стремительно ухудшаться. По ее словам, за последние годы в два раза выросла доля заемщиков, чья предельная долговая нагрузка 80+. Если в начале пандемии эта доля составляла 20%, то в 3 квартале текущего года она уже достигала 47%. Не меняется картина и с первоначальным взносом: минимально низкий уровень — до 20% — у более чем 50% ипотечников. Ранее же их было значительно меньше — менее 30%.

Данилова отмечает, что с ипотекой ситуация сложнее, чем с потребительскими кредитами хотя бы потому, что у ЦБ здесь мало инструментов влияния: в арсенале только макропруденциальные надбавки. Надбавки к коэффициентам риска работают, но, отмечает Данилова, не очень эффективны для банков, обладающих большим запасом капитала. Поэтому по наиболее рискованным кредитам и ужесточили условия до почти запретительного уровня до 900%. По ее словам, многие банки используют ПВР-подход, который оценивает риски на основе внутренних рейтингов кредиторов, поэтому для них надбавки не являются эффективным инструментом. В ЦБ надеются на внедрение новой схемы регулирования — в этом случае регулятор получит возможность устанавливать для банков лимиты на выдачу ипотеки. В случае, если механизм будет работать, в ЦБ будут учитывать ПДН заемщика, сумму первоначального взноса и срок, на который клиент хочет оформить ипотеку. Средние сроки выплаты растут — свыше 25 лет теперь хотят погашать ипотеку почти 50% заемщиков. Таким образом, большинство из них закроют ипотеку, уже находясь в пенсионном возрасте. Это существенные риски для банков.

Также Данилова ответила на самый актуальный вопрос, волнующий застройщиков сейчас более всех, — какова будет судьба льготной ипотеки, и есть ли вероятность, что её могут продлить. Представитель регулятора отметила, что позиция Центрального Банка остается неизменной — льготная ипотека должна быть адресной. В пример она приводит семейную ипотеку, которая решает демографические проблемы. Льготная же ипотека — массовый инструмент, гибкие условия программы позволяют вступать в неё как действительно нуждающимся россиянам, так и обычным инвесторам. Такая массовость и привела, считают в ЦБ, к резкому взлёту цен на новостройки. Кроме того, как уже ранее сообщалось, разрыв в стоимости между вторичной и первичной недвижимостью достиг уже 42% а до появления льготных программ разрыв составлял всего 10%.

Кроме того, представитель регулятора убеждена, что льготную массовую программу нужно оставить только для тех регионов, где рентабельность проектов ниже, а проникновение программы недостаточно высоко. Также Данилова заметила, что после околонулевой ипотеки от застройщиков других рискованных практик на рынке регулятор не видел — а если они и есть, то уже не носят массового характера.

Ещё один повод для волнения регулятора — это оформление заемщиками потребительского кредита для выплаты первого взноса. Данилова рассказывает, что под особым вниманием ЦБ те заемщики, которые берут крупные потребкредиты в сроки до трех месяцев до оформления ипотеки. 1 октября текущего года количество таких заемщиков составляло 6,4%, в то время как во втором полугодии прошлого года эта доля составляла 3,5%. Здесь регулятор ведет активную работу с банками — не все они одинаково оценивают риски и понимают, что смысл первоначального взноса — это демонстрация возможностей кредитора и снижение рисков.

Новости по теме

Более 836 тыс. кредитов оформили россияне за период действия льготной ипотеки — Росреестр

Речь идёт о периоде с мая 2020 года до 1 января 2024-го.

Дата публикации 27-02-2024 10:30
В стройотрасли чаще других выявляют картели на торгах и другие нарушения антимонопольного законодательства

Всего в прошлом году ФАС выявила почти 3 тысячи госзакупок с предварительными соглашениями.

Дата публикации 27-02-2024 8:00
Группа «Самолет» закрыла сделку по покупке банка «Система»

Банк «Система» работает с 1994 года, на конец 2023 года его активы составляли 2 млрд рублей, капитал – 1,1 млрд рублей.

Дата публикации 27-02-2024 6:18
Эксперты заявили о всплеске внутренней миграции

Россияне стали активнее приобретать недвижимость в других регионах страны.

Дата публикации 26-02-2024 8:00

Последние новости

Грузия становится все привлекательнее для девелоперов и инвесторов

Спрос растет как на жилищные проекты, так и на туристические.

Дата публикации 27-02-2024 18:15
ТОП-5 самых привлекательных коттеджных поселков Иркутской области

Какие КП предлагают застройщики недалеко от Иркутска и от Байкала.

Дата публикации 27-02-2024 15:47
ТОП-5 самых открытых управляющих компаний девелоперов

Рассмотрели, какие «управляшки» всегда готовы на честный диалог с жильцами своих ЖК.

Дата публикации 27-02-2024 11:55
Более 836 тыс. кредитов оформили россияне за период действия льготной ипоте...

Речь идёт о периоде с мая 2020 года до 1 января 2024-го.

Дата публикации 27-02-2024 10:30
Всё о стройке

Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ

Мероприятия