Где взять кредит под залог недвижимости: рейтинг лучших банков и условий на 2025 год

Редакция портала Всеостройке.рф изучила причины роста популярности кредитов под залог недвижимости в России.

Весной 2025 года, в России наблюдается значительный рост числа кредитов, выдаваемых под залог недвижимости. Аналитики связывают этот тренд с ужесточением условий выдачи необеспеченных кредитов.

Причины увеличения спроса на обеспеченные кредиты

Граждане все чаще прибегают к кредитованию под залог недвижимости для получения крупных сумм,  необходимых для погашения существующих долгов,  рефинансирования,  приобретения и ремонта жилья,  а также покупки автомобилей.  Так, например, март 2025 года показал  рост таких кредитов на треть по сравнению с февралем.  Этот рост объясняется массовым отказом финансовых организаций в предоставлении необеспеченных кредитов из-за высоких процентных ставок и ограничений,  введенных Центральным банком.

Динамика выдачи кредитов под залог недвижимости

Объем выдачи рублевых кредитов под залог недвижимости в российских банках увеличился более чем на 45% в 2024 году.  Эта тенденция сохранилась и в 2025 году.  Только в марте 2025 года Сбербанк выдал около 2 миллиардов рублей таких кредитов,  что на 34% больше, чем в феврале.  Средний размер кредита составил 1,7 миллиона рублей.  Возможность получить крупную сумму под более низкий процент,  чем при необеспеченном кредите,  является привлекательным фактором для заемщиков.  В качестве залога принимаются квартиры,  дома,  апартаменты,  земельные участки и гаражи.

Влияние макроэкономических факторов

Высокие процентные ставки по ипотечным кредитам (27-29% годовых) и потребительским кредитам (более 30% годовых)  делают кредиты под залог недвижимости более выгодными.  Даже незначительное снижение процентной ставки (на 2-3%)  существенно влияет на решение заемщиков.  Ранее доля таких кредитов в портфелях банков была незначительной (менее 1-2%),  но ситуация изменилась с 2024 года,  когда ключевая ставка ЦБ превысила 20%,  а для заемщиков с высокой долговой нагрузкой были повышены макропруденциальные надбавки.  В результате кредиты под залог недвижимости стали более востребованными как среди заемщиков, так и среди банков.

Кредитование под залог недвижимости: особенности и преимущества

Кредит под залог недвижимости представляет собой финансовый продукт, позволяющий получить значительную сумму денежных средств под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Рассмотрим подробнее его механизм, преимущества и риски.

Механизм кредитования под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это ссуда, предоставляемая кредитной организацией заемщику под определенный процент.  В качестве обеспечения возврата кредита выступает недвижимость заемщика (квартира, дом, апартаменты, коммерческая недвижимость и т.д.).  Для получения кредита заемщик предоставляет необходимые документы, подтверждающие его платежеспособность (например, справка 2-НДФЛ),  а также документы на недвижимость,  предоставляемую в залог.  Кредитор оценивает риски и принимает решение о предоставлении кредита.

Залог недвижимости – это способ обеспечения обязательств по кредитному договору.  Передача недвижимости в залог не означает автоматическую потерю права собственности.  Заемщик сохраняет право пользования недвижимостью (проживание,  сдача в аренду – при условии, что это не запрещено договором).  Реализация заложенной недвижимости возможна только в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.  Вырученные от продажи средства направляются на погашение задолженности,  остаток возвращается заемщику.  Важно помнить о рисках работы с нелегальными кредиторами.

Преимущества кредитов под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости обладает рядом преимуществ по сравнению с другими видами кредитования:

• Возможность получения крупной суммы

Суммы кредитов могут достигать 15-30 млн рублей (и более) в крупных городах,  в зависимости от стоимости залога.

• Лояльность к кредитной истории

Наличие залога снижает риски для кредитора,  поэтому требования к кредитной истории заемщика могут быть менее строгими.

• Длительный срок кредитования

Финансовые организации могут предлагать сроки кредитования до 30 лет.

• Альтернатива ипотеке

Кредит под залог недвижимости может быть использован для покупки жилья без первоначального взноса.

• Целевое назначение

Кредиты обычно предоставляются без указания целевого назначения,  что удобно для предпринимателей.

• Ограниченный риск

Заемщик рискует только своим имуществом,  не привлекая поручителей.

• Возможность использования недвижимости двумя разными лицами

Залогодателем и заемщиком могут быть разные лица.

• Сохранение права собственности

Заемщик сохраняет право собственности на недвижимость и может ею пользоваться (проживание,  аренда).

Банки, в которых можно взять кредит под залог недвижимости (актуально на 21 мая 2025 г.)

1. Сбер

Срок: до 20 лет

Сумма: от 3000 до 20 млн рублей

Процентная ставка: 26,5 %

2. Альфа-Банк

Срок: от 1 до 15 лет

Сумма: до 30  млн рублей

Процентная ставка: от 18,80 до 33,90 %

3. Совкомбанк

Срок: до 15 лет

Сумма: до 30  млн рублей

Процентная ставка: 19,9 % (при оформлении программы кредитования «ДКПЗН Выгодный»)

4. ВТБ

Срок: до 12,5 лет

Сумма: до 40  млн рублей

Процентная ставка: 30,1 %

5. Газпромбанк

Срок: до 30 лет

Сумма: до 30 млн рублей

Процентная ставка: 13,4-35,9 %

6. Банк Зенит

Срок: до 25 лет

Сумма: до 40 млн рублей

Процентная ставка: от 25%

7. Т-Банк

Срок: до 15 лет

Сумма: до 30 млн рублей

Процентная ставка: 21,9-32,9%

8. МТС Банк

Срок: до 20 лет

Сумма: до 10-20 млн рублей

Процентная ставка: 25-31,4%

9. ПСБ

Срок: 3-30 лет

Сумма: от 1 млн рублей до 25-50 млн рублей

Процентная ставка: 25,70-26,30%

10. ДОМ.РФ

Срок: до 30 лет

Сумма: до 30 млн рублей

Процентная ставка: 27-27,2%

Кредитование под залог недвижимости – удобный инструмент для получения крупных сумм,  однако,  необходимо взвешенно подходить к принятию решения,  тщательно изучив условия кредитного договора и оценив свои финансовые возможности. Важно помнить о рисках,  связанных с возможной потерей заложенного имущества в случае невыполнения обязательств по кредитному договору. Ранее мы также писали о том, что лучше: копить на квартиру или ипотека и почему ипотека такая дорогая.