Сколько стоит содержание недвижимости в Грузии в 2026 году 
14-03-2026 8:30
Коммунальные платежи, налоги, страхование и скрытые расходы, о которых молчат застройщики.
14-03-2026 8:30 Где взять кредит под залог недвижимости: рейтинг лучших банков и условий на 2025 год
Редакция портала Всеостройке.рф изучила причины роста популярности кредитов под залог недвижимости в России.
Весной 2025 года, в России наблюдается значительный рост числа кредитов, выдаваемых под залог недвижимости. Аналитики связывают этот тренд с ужесточением условий выдачи необеспеченных кредитов.
Причины увеличения спроса на обеспеченные кредиты
Граждане все чаще прибегают к кредитованию под залог недвижимости для получения крупных сумм, необходимых для погашения существующих долгов, рефинансирования, приобретения и ремонта жилья, а также покупки автомобилей. Так, например, март 2025 года показал рост таких кредитов на треть по сравнению с февралем. Этот рост объясняется массовым отказом финансовых организаций в предоставлении необеспеченных кредитов из-за высоких процентных ставок и ограничений, введенных Центральным банком.
Динамика выдачи кредитов под залог недвижимости
Объем выдачи рублевых кредитов под залог недвижимости в российских банках увеличился более чем на 45% в 2024 году. Эта тенденция сохранилась и в 2025 году. Только в марте 2025 года Сбербанк выдал около 2 миллиардов рублей таких кредитов, что на 34% больше, чем в феврале. Средний размер кредита составил 1,7 миллиона рублей. Возможность получить крупную сумму под более низкий процент, чем при необеспеченном кредите, является привлекательным фактором для заемщиков. В качестве залога принимаются квартиры, дома, апартаменты, земельные участки и гаражи.
Влияние макроэкономических факторов
Высокие процентные ставки по ипотечным кредитам (27-29% годовых) и потребительским кредитам (более 30% годовых) делают кредиты под залог недвижимости более выгодными. Даже незначительное снижение процентной ставки (на 2-3%) существенно влияет на решение заемщиков. Ранее доля таких кредитов в портфелях банков была незначительной (менее 1-2%), но ситуация изменилась с 2024 года, когда ключевая ставка ЦБ превысила 20%, а для заемщиков с высокой долговой нагрузкой были повышены макропруденциальные надбавки. В результате кредиты под залог недвижимости стали более востребованными как среди заемщиков, так и среди банков.
Кредитование под залог недвижимости: особенности и преимущества
Кредит под залог недвижимости представляет собой финансовый продукт, позволяющий получить значительную сумму денежных средств под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Рассмотрим подробнее его механизм, преимущества и риски.
Механизм кредитования под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости – это ссуда, предоставляемая кредитной организацией заемщику под определенный процент. В качестве обеспечения возврата кредита выступает недвижимость заемщика (квартира, дом, апартаменты, коммерческая недвижимость и т.д.). Для получения кредита заемщик предоставляет необходимые документы, подтверждающие его платежеспособность (например, справка 2-НДФЛ), а также документы на недвижимость, предоставляемую в залог. Кредитор оценивает риски и принимает решение о предоставлении кредита.
Залог недвижимости – это способ обеспечения обязательств по кредитному договору. Передача недвижимости в залог не означает автоматическую потерю права собственности. Заемщик сохраняет право пользования недвижимостью (проживание, сдача в аренду – при условии, что это не запрещено договором). Реализация заложенной недвижимости возможна только в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Вырученные от продажи средства направляются на погашение задолженности, остаток возвращается заемщику. Важно помнить о рисках работы с нелегальными кредиторами.
Преимущества кредитов под залог недвижимости
Кредитование под залог недвижимости обладает рядом преимуществ по сравнению с другими видами кредитования:
- Возможность получения крупной суммы
Суммы кредитов могут достигать 15-30 млн рублей (и более) в крупных городах, в зависимости от стоимости залога.
- Лояльность к кредитной истории
Наличие залога снижает риски для кредитора, поэтому требования к кредитной истории заемщика могут быть менее строгими.
- Длительный срок кредитования
Финансовые организации могут предлагать сроки кредитования до 30 лет.
- Альтернатива ипотеке
Кредит под залог недвижимости может быть использован для покупки жилья без первоначального взноса.
- Целевое назначение
Кредиты обычно предоставляются без указания целевого назначения, что удобно для предпринимателей.
- Ограниченный риск
Заемщик рискует только своим имуществом, не привлекая поручителей.
- Возможность использования недвижимости двумя разными лицами
Залогодателем и заемщиком могут быть разные лица.
- Сохранение права собственности
Заемщик сохраняет право собственности на недвижимость и может ею пользоваться (проживание, аренда).
Банки, в которых можно взять кредит под залог недвижимости (актуально на 21 мая 2025 г.)
Срок: до 20 лет
Сумма: от 3000 до 20 млн рублей
Процентная ставка: 26,5 %
Срок: от 1 до 15 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: от 18,80 до 33,90 %
Срок: до 15 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 19,9 % (при оформлении программы кредитования «ДКПЗН Выгодный»)
Срок: до 12,5 лет
Сумма: до 40 млн рублей
Процентная ставка: 30,1 %
Срок: до 30 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 13,4-35,9 %
Срок: до 25 лет
Сумма: до 40 млн рублей
Процентная ставка: от 25%
Срок: до 15 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 21,9-32,9%
Срок: до 20 лет
Сумма: до 10-20 млн рублей
Процентная ставка: 25-31,4%
Срок: 3-30 лет
Сумма: от 1 млн рублей до 25-50 млн рублей
Процентная ставка: 25,70-26,30%
Срок: до 30 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 27-27,2%
Кредитование под залог недвижимости – удобный инструмент для получения крупных сумм, однако, необходимо взвешенно подходить к принятию решения, тщательно изучив условия кредитного договора и оценив свои финансовые возможности. Важно помнить о рисках, связанных с возможной потерей заложенного имущества в случае невыполнения обязательств по кредитному договору. Ранее мы также писали о том, что лучше: копить на квартиру или ипотека и почему ипотека такая дорогая.
0 комментариев
Новые
Новости по теме
Брусника покупает у ГК ФСК две площадки на 2,2 га в Санкт-Петербурге 13-03-2026 19:00
Речь идёт об участках на проспекте Обуховской Обороны и улице Ольги Берггольц, которые ФСК получила после поглощения российских активов шведского девелопера Bonava.
13-03-2026 19:00 ТОП-10 бытовых мелочей узбекских квартир, которые поражают иностранцев 13-03-2026 18:30
От курпачей до ляганов: как маленькие детали делают недвижимость Узбекистана необычайно уютной.
13-03-2026 18:30 Автоматизируем процесс бюджетирования в девелопменте: от разрозненных файлов – к единой модели 13-03-2026 17:45
Мы подошли к такому состоянию рынка девелопмента, когда традиционные инструменты типа Excel или ERP-систем не удовлетворяют запросам современного финансового моделирования.
13-03-2026 17:45 DOGMA отмечает 14 лет 13-03-2026 16:48
За 14 лет компания DOGMA построила 2,2 млн кв. м жилья, еще 2,6 млн кв. м находится на стадии возведения.
13-03-2026 16:48 Последние новости
Вице-президента «Атомстройэкспорта» Николая Виханского обвиняют в получении взятки в 200 млн рублей от подрядчика, занимающегося строительством Белоярской АЭС 14-03-2026 8:00
Подробнее читайте в нашем материале.
14-03-2026 8:00 
Роботы в московском «Афимолл Сити»: встретили автономного мойщика VIGGO SC80Pro для уборки средних и крупных помещений 13-03-2026 20:00
Это флагман китайской компании Shanghai Viggorobotics Co., Ltd. (или Viggo Robotics).
13-03-2026 20:00 
Власть и квадратные метры: как и где жили лидеры СССР — от кремлёвских квартир до закрытых резиденций 13-03-2026 19:30
ТОП-5 дач, особняков и квартир Генсеков: архитектура власти, которой не было в газетах.
13-03-2026 19:30 
Наши корреспонденты обнаружили в Марокко подобие питерского «Лахта Центра» 13-03-2026 19:15
Это самый высокий небоскрёб в стране и третий в Африке.
13-03-2026 19:15 
Недостроенный деревянный небоскреб Atlassian Central стал самой высокой в мире гибридной деревянной башней 13-03-2026 18:45
Он расположен в Сиднее и достиг высоты более 90 метров. Но Atlassian Central поднимется до 183 метров.
13-03-2026 18:45 
Верх-Исетский районный суд Екатеринбурга изъял активы «Атомстройкомплекса» на 577 млн рублей 13-03-2026 18:09
Помимо того, в доход властей РФ обратили 10 земельных участков в деревне Костяки, а также два помещения в Екатеринбурге.
13-03-2026 18:09 
Война в Иране на Ближнем Востоке ударила по «бетонному сейфу» инвесторов из Казахстана: что происходит с недвижимостью в Дубае 
2 13-03-2026 18:00
Почему конфликт вокруг Ирана заставил владельцев элитных апартаментов пересматривать стратегии и может изменить рынок недвижимости Персидского залива.
2 13-03-2026 18:00 
«Полярная станция чувств»: дом в Подмосковье Егора Бероева и Ксении Алфёровой, который пережил их брак 13-03-2026 17:30
Необычный особняк под Нахабино как немой свидетель любви, кризиса и расставания одной из самых закрытых звёздных пар.
13-03-2026 17:30 
Почему в СССР строили именно девятиэтажки: скрытая математика норм, лифтов и экономики, которая до сих пор влияет на вторичный рынок 4 13-03-2026 16:30
Девять этажей как инженерный компромисс эпохи: СНиПы, домостроительные комбинаты, серии 504, П-44 и 137, а также практический разбор для тех, кто покупает квартиру в советском фонде.
4 13-03-2026 16:30 
