В Совфеде разработали концепцию нового федерального закона о регулировании риелторской деятельности 
17-04-2026 7:30
Об этом сообщил зампредседателя Совфеда Николай Журавлев.
17-04-2026 7:30Где взять кредит под залог недвижимости: рейтинг лучших банков и условий на 2025 год
Редакция портала Всеостройке.рф изучила причины роста популярности кредитов под залог недвижимости в России.
Весной 2025 года, в России наблюдается значительный рост числа кредитов, выдаваемых под залог недвижимости. Аналитики связывают этот тренд с ужесточением условий выдачи необеспеченных кредитов.
Причины увеличения спроса на обеспеченные кредиты
Граждане все чаще прибегают к кредитованию под залог недвижимости для получения крупных сумм, необходимых для погашения существующих долгов, рефинансирования, приобретения и ремонта жилья, а также покупки автомобилей. Так, например, март 2025 года показал рост таких кредитов на треть по сравнению с февралем. Этот рост объясняется массовым отказом финансовых организаций в предоставлении необеспеченных кредитов из-за высоких процентных ставок и ограничений, введенных Центральным банком.
Динамика выдачи кредитов под залог недвижимости
Объем выдачи рублевых кредитов под залог недвижимости в российских банках увеличился более чем на 45% в 2024 году. Эта тенденция сохранилась и в 2025 году. Только в марте 2025 года Сбербанк выдал около 2 миллиардов рублей таких кредитов, что на 34% больше, чем в феврале. Средний размер кредита составил 1,7 миллиона рублей. Возможность получить крупную сумму под более низкий процент, чем при необеспеченном кредите, является привлекательным фактором для заемщиков. В качестве залога принимаются квартиры, дома, апартаменты, земельные участки и гаражи.
Влияние макроэкономических факторов
Высокие процентные ставки по ипотечным кредитам (27-29% годовых) и потребительским кредитам (более 30% годовых) делают кредиты под залог недвижимости более выгодными. Даже незначительное снижение процентной ставки (на 2-3%) существенно влияет на решение заемщиков. Ранее доля таких кредитов в портфелях банков была незначительной (менее 1-2%), но ситуация изменилась с 2024 года, когда ключевая ставка ЦБ превысила 20%, а для заемщиков с высокой долговой нагрузкой были повышены макропруденциальные надбавки. В результате кредиты под залог недвижимости стали более востребованными как среди заемщиков, так и среди банков.
Кредитование под залог недвижимости: особенности и преимущества
Кредит под залог недвижимости представляет собой финансовый продукт, позволяющий получить значительную сумму денежных средств под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Рассмотрим подробнее его механизм, преимущества и риски.
Механизм кредитования под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости – это ссуда, предоставляемая кредитной организацией заемщику под определенный процент. В качестве обеспечения возврата кредита выступает недвижимость заемщика (квартира, дом, апартаменты, коммерческая недвижимость и т.д.). Для получения кредита заемщик предоставляет необходимые документы, подтверждающие его платежеспособность (например, справка 2-НДФЛ), а также документы на недвижимость, предоставляемую в залог. Кредитор оценивает риски и принимает решение о предоставлении кредита.
Залог недвижимости – это способ обеспечения обязательств по кредитному договору. Передача недвижимости в залог не означает автоматическую потерю права собственности. Заемщик сохраняет право пользования недвижимостью (проживание, сдача в аренду – при условии, что это не запрещено договором). Реализация заложенной недвижимости возможна только в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Вырученные от продажи средства направляются на погашение задолженности, остаток возвращается заемщику. Важно помнить о рисках работы с нелегальными кредиторами.
Преимущества кредитов под залог недвижимости
Кредитование под залог недвижимости обладает рядом преимуществ по сравнению с другими видами кредитования:
- Возможность получения крупной суммы
Суммы кредитов могут достигать 15-30 млн рублей (и более) в крупных городах, в зависимости от стоимости залога.
- Лояльность к кредитной истории
Наличие залога снижает риски для кредитора, поэтому требования к кредитной истории заемщика могут быть менее строгими.
- Длительный срок кредитования
Финансовые организации могут предлагать сроки кредитования до 30 лет.
- Альтернатива ипотеке
Кредит под залог недвижимости может быть использован для покупки жилья без первоначального взноса.
- Целевое назначение
Кредиты обычно предоставляются без указания целевого назначения, что удобно для предпринимателей.
- Ограниченный риск
Заемщик рискует только своим имуществом, не привлекая поручителей.
- Возможность использования недвижимости двумя разными лицами
Залогодателем и заемщиком могут быть разные лица.
- Сохранение права собственности
Заемщик сохраняет право собственности на недвижимость и может ею пользоваться (проживание, аренда).
Банки, в которых можно взять кредит под залог недвижимости (актуально на 21 мая 2025 г.)
Срок: до 20 лет
Сумма: от 3000 до 20 млн рублей
Процентная ставка: 26,5 %
Срок: от 1 до 15 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: от 18,80 до 33,90 %
Срок: до 15 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 19,9 % (при оформлении программы кредитования «ДКПЗН Выгодный»)
Срок: до 12,5 лет
Сумма: до 40 млн рублей
Процентная ставка: 30,1 %
Срок: до 30 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 13,4-35,9 %
Срок: до 25 лет
Сумма: до 40 млн рублей
Процентная ставка: от 25%
Срок: до 15 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 21,9-32,9%
Срок: до 20 лет
Сумма: до 10-20 млн рублей
Процентная ставка: 25-31,4%
Срок: 3-30 лет
Сумма: от 1 млн рублей до 25-50 млн рублей
Процентная ставка: 25,70-26,30%
Срок: до 30 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 27-27,2%
Кредитование под залог недвижимости – удобный инструмент для получения крупных сумм, однако, необходимо взвешенно подходить к принятию решения, тщательно изучив условия кредитного договора и оценив свои финансовые возможности. Важно помнить о рисках, связанных с возможной потерей заложенного имущества в случае невыполнения обязательств по кредитному договору. Ранее мы также писали о том, что лучше: копить на квартиру или ипотека и почему ипотека такая дорогая.
0 комментариев
Новые
Новости по теме
Продажа коммерческой недвижимости: что важно учесть собственнику, чтобы не потерять в цене 16-04-2026 17:30
На рынок выходит новая реальность: покупатель стал осторожнее, а цена ошибки — выше.
16-04-2026 17:30 5 способов купить квартиру, если нет денег: реальные схемы с расчетами на 2026 год 16-04-2026 17:00
Разбираем рабочие механизмы — от льготной ипотеки до trade-in — с конкретными цифрами, условиями и подводными камнями.
16-04-2026 17:00 Ключевые проекты Сергея Кузнецова в Москве: наследие бывшего главного архитектора 16-04-2026 11:00
В начале апреля стало известно, что главный архитектор столицы освобождён от занимаемой должности по собственной инициативе.
16-04-2026 11:00 Московская сталинка на Садовой-Каретной: странные квартиры и противоречивые планировки 15-04-2026 17:30
Почему здание №4–6с1 называют архитектурной загадкой Москвы и что скрывается за его противоречивым обликом и планировками.
15-04-2026 17:30Последние новости
Сроки учета и регистрации сделок с недвижимостью сокращены в России в три раза, до двух дней — глава Росреестра Олег Скуфинский 16-04-2026 16:17
«Это один из лучших показателей в мире. В Китае срок регистрации недвижимости доходит до 30 дней, за исключением Пекина и Шанхая, где сделки оформляют до двух и пяти дней соответственно».
16-04-2026 16:17
Глава самого закредитованного застройщика мира China Evergrande Хёй Каянь признал обвинения в мошенничестве 16-04-2026 16:00
Речь идёт о махинациях с привлечением капитала, нецелевом расходовании средств и ряде других преступлений.
16-04-2026 16:00
Минюст хочет разрешить продавать «избыточное» единственное жильё банкротов 16-04-2026 15:30
Минюст подготовил законопроект, разрешающий изымать и продавать недвижимость, признанную «избыточной» или «роскошной».
16-04-2026 15:30
DOGMA открывает продажи в масштабном проекте жилого комплекса в Ленобласти 
2 16-04-2026 15:15
Общая продаваемая площадь жилых корпусов составляет 60 тыс. кв. м, где представлено 2098 квартир разных планировок.
2 16-04-2026 15:15
Объем рассрочки для покупок жилья в новостройках с 2022 года вырос в 4 раза — до 1,3-1,4 трлн рублей 16-04-2026 15:00
Основное из исследования читайте в нашем материале.
16-04-2026 15:00
Что можно купить в разных странах по цене двухкомнатной квартиры в Москве?* 16-04-2026 14:30
Рассказываем, какую недвижимость за рубежом можно приобрести за 18–22 млн рублей — и где эта покупка может стать первым шагом к переезду.
16-04-2026 14:30
Краснодарская AVA Group продолжает продавать свои активы — теперь сразу четыре площадки в Москве 16-04-2026 14:06
Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на свои источники.
16-04-2026 14:06
Как ГК ФСК обновляет жилой фонд Подмосковья: от ветхих домов к современным кварталам 16-04-2026 13:46
Девелопер последовательно закрывает социальные обязательства по программам КРТ в Московской области. Весной компания передала муниципалитетам в том числе квартиры для переселенцев из аварийного жилья.
16-04-2026 13:46
В Сургуте большие трудности со сроками сдачи жилого комплекса «За ручьем» от «ДСК-1» 16-04-2026 9:00
Дольщики начали выходить из сделок, так как сроки завершения строительства неоднократно переносились, и сейчас объект планируется сдать во II кв. 2026-го.
16-04-2026 9:00
