22.05.2025 14:01
Редакция портала Всеостройке.рф изучила причины роста популярности кредитов под залог недвижимости в России.
Весной 2025 года, в России наблюдается значительный рост числа кредитов, выдаваемых под залог недвижимости. Аналитики связывают этот тренд с ужесточением условий выдачи необеспеченных кредитов.
Граждане все чаще прибегают к кредитованию под залог недвижимости для получения крупных сумм, необходимых для погашения существующих долгов, рефинансирования, приобретения и ремонта жилья, а также покупки автомобилей. Так, например, март 2025 года показал рост таких кредитов на треть по сравнению с февралем. Этот рост объясняется массовым отказом финансовых организаций в предоставлении необеспеченных кредитов из-за высоких процентных ставок и ограничений, введенных Центральным банком.
Объем выдачи рублевых кредитов под залог недвижимости в российских банках увеличился более чем на 45% в 2024 году. Эта тенденция сохранилась и в 2025 году. Только в марте 2025 года Сбербанк выдал около 2 миллиардов рублей таких кредитов, что на 34% больше, чем в феврале. Средний размер кредита составил 1,7 миллиона рублей. Возможность получить крупную сумму под более низкий процент, чем при необеспеченном кредите, является привлекательным фактором для заемщиков. В качестве залога принимаются квартиры, дома, апартаменты, земельные участки и гаражи.
Высокие процентные ставки по ипотечным кредитам (27-29% годовых) и потребительским кредитам (более 30% годовых) делают кредиты под залог недвижимости более выгодными. Даже незначительное снижение процентной ставки (на 2-3%) существенно влияет на решение заемщиков. Ранее доля таких кредитов в портфелях банков была незначительной (менее 1-2%), но ситуация изменилась с 2024 года, когда ключевая ставка ЦБ превысила 20%, а для заемщиков с высокой долговой нагрузкой были повышены макропруденциальные надбавки. В результате кредиты под залог недвижимости стали более востребованными как среди заемщиков, так и среди банков.
Кредит под залог недвижимости представляет собой финансовый продукт, позволяющий получить значительную сумму денежных средств под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Рассмотрим подробнее его механизм, преимущества и риски.
Кредит под залог недвижимости – это ссуда, предоставляемая кредитной организацией заемщику под определенный процент. В качестве обеспечения возврата кредита выступает недвижимость заемщика (квартира, дом, апартаменты, коммерческая недвижимость и т.д.). Для получения кредита заемщик предоставляет необходимые документы, подтверждающие его платежеспособность (например, справка 2-НДФЛ), а также документы на недвижимость, предоставляемую в залог. Кредитор оценивает риски и принимает решение о предоставлении кредита.
Залог недвижимости – это способ обеспечения обязательств по кредитному договору. Передача недвижимости в залог не означает автоматическую потерю права собственности. Заемщик сохраняет право пользования недвижимостью (проживание, сдача в аренду – при условии, что это не запрещено договором). Реализация заложенной недвижимости возможна только в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Вырученные от продажи средства направляются на погашение задолженности, остаток возвращается заемщику. Важно помнить о рисках работы с нелегальными кредиторами.
Кредитование под залог недвижимости обладает рядом преимуществ по сравнению с другими видами кредитования:
Суммы кредитов могут достигать 15-30 млн рублей (и более) в крупных городах, в зависимости от стоимости залога.
Наличие залога снижает риски для кредитора, поэтому требования к кредитной истории заемщика могут быть менее строгими.
Финансовые организации могут предлагать сроки кредитования до 30 лет.
Кредит под залог недвижимости может быть использован для покупки жилья без первоначального взноса.
Кредиты обычно предоставляются без указания целевого назначения, что удобно для предпринимателей.
Заемщик рискует только своим имуществом, не привлекая поручителей.
Залогодателем и заемщиком могут быть разные лица.
Заемщик сохраняет право собственности на недвижимость и может ею пользоваться (проживание, аренда).
Срок: до 20 лет
Сумма: от 3000 до 20 млн рублей
Процентная ставка: 26,5 %
Срок: от 1 до 15 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: от 18,80 до 33,90 %
Срок: до 15 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 19,9 % (при оформлении программы кредитования «ДКПЗН Выгодный»)
Срок: до 12,5 лет
Сумма: до 40 млн рублей
Процентная ставка: 30,1 %
Срок: до 30 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 13,4-35,9 %
Срок: до 25 лет
Сумма: до 40 млн рублей
Процентная ставка: от 25%
Срок: до 15 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 21,9-32,9%
Срок: до 20 лет
Сумма: до 10-20 млн рублей
Процентная ставка: 25-31,4%
Срок: 3-30 лет
Сумма: от 1 млн рублей до 25-50 млн рублей
Процентная ставка: 25,70-26,30%
Срок: до 30 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 27-27,2%
Кредитование под залог недвижимости – удобный инструмент для получения крупных сумм, однако, необходимо взвешенно подходить к принятию решения, тщательно изучив условия кредитного договора и оценив свои финансовые возможности. Важно помнить о рисках, связанных с возможной потерей заложенного имущества в случае невыполнения обязательств по кредитному договору. Ранее мы также писали о том, что лучше: копить на квартиру или ипотека и почему ипотека такая дорогая.
Биография Сергея Болдырева, который создал собственного девелопера «BMS Development Group», обошедшего конкурентов в борьбе за один из самых дорогих земельных активов Москвы.
23-10-2026 8:0072-летний работающий пенсионер из Уфы приобрёл квартиру на вторичном рынке под 19% годовых. Причём ипотеку оформил сразу на 10 лет.
22-10-2026 19:00ДОМ.РФ выставит 23 октября на аукцион право заключить договор о комплексном развитии территории (КРТ) в поселке Петра Дубрава Самарской области.
22-10-2026 16:00Красный диплом геолога, наставничество и проекты с миллиардными инвестициями — лишь часть истории Марселя Габдульманова, соучредителя и гендиректора девелопера «Творчество».
22-10-2026 14:00
6 
4 
4 
3 
С помощью собственной программы для работы с IFC команда нашла и исправила критические ошибки в IFC-модели для АГР — без пересборки в Revit и повторного экспорта модели в IFC.
23-10-2026 12:00
Подсчёты Национальной ассоциации инфраструктурных компаний приводит «Коммерсантъ».
23-10-2026 10:35
Ему планируют отдать взаимодействие с правительством и регионами, включая цифровизацию и внедрение ИИ в госсекторе. Герман Греф уже поддержал его приход.
23-10-2026 10:30
Прошел первое чтение Законопроект № 1272484-8.
23-10-2026 10:00
На закрытой встрече проекта «Эксперт.Практика» он обратил внимание на риски столичной экспансии девелоперов.
22-10-2026 20:15
«Почему бы эти филиалы, эти уникальные здания, то, что мы сегодня видим, не дополнять тематическими парками?»
22-10-2026 20:10
Власти выявили 2 360 участков общей площадью около 875 га, связанных с предполагаемыми схемами владения землёй в интересах иностранцев. Их стоимость оценивают в 14 млрд батов.
22-10-2026 20:00
Емкости устройств хватает на пару электрокаров, при этом они обеспечивают около 90% зарядки примерно за полчаса.
22-10-2026 19:45
Сейчас в системе работают сразу все основные участники стройки: технический заказчик, генподрядчик и фасадные подрядчики.
22-10-2026 18:00
В лобби нескольких уже построенных домов девелопера появятся библиотеки с индивидуальными подборками книг.
22-10-2026 17:30
Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ
