Редакция портала Всеостройке.рф рассказала, что делать, когда дом еще строится.
Приобретение жилья в ипотеку в новостройке сопровождается вопросом необходимости страхования. Рассмотрим основные аспекты ипотечного страхования на различных этапах приобретения жилья.
Страхование на этапе строительства
На стадии строительства объекта страхование недвижимости не требуется для ипотечного заемщика. Фактически, на этом этапе страхуется объект незавершенного строительства, ответственность за которое несет застройщик. Заемщик несет ответственность за страхование жилья только после его ввода в эксплуатацию и получения прав собственности на приобретаемую квартиру. Этот момент является ключевым, поскольку только после этого возникает необходимость защиты прав собственности на готовый объект недвижимости от различных рисков.
Сроки страхования при ипотеке в новостройке
Каждый ипотечный договор содержит конкретные требования к срокам предоставления банку документов о страховании недвижимости. Как правило, заемщик обязан застраховать квартиру в течение трех месяцев после официального оформления права собственности. Однако эти сроки могут варьироваться в зависимости от условий кредитного договора, выбранной программы ипотеки и политики кредитной организации. Поэтому крайне важно внимательно изучить все пункты договора и уточнить все непонятные моменты у специалистов банка. Не следует пренебрегать этим этапом, поскольку несвоевременное оформление страхового полиса может привести к негативным последствиям, включая наложение штрафных санкций или отказ в выплате кредита.
При ипотечном кредитовании выделяют три основных вида страхования:
Этот вид страхования является обязательным и независимым от выбранного банка и ипотечной программы. Он предназначен для защиты жилья от рисков ущерба или уничтожения в результате стихийных бедствий, пожаров, взрывов, а также других непредвиденных событий. Оформление страхового полиса на недвижимость происходит после получения прав собственности на квартиру. Если квартира приобретается в новостройке, то полис оформляется после ввода здания в эксплуатацию и получения ключей от квартиры. Для квартир на вторичном рынке страхование недвижимости проводится непосредственно после подписания договора купли-продажи.
В отличие от страхования недвижимости, этот вид страхования является добровольным. Однако многие банки включают его в список обязательных условий для получения ипотечного кредита. В таких случаях отказ от страхования жизни и здоровья может привести к увеличению процентной ставки по кредиту. Этот вид страхования предназначен для защиты банка от рисков, связанных с невозможностью погашения кредита в случае смерти или тяжелой болезни заемщика. Страховой полис на жизнь и здоровье оформляется одновременно с ипотечным кредитом независимо от того, на каком этапе строительства находится объект недвижимости.
Этот вид страхования предназначен для защиты покупателя от рисков, связанных с оспариванием права собственности на приобретаемую недвижимость. Он является добровольным и не обязателен для новостроек, поскольку в этом случае риски оспаривания права собственности сведены к минимуму. На вторичном рынке титульное страхование может быть целесообразно в случае наличия сомнений в чистоте сделки или при сложной истории владения недвижимостью.
ВТБ объявил об отмене титульного страхования в рамках комплексных ипотечных программ с 2 февраля 2024 года. Это значительное изменение в политике банка, направленное на упрощение процедуры ипотечного кредитования и снижение финансового бремени на заемщиков. Теперь комплексное страхование включает только два основных вида риска:
Отмена титульного страхования снижает стоимость комплексного полиса и делает ипотеку более доступной для заемщиков. Титульное страхование предназначено для защиты от рисков, связанных с оспариванием права собственности на недвижимость. Однако для новостроек этот риск сведен к минимуму, поскольку квартира приобретается у застройщика, имеющего полное право распоряжаться недвижимостью. Поэтому отмена титульного страхования для клиентов ВТБ, приобретающих жилье в новостройках, является логичным решением, направленным на упрощение процедуры и снижение стоимости страхования. Это позволит сэкономить значительные средства и сделает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков. Однако важно помнить, что отказ от добровольного страхования жизни и здоровья может привести к незначительному увеличению процентной ставки по кредиту. Поэтому заемщикам необходимо тщательно взвесить все за и против перед принятием решения об отказе от этого вида страхования. В любом случае, это решение должно быть осознанным и принято с учетом индивидуальных финансовых возможностей.
Оплата страховых премий
Как правило, страховые премии по ипотечным полисам взимаются ежегодно. Стандартный срок действия страхового полиса составляет один год. Некоторые страховые компании предлагают более длительные сроки действия полисов с автоматическим продлением. Однако такой вариант не всегда является наиболее выгодным. Рекомендуется ежегодно сравнивать предложения различных страховых компаний и выбирать наиболее подходящий вариант с учетом стоимости полиса и условий страхования. Автоматическое продление полиса может привести к неоправданным затратам, поскольку стоимость страхования может измениться в течение года. Поэтому рекомендуется контролировать срок действия полиса и своевременно оформлять новый полис в выбранной страховой компании.
Важно помнить, что недобросовестные сотрудники могут навязывать дополнительные услуги страхования или предлагать невыгодные условия. Поэтому перед подписанием договора необходимо внимательно изучить все его пункты и уточнить у специалистов все непонятные моменты. Не стесняйтесь задавать вопросы и требовать ясности и прозрачности в условиях страхования. В случае возникновения споров или несогласия с условиями страхового полиса следует обратиться за консультацией к юристу или специалистам в области страхового права. Своевременное и правильное оформление ипотечного страхования помогает защитить ваши финансовые интересы и обеспечить спокойствие на все время действия кредитного договора.
Ранее мы также писали о том, какой выбрать материал для стен дома и какое лучше сделать напольное покрытие на балконе.
В третьем чтении принят Законопроект № 957525-8.
25-07-2026 20:00Разобрались, как работает программа продажи пустующих домов, где искать такие объекты и действительно ли покупка может стать выгодной инвестицией.
25-07-2026 18:00Теперь оплатить квартиру или дом можно без перевозки крупной суммы через границу, однако банковский перевод решает далеко не все вопросы.
25-07-2026 14:00Постановление Правительства от 21.07.2026 № 916 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 25 ноября 2025 г. № 1880».
24-07-2026 19:00
Почему звезда «Бригады» отказалась от загородного дома, сколько стоит ее квартира в центре Москвы и как выглядит интерьер.
25-07-2026 19:00
Одна такая секция сразу становится стенами, крышей и несущей конструкцией. За счет этого сроки строительства заметно сокращаются, а стоимость проекта, по оценкам, может быть ниже на 25–40%.
25-07-2026 18:30
Разбираемся, почему покупка одного мобильного крана может оказаться выгоднее, чем аренда стационарной башни под каждый отдельный объект.
25-07-2026 17:00
От хитов 90-х и миллионов поклонников до тихой загородной жизни: как изменилась судьба Елены Перовой и почему она отказалась от публичности.
25-07-2026 16:00
Прогнозируется, что ключевая ставка по итогам этого года будет на уровне 14,5-14,6% вместо 14-14,5%. В 2027 году — 10,5-12,5% (вместо 8-10%).
25-07-2026 13:00
От скромного жилья в родной стране до элитной недвижимости в Манчестере: разбираем, где обосновался один из самых результативных форвардов мира.
25-07-2026 12:00
Еще десять лет назад скорость работы склада зависела от того, сколько людей выйдет в смену. Сегодня крупнейшие ритейлеры делают ставку на автономных роботов и искусственный интеллект.
25-07-2026 11:00
Антикитера и Сирос запустили необычные программы: одним предлагают бесплатное жилье, другим — жизнь у моря с кошками.
25-07-2026 10:00
Десять строительных профессий, где безопасность зависит от каждого движения.
25-07-2026 9:30
Пока одни туристы тратят тысячи долларов на аренду жилья, другие месяцами живут у моря практически бесплатно.
25-07-2026 9:00
Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ
