ЦБ: «Застройщики год прожили на «стероидах» околонулевой ипотеки»

Банк России опубликовал большой материал, в котором четко обозначена позиция по льготным программам, разным схемам от банков и застройщиков, а также другим механизмам рынка.

На сайте ЦБ опубликовано большое интервью директора Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова, в котором интервьюируемый обозначил позицию регулятора по самым обсуждаемым вопросам отрасли.

Так, Данилов резко раскритиковал идею околонулевой ипотеки от застройщиков, которая была очень популярна на рынке, а пропала только после вмешательства ЦБ. По его мнению, в этой схеме выигрывали только застройщики, а банки со временем понимали, что «обманули самих себя» — низкие ставки субсидировали кредитные учреждения в расчете на то, что заемщик будет погашать долг досрочно. Однако маленький процент привел к тому, что, даже имея излишек средств, клиенты предпочитали вкладываться во что-то другое.

Кроме того, в ЦБ уверены, что механизм этого займа в итоге поставил всю отрасль перед большими рисками. Завышенная в такой программе стоимость жилья исказила статистику и запутала игроков рынка. В конечном итоге рост цен произошел в частности и из-за того, что никто не понимал, где реальная стоимость, а где — иллюзорная. Особенно опасна была такая ситуация для заемщиков и банков, которые позже не смогли бы реализовать квартиру по такой же стоимости и понесли бы убытки. Также Данилов советует не поддаваться эйфории от ажиотажа на околонулевую ипотеку: год на «стероидах» этого механизма привел к тому, что сейчас отрасль не понимает, какими схемами поддерживать спрос на том же высоком уровне. К этому привело сиюминутное желание заработать без оглядки на то, как отрасль будет существовать дальше.

Также Данилов высказался о значительной ценовой разнице между первичкой и вторичкой: на его взгляд, это следствие льготных программ и завышения цен из-за различных схем — застройщики, видя тенденцию повышения цен и не зная, что она иллюзорная, также «подтягивали» стоимость в своих ЖК. Негативно в ЦБ относятся и к траншевой ипотеке: она несет в себе множество рисков из-за роста платежей, к которым заемщик может быть не готов. Другие схемы, существующие сейчас на рынке, Данилов также оценивает без восторга — все «субсидии» гораздо честнее было бы заменить скидкой на квартиру.

В Банке России хотят повлиять на еще одну тенденцию рынка — когда заемщики оформляют ипотеку и потребительский кредит на первый взнос одновременно. Для этого в разрабатываемом сейчас Стандарте ипотечного кредитования будет пункт о том, что банки должны избегать выдачи ипотеки в том случае, если есть подозрения, что первый взнос сформирован из кредита. К слову, в ЦБ надеются, что Стандарт введется в работу всех банков — это недирективный метод воздействия, поэтому есть опасения, что новые правила игры могут принять не все участники рынка. В случае, если кредитные учреждения не захотят работать по новым стандартам, ЦБ придется применить «регуляторскую дубину», обещает Данилов.