В Казахстане токенизировали коммерческую недвижимость 
15-02-2026 13:30
Национальный Банк Казахстана запустил пилотный проект по токенизации коммерческой недвижимости.
15-02-2026 13:30 Покупка недвижимости через аккредитив Сбербанка: как выбрать подходящий вариант
Редакция Всеостройке.рф рассказывает, что из себя представляет аккредитив и как он работает.
Аккредитив — это безопасный способ безналичного расчета, где деньги передаются продавцу не напрямую, а через банк-посредник. Это гарантирует обеим сторонам, что деньги будут переведены только после выполнения всех обязательств.
Когда используется аккредитив при покупке недвижимости?
Аккредитив часто применяется в ситуациях, когда одна из сторон не может полностью доверять другой или сделка требует больше времени, чем обычно. Например, при покупке вторичной недвижимости, когда передача права собственности занимает время, а покупатель не уверен в добросовестности продавца. Аккредитив выступает гарантом для обеих сторон, обеспечивая перечисление денег только после выполнения всех обязательств.
Как работает аккредитив
- Покупатель (приказодатель) вносит деньги
Покупатель открывает счет в банке и перечисляет на него всю сумму за товар или услугу.
- Банк (эмитент) блокирует средства
Банк временно замораживает эти деньги, удерживая их до тех пор, пока продавец (бенефициар) не выполнит все условия договора.
- Продавец (бенефициар) выполняет условия
Продавец выполняет свои обязательства по сделке (например, переоформляет право собственности на покупателя).
- Банк передает деньги продавцу
После подтверждения выполнения условий банк переводит деньги продавцу.
Стороны в сделке:
- Приказодатель: покупатель, который инициирует аккредитив;
- Эмитент: банк, выступающий посредником и гарантирующим перевод средств;
- Бенефициар: продавец, получающий оплату после выполнения своих обязательств.
При заключении сделки по купле-продаже недвижимости важно обезопасить расчёты между покупателем и продавцом. Есть три основных способа: банковская ячейка, аккредитив и эскроу-счета. С первым все довольно просто — это проверенный метод передачи наличных денег. При безналичной форме есть свои тонкости.
Отличие от банковской ячейки
Аккредитив — безналичный расчет, а банковская ячейка предназначена для хранения наличных денег. Банк не несёт ответственности за сохранность денег в ячейке, лишь за её сохранность как хранилища. Для аккредитива покупатель может открыть счёт и внести деньги без присутствия продавца. Банковская ячейка, наоборот, доступна только при присутствии всех сторон.
Отличие от эскроу-счёта
Эскроу-счёт — относительно новый инструмент, который предлагается не всеми банками. В отличие от аккредитива, эскроу-счёт обычно обслуживается без комиссий, тогда как аккредитив предусматривает комиссию за обслуживание и открытие. Эскроу-счёт можно закрыть при согласии обеих сторон, а аккредитив может быть отозван.
Стоимость аккредитива
Банки обычно устанавливают комиссию за различные операции с аккредитивами (открытие, изменение, аннулирование). Комиссия, как правило, является процентом от суммы аккредитива, но минимальные и максимальные значения могут быть установлены. Стоимость зависит от типа сделки, валюты, кредитных условий и банка. Например, при покупке недвижимости комиссия может варьироваться в зависимости от использования собственных или кредитных средств. В некоторых социально значимых программах аккредитив может быть предоставлен бесплатно.
Важно: аккредитив — это инструмент, который повышает безопасность и надёжность сделки, особенно при крупных и сложных операциях. Необходимо внимательно изучить условия комиссий и требования различных банков.
Комиссии за аккредитив и другие банковские услуги
Платежи за банковские услуги, такие как аккредитив, могут показаться дополнительной нагрузкой, однако они являются неотъемлемой частью большинства финансовых операций, исключая, возможно, только наличные расчеты. Стоимость подобных услуг варьируется в зависимости от вида и условий. Аналогично, услуги нотариуса или хранение средств в банковской ячейке также предполагают оплату.
Стоимость аккредитива в Сбербанке (актуально на июль 2025 г.)
Стоимость аккредитива в Сбербанке зависит от нескольких факторов:
- Тип сделки
При покупке недвижимости комиссия за аккредитив отличается от сделок с движимым имуществом.
- Используемые средства
Если для сделки используются кредитные средства Сбербанка, комиссия составляет 3400 рублей. При использовании собственных средств комиссия снижается до 2000 рублей.
- Тип имущества
При покупке движимого имущества комиссия за аккредитив составляет 0,2% от суммы сделки, но не менее 500 рублей и не более 10 000 рублей.
- Валюта
Для аккредитива в иностранной валюте комиссия составит 0,5% от суммы сделки с минимальной комиссией в 3000 долларов и максимальной — в 6000 долларов.
- Социально значимые программы
В рамках отдельных социально значимых программ аккредитив может предоставляться бесплатно.
Открытие аккредитива при покупке недвижимости: пошаговая инструкция
Открытие аккредитива для покупки недвижимости — это удобный способ обеспечения безопасности сделки для обеих сторон. Процесс довольно прост и может быть выполнен как лично, так и онлайн через банковское приложение.
Этапы открытия аккредитива:
1. Покупатель и продавец согласовывают условия аккредитива и выбирают банк, в котором он будет открыт. Все детали, включая сумму, сроки и условия, записываются в договор.
2. Покупатель переводит денежные средства на банковский счет, с которого банк будет списывать комиссионные и использовать для расчётов по аккредитиву.
3. Покупатель подает заявление в банк о открытии аккредитива.
4. Покупатель предоставляет договор купли-продажи, для которого будет открыт аккредитив, вместе с необходимыми документами.
5. Банк открывает специальный счёт и оформляет аккредитив согласно условиям договора.
Аккредитив для физических лиц и компаний
Аккредитив доступен как для физических, так и для юридических лиц. Он широко применяется в крупных сделках с недвижимостью, в сделках внутри страны (например, при купле-продаже долей в компаниях), а также во внешней торговле.
Виды аккредитивов
Выбор типа аккредитива зависит от многих факторов, включая количество участников сделки, тип сделки и сроки. Существуют различные виды аккредитивов:
Отзывной
Покупатель может аннулировать или изменить аккредитив по своему усмотрению без согласования с продавцом.
Безотзывной
Изменение или отмена возможны только с согласия обеих сторон.
Покрытый (депонированный)
Банк покупателя переводит полную сумму на счёт продавца, сразу покрывая обязательства.
Непокрытый (гарантированный)
Банк покупателя позволяет банку продавца списывать деньги поэтапно по мере исполнения обязательств.
Подтверждённый
Аккредитив подтверждается третьим банком, который берёт на себя обязательства по выплате средств продавцу.
Подробные условия аккредитива, в том числе его отзывность, обязательно оговариваются в договоре. Выбор конкретного вида аккредитива должен быть продиктован условиями сделки.
Дополнительные типы аккредитивов и их особенности
Различные типы аккредитивов предоставляют гибкость и адаптируемость к различным ситуациям в финансовых операциях:
- Неподтвержденный аккредитив
Этот тип аккредитива предполагает, что банк-эмитент (банк покупателя) сам отвечает за проверку и исполнение условий сделки. Сторонние банки не задействуют.
- Кумулятивный аккредитив
Позволяет покупателю использовать неизрасходованные средства аккредитива для других платежей. Эти средства остаются на счете того же банка. Это удобно при ситуациях, когда цена объекта оказалась ниже ожиданий.
- Некумулятивный аккредитив
Неизрасходованные средства аккредитива возвращаются плательщику.
- Переводной (трансферабельный) аккредитив
Позволяет направить средства аккредитива другому получателю, указанному плательщиком, не являющемуся стороной основной сделки. Это особенно удобно в сделках с ипотечной недвижимостью, когда средства направляются на погашение ипотеки или оплату услуг риелтора.
- Револьверный аккредитив
Подходит для длительных сделок, предусматривающих поэтапный перевод средств.
- Циркулярный аккредитив
Позволяет плательщику переводить деньги через другие банки, что удобно при международных операциях.
- Аккредитив с красной оговоркой
Даёт возможность получить аванс (часть средств) до предоставления всех документов. Используется крайне редко.
- Резервный аккредитив
Эмитент гарантирует выплату средств бенефициару даже при отсутствии средств у плательщика. Обычно используется в странах, где банковские гарантии запрещены или ограничены.
Применение переводного (трансферабельного) аккредитива
Трансферабельный аккредитив находит широкое применение в сделках с недвижимостью, где можно указать риэлтора как получателя части средств аккредитива. Банк, проверяя законность и достоверность сделки, выплачивает вознаграждение риэлтору по согласованным условиям.
Важно понимать, что каждый тип аккредитива имеет свои особенности и ограничения. Выбор оптимального варианта зависит от специфики конкретной сделки.
Преимущества использования аккредитива при покупке квартиры
Аккредитив обеспечивает более высокий уровень защиты интересов обеих сторон. Покупатель меньше рискует потерять свои средства, а продавец гарантированно получает оплату после выполнения всех обязательств.
Деньги можно перевести через любой банк, что предоставляет выбор в зависимости от личных предпочтений и условий сотрудничества.
Процесс открытия и использования аккредитива, включая онлайн-сервисы и мобильные приложения, часто проходит быстрее, чем другие способы оплаты.
Открытие аккредитива и выполнение некоторых других процедур не требуют личного визита в банк, что экономит время и усилия.
Недостатки использования аккредитива при покупке квартиры
Аккредитивные операции обычно сопровождаются комиссией банка, которая может составлять от 0,1% до 0,6% от суммы сделки.
Аккредитивы не подпадают под систему страхования вкладов, что следует учитывать при оценке риска.
Сроки действия аккредитива, как правило, жестко фиксированы в договоре, что ограничивает возможность изменения планов в процессе сделки.
Необходимо точное соблюдение всех условий договора, а любые расхождения могут привести к задержке или отказу в переводе средств банком.
Выбор способа расчета (в том числе использование аккредитива) зависит от обстоятельств, потребностей и готовности сторон к возможным компромиссам. Аккредитив может быть неподходящим вариантом, если одна из сторон настаивает на других формах расчета.Ранее мы также писали про условия получения арктической ипотеки в 2025 году и разбирались в вопросе, что лучше ипотека или аренда.
0 комментариев
Новые
Новости по теме
Самые комфортные локации для жизни: куда переехать в 2026 году? 15-02-2026 10:30
Аналитика на основе актуальных исследований, опросов и миграционных тенденций.
15-02-2026 10:30 В январе обеспеченность российских строительных организаций контрактами составила 0,9 месяца — Росстат 14-02-2026 12:00
То есть компании обеспечены заказами менее чем на месяц вперед.
14-02-2026 12:00 Базовый сценарий предполагает среднюю ключевую ставку в диапазоне 13,5-14,5% годовых (ранее прогнозировалось 13-15%) в 2026 году 14-02-2026 9:00
В ЦБ считают, что средняя ключевая ставка в 2027 году составит 8-9% годовых (ранее — 7,5-8,5%). Прогноз по среднему ключу на 2028 год остался на уровне 7,5-8,5%.
14-02-2026 9:00 Красивые и успешные: 10 ярких пар российского девелопмента 14-02-2026 6:59
Специальная подборка от Всеостройке.рф в честь Дня всех влюбленных.
14-02-2026 6:59 Последние новости
Заинтересовал доклад ВЦИОМ о том, как предотвратить депопуляцию малых и моногородов России 
2 15-02-2026 11:30
Сегодня в стране более 800 городов с населением до 50 тыс. человек. Многие из них стремительно теряют жителей.
2 15-02-2026 11:30 
Самые комфортные локации для жизни: куда переехать в 2026 году? 15-02-2026 10:30
Аналитика на основе актуальных исследований, опросов и миграционных тенденций.
15-02-2026 10:30 
Роботы вместо художников научились наносить на стены рисунки 2 15-02-2026 9:20
Устройство перемещается по направляющей (или рельсе) вдоль стены. Печатающая головка двигается по вертикали. Используются УФ-чернила, которые сразу засвечиваются и высыхают.
2 15-02-2026 9:20 
Крупнейшие банки уже отреагировали на вчерашнее решение ЦБ снизить ключевую ставку до 15,5% 15-02-2026 8:44
Подробнее читайте в нашем материале.
15-02-2026 8:44 
Какое жильё российские звёзды покупали и продавали в 2025: ТОП-10 сделок года 15-02-2026 8:30
Прошлый год оказался насыщенным не только в мире кино и музыки, но и в сфере недвижимости российских знаменитостей.
15-02-2026 8:30 
Утвержден ГОСТ для монтажа светопрозрачных ограждающих конструкций зданий и сооружений 15-02-2026 7:26
ГОСТ Р 72481-2025 «Конструкции ограждающие светопрозрачные. Монтаж стоечно-ригельных конструкций фасадных светопрозрачных. Правила и контроль выполнения работ».
15-02-2026 7:26 
В январе обеспеченность российских строительных организаций контрактами составила 0,9 месяца — Росстат 2 14-02-2026 12:00
То есть компании обеспечены заказами менее чем на месяц вперед.
2 14-02-2026 12:00 
Стало известно, как в Казахстане будут выглядеть будущие небоскрёбы Iconic Towers 9 14-02-2026 11:00
Новый комплекс из двух башен высотой 272 и 110 метров от архбюро SOM (заявку подавало также бюро Zaha Hadid) построят в строящемся городе Alatau City.
9 14-02-2026 11:00 
Стали известны планы строительства первого за 100 лет нового города в Австралии 3 14-02-2026 10:00
Американское архитектурное бюро SOM, австралийская студия Hassell и девелопер Plenary представили проект города Bradfield City площадью 114 гектаров в западной части от Сиднея.
3 14-02-2026 10:00 
