А как у них: сравнили льготные ипотечные программы в странах СНГ

Какие жилищные займы наиболее выгодны или доступны гражданам этих государств.

В России продолжаются дебаты вокруг льготной ипотеки и ее скорого окончания летом 2024 года: ожидается, что вместо этой массовой программы придут более адресные меры поддержки.

А как Правительство поддерживает спрос населения на первичное жилье в других странах? Редакция портала Всеостройке.рф изучила массовые льготные ипотечные программы и их условия.

Казахстан

В Казахстане существует льготная ипотечная программа, которая называется «7-20-25». Расшифровывается она так: 7 — это 7% годовых, 20 — это первоначальный взнос в 20% от стоимости квартиры и 25 лет — максимальный срок кредита.

По сути оформить подобную льготную ипотеку может любой желающий житель Казахстана. Однако есть, конечно, определенные требования: потенциальный заемщик не должен иметь другого жилья, максимальная сумма не может превышать допускаемого лимита (он разный, в зависимости от города — от 15 до 25 миллионов тенге), участвовать в программе можно только один раз. С помощью этой ипотеки можно приобрести только первичное жилье, при этом оно не должно быть введено в эксплуатацию.

Конечно, есть и подводные камни. Так, финансирование программы «7-20-25» ограничено 100 миллиардами в год, поэтому получение льготной ипотеки весьма затруднено. По факту лимиты заканчиваются практически за секунды, поэтому далеко не все желающие успевают подать заявку.

Беларусь

Любопытно, что в соседней Беларуси ипотечные кредиты многие годы не пользовались популярностью. Ситуация поменялась только в последние годы, когда крупнейший банк страны Беларусбанк запустил новую кредитную программу. Этот займ можно оформить под залог старой недвижимости, его дают на 20 лет по ставке 15,4 процента годовых. Программа стала пользоваться большой популярностью благодаря очень лояльным условиям: в совокупный доход можно включить доходы близких родных заемщика, а поручители не требуются.

Есть в братском государстве и интересные программы, решающие демографический вопрос. Так, многодетная семья может оформить кредит на жилье всего под 1% годовых сроком аж на 40 лет. Кроме того, государство берет на себя часть оплаты кредита — семьям с тремя детьми правительство погашает 75% от суммы задолженности, а с четырьмя и более детьми — кредит закрывается государством полностью.

Также в Беларуси есть ряд адресных льготных программ и партнерских программ с застройщиками.

Кыргызстан

Еще одну интересную программу ипотечного кредитования предлагают в Кыргызстане. Она называется «Мой дом» и походит на жилищные программы стран Европы.

Суть этой программы в том, что у заемщиков не требуют подтверждения стабильного дохода, однако им нужно накопить не менее 50% от стоимости жилья в государственной Народной жилищной компании. После этого на оставшуюся сумму клиент может оформить ипотеку на максимальный срок 15 лет под ставку от 8 до 6% годовых. Размер ставки зависит от срока накопления — чем он выше, тем ставка ниже.

Единственное ограничение этой программы — у клиента на момент подачи заявки может быть во владении не более двух квартир.

Кроме того, есть адресные льготные программы для учителей, врачей, муниципальных служащих и других категорий населения.

Азербайджан

В 2023 году ипотека в Азербайджане достигла пика популярности — только за январь-октябрь 2023 года банки выдали кредитов больше на 17,2%, чем за аналогичный промежуток предыдущего года.

В 2017 году президент страны Ильхам Алиев ликвидировал ОАО «Азербайджанский ипотечный фонд» и создал «Азербайджанский Ипотечный и Кредитно-гарантийный фонд».

Коммерческий кредит могут получить только граждане Азербайджана — он выдается на срок от 3 до 25 лет, максимальный размер не должен превышать 150 тысяч манатов. Первоначальный платеж варьируется в диапазоне 15-25%, а ставка не превышает 8% годовых.

Кроме того, есть социальная адресная ипотека, которая финансируется из бюджета. Максимальный размер этой меры поддержки составляет 100 тысяч манатов. Первоначальный платеж составляет 10%, максимальный срок — до 30 лет, ставка при этом — всего 4% годовых.

Молдова

Республика Молдова тоже имеет свои льготные ипотечные программы. Одна из самых интересных называется «Первый дом». Такой жилой займ могут оформить все жители Молдовы от 18 до 50 лет. Гражданин должен быть трудоустроен и иметь минимальный первоначальный взнос не менее 10% от стоимости жилья. Уровень заработка должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40% совокупного чистого дохода. Приобретаемая квартира (или дом) может быть не первой, но в этом случае площадь новой недвижимости должна быть больше старой. Если все условия выполнены, то заемщик может получить ипотеку под 7,38% годовых.

И вишенка на торте — работники государственного сектора (врачи, учителя, преподаватели) могут получить компенсацию из государственного бюджета в размере 50% от суммы кредита. Заемщик, подходящий под такую субсидию, должен иметь стаж работы не менее одного года.