Однако ужесточение регулирования необходимо для «охлаждения» ипотечного рынка.
ЦБ РФ вводит новые стандарты регулирования жилищных кредитов — надбавки по рискованным займам и ограничение влияние банкиров при выборе страховщика клиентом, дополнительное резервирование. Льготная и семейная ипотеки привели к ажиотажу в сфере недвижимости, растущему спросу и, как следствие, лояльности банков, которые перестали учитывать закредитованность заемщика при оформлении им покупки квартиры в новостройке. Об этом красноречиво говорят цифры – по данным ЦБ, в последнем квартале 2022 года финансовые организации выдали 44% кредитов клиентам, имеющим показатель долговой нагрузки больше 80%. То есть из каждых 10 тысяч рублей, заработанных заемщиком, каждые 8 тысяч шли на уплату кредитов.
При этом такие клиенты невыгодны и банкам, и застройщикам. Слишком высок риск, что покупатель не сможет оплачивать жилищный кредит, а квартира будет «висеть» под арестом. Залоговое имущество в этом случае не станет для банков гарантией не потерять деньги — действующие льготные ипотеки рассчитаны на рынок первичного жилья, «вторичка» продается хуже, а ценовой разрыв между ними достигает 30%. Поэтому новое регулирование призвано защитить от рисков все стороны сделки, а также не допустить в стране так называемого «ипотечного пузыря».
Но новые меры с одной стороны действительно минимизируют опасности, а с другой — могут лишить банки прибыли на 80 млрд рублей в 2023 году. Об этом заявили аналитики кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА».
С 30 мая вступают в силу надбавки к ставке резервирования по «ипотеке от застройщика». Это ограничение снизит частоту выдач жилищных кредитов и сократит единовременные комиссии, которые получают банки от застройщиков. А с 1 июня вступят макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по кредитам с низким первоначальным взносам.
Также ЦБ лишает российские банки возможности навязывать заемщику покупку страхового полиса по завышенной цене, что тоже лишает их дополнительно заработка. Клиент может сам выбрать страховую компанию, доступную ему по стоимости услуги и посмотрев на кредитный рейтинг. Это снизит для него стоимость страхования и лишит банки дохода.
«Эксперт РА» подчеркивает, что ужесточение регулирования ЦБ РФ вряд ли окажет большое влияние на отрасль. Аналитики агентства прогнозируют, что в этом году банки выдадут ипотечных кредитов даже больше, чем в 2022 году — 4,9–5 трлн руб. Ранее портал «Все о стройке» сообщал, что часть российских банков перешла на максимальный срок выплаты ипотеки, растянутый на 50 лет. Но массовым трендом это не станет, в 2023 году средний срок может вырасти до 27 лет.
Главные тезисы читайте в нашем материале.
24-07-2026 17:44Банки сейчас теряют свыше 1 млрд рублей в час, а объём кэша в обращении растёт быстрее средних темпов весны и начала лета.
18-07-2026 10:47Авторы обращения также предлагают бесплатно выделять семьям земельные участки под ИЖС, ввести «отцовский капитал» и упростить получение детских пособий.
18-07-2026 10:42На 103-м пленарном заседании 80-й сессии Генеральной Ассамблеи ООН по среднесрочному обзору Новой программы развития городов в Нью-Йорке.
17-07-2026 9:34
Теперь в обязательном порядке они должны быть обеспечены объектами социальной, инженерной и транспортной инфраструктуры.
28-07-2026 20:00
Редакция Всеостройке.рф рассказывает, как живет певица в просторной квартире площадью 500 кв. метров в элитном ЖК «Триумф-Палас» на северо-западе Москвы.
28-07-2026 19:30
В основу визуальной концепции легла эстетика героини культового сериала — любовь к порядку, изысканности и вниманию к каждой детали.
28-07-2026 19:15
Мария Сёмкина покорила зрителей красотой, успешной карьерой модели и яркими ролями в кино, однако несколько лет назад практически исчезла с экранов.
28-07-2026 19:00
Материалы, зарплаты и вывески — разбираемся, из чего складывается новая цена ремонта офиса и как бизнесу не выйти из бюджета в 2026 году.
28-07-2026 18:00
Залог долей, контроль траншей и смена инвестора: как проектное финансирование позволяет банкам влиять на судьбу проблемных строек, не становясь их публичными владельцами.
28-07-2026 17:30
Как превратить квартиру с историей в современное пространство, сохранив семейные ценности, искусство и характер хозяйки? Рассказываем историю уникального, вдохновляющего проекта.
2 28-07-2026 17:00
Состязания 2026 года посвятили 70-летию Дня строителя.
28-07-2026 16:00
В июле 2026 каменщику предлагали 200 тыс. рублей на руки, архитектору — в среднем 137,2 тыс. Почему квалифицированные рабочие могут требовать более высокую оплату, несмотря на снижение спроса.
28-07-2026 15:30
Письмо ФАС России от 22.07.2026 г № ГР/76228/26.
28-07-2026 15:00
Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ
