Skip to main content

18.04.2023 17:00

Молнии

Новые меры регулирования ипотеки от ЦБ могут лишить банки прибыли на 80 млрд рублей

Однако ужесточение регулирования необходимо для «охлаждения» ипотечного рынка.

ЦБ РФ вводит новые стандарты регулирования жилищных кредитов — надбавки по рискованным займам и ограничение влияние банкиров при выборе страховщика клиентом, дополнительное резервирование. Льготная и семейная ипотеки привели к ажиотажу в сфере недвижимости, растущему спросу и, как следствие, лояльности банков, которые перестали учитывать закредитованность заемщика при оформлении им покупки квартиры в новостройке. Об этом красноречиво говорят цифры – по данным ЦБ, в последнем квартале 2022 года финансовые организации выдали 44% кредитов клиентам, имеющим показатель долговой нагрузки больше 80%. То есть из каждых 10 тысяч рублей, заработанных заемщиком, каждые 8 тысяч шли на уплату кредитов.

При этом такие клиенты невыгодны и банкам, и застройщикам. Слишком высок риск, что покупатель не сможет оплачивать жилищный кредит, а квартира будет «висеть» под арестом. Залоговое имущество в этом случае не станет для банков гарантией не потерять деньги — действующие льготные ипотеки рассчитаны на рынок первичного жилья, «вторичка» продается хуже, а ценовой разрыв между ними достигает 30%. Поэтому новое регулирование призвано защитить от рисков все стороны сделки, а также не допустить в стране так называемого «ипотечного пузыря».

Но новые меры с одной стороны действительно минимизируют опасности, а с другой — могут лишить банки прибыли на 80 млрд рублей в 2023 году. Об этом заявили аналитики кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА».

С 30 мая вступают в силу надбавки к ставке резервирования по «ипотеке от застройщика». Это ограничение снизит частоту выдач жилищных кредитов и сократит единовременные комиссии, которые получают банки от застройщиков. А с 1 июня вступят макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по кредитам с низким первоначальным взносам.

Также ЦБ лишает российские банки возможности навязывать заемщику покупку страхового полиса по завышенной цене, что тоже лишает их дополнительно заработка. Клиент может сам выбрать страховую компанию, доступную ему по стоимости услуги и посмотрев на кредитный рейтинг. Это снизит для него стоимость страхования и лишит банки дохода.

«Эксперт РА» подчеркивает, что ужесточение регулирования ЦБ РФ вряд ли окажет большое влияние на отрасль. Аналитики агентства прогнозируют, что в этом году банки выдадут ипотечных кредитов даже больше, чем в 2022 году — 4,9–5 трлн руб. Ранее портал «Все о стройке» сообщал, что часть российских банков перешла на максимальный срок выплаты ипотеки, растянутый на 50 лет. Но массовым трендом это не станет, в 2023 году средний срок может вырасти до 27 лет.

Подписаться на новости портала Всеостройке.рф
Новости по теме
Новый перечень поручений по итогам пресс-конференции президента РФ 19 декабря 2024 года

Рекомендовать исполнительным органам субъектов Российской Федерации обеспечить проведение регулярного мониторинга в сфере индивидуального жилищного строительства.

Дата публикации 15-02-2025 14:27
Главное с пресс-конференции главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной:

Сегодня на заседании ЦБ не обсуждал снижение ключевой ставки, но рассматривал вариант ее повышения.

Дата публикации 15-02-2025 9:03
Инсайд: ПИК закрыл свою фирму по перевозке стройматериалов «ПИК-Логистика»

Компания занималась тем, что возила с Китая строительные материалы для продажи в РФ.

Дата публикации 15-02-2025 8:59
Последние новости
ЖК- лидеры по продажам в 2024 году

Редакция портала Всеостройке.рф составила рейтинг самых продаваемых массовых новостроек Москвы в прошедшем году.

Дата публикации 17-02-2025 18:35
Все о переоформлении коммунальных услуг

Редакция портала Всеостройке.рф о важных нюансах.

Дата публикации 17-02-2025 18:05
Вадим Варвянский освобождён от наказания по делу с обманутыми дольщиками

Редакция Всеостройке.рф разбиралась со скандальной историей ЖК «Новомарусино».

Дата публикации 17-02-2025 17:20
Как официально присвоить почтовый адрес дому или участку: пошаговая инструк...

Редакция портала Всеостройке.рф о необходимости и последствиях отсутствия адреса.

Дата публикации 17-02-2025 16:48
Всё о стройке

Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ

Мероприятия