Новые меры регулирования ипотеки от ЦБ могут лишить банки прибыли на 80 млрд рублей

Однако ужесточение регулирования необходимо для «охлаждения» ипотечного рынка.

ЦБ РФ вводит новые стандарты регулирования жилищных кредитов — надбавки по рискованным займам и ограничение влияние банкиров при выборе страховщика клиентом, дополнительное резервирование. Льготная и семейная ипотеки привели к ажиотажу в сфере недвижимости, растущему спросу и, как следствие, лояльности банков, которые перестали учитывать закредитованность заемщика при оформлении им покупки квартиры в новостройке. Об этом красноречиво говорят цифры – по данным ЦБ, в последнем квартале 2022 года финансовые организации выдали 44% кредитов клиентам, имеющим показатель долговой нагрузки больше 80%. То есть из каждых 10 тысяч рублей, заработанных заемщиком, каждые 8 тысяч шли на уплату кредитов.

При этом такие клиенты невыгодны и банкам, и застройщикам. Слишком высок риск, что покупатель не сможет оплачивать жилищный кредит, а квартира будет «висеть» под арестом. Залоговое имущество в этом случае не станет для банков гарантией не потерять деньги — действующие льготные ипотеки рассчитаны на рынок первичного жилья, «вторичка» продается хуже, а ценовой разрыв между ними достигает 30%. Поэтому новое регулирование призвано защитить от рисков все стороны сделки, а также не допустить в стране так называемого «ипотечного пузыря».

Но новые меры с одной стороны действительно минимизируют опасности, а с другой — могут лишить банки прибыли на 80 млрд рублей в 2023 году. Об этом заявили аналитики кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА».

С 30 мая вступают в силу надбавки к ставке резервирования по «ипотеке от застройщика». Это ограничение снизит частоту выдач жилищных кредитов и сократит единовременные комиссии, которые получают банки от застройщиков. А с 1 июня вступят макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по кредитам с низким первоначальным взносам.

Также ЦБ лишает российские банки возможности навязывать заемщику покупку страхового полиса по завышенной цене, что тоже лишает их дополнительно заработка. Клиент может сам выбрать страховую компанию, доступную ему по стоимости услуги и посмотрев на кредитный рейтинг. Это снизит для него стоимость страхования и лишит банки дохода.

«Эксперт РА» подчеркивает, что ужесточение регулирования ЦБ РФ вряд ли окажет большое влияние на отрасль. Аналитики агентства прогнозируют, что в этом году банки выдадут ипотечных кредитов даже больше, чем в 2022 году — 4,9–5 трлн руб. Ранее портал «Все о стройке» сообщал, что часть российских банков перешла на максимальный срок выплаты ипотеки, растянутый на 50 лет. Но массовым трендом это не станет, в 2023 году средний срок может вырасти до 27 лет.