18.04.2023 17:00

Молнии

Новые меры регулирования ипотеки от ЦБ могут лишить банки прибыли на 80 млрд рублей

Однако ужесточение регулирования необходимо для «охлаждения» ипотечного рынка.

ЦБ РФ вводит новые стандарты регулирования жилищных кредитов — надбавки по рискованным займам и ограничение влияние банкиров при выборе страховщика клиентом, дополнительное резервирование. Льготная и семейная ипотеки привели к ажиотажу в сфере недвижимости, растущему спросу и, как следствие, лояльности банков, которые перестали учитывать закредитованность заемщика при оформлении им покупки квартиры в новостройке. Об этом красноречиво говорят цифры – по данным ЦБ, в последнем квартале 2022 года финансовые организации выдали 44% кредитов клиентам, имеющим показатель долговой нагрузки больше 80%. То есть из каждых 10 тысяч рублей, заработанных заемщиком, каждые 8 тысяч шли на уплату кредитов.

При этом такие клиенты невыгодны и банкам, и застройщикам. Слишком высок риск, что покупатель не сможет оплачивать жилищный кредит, а квартира будет «висеть» под арестом. Залоговое имущество в этом случае не станет для банков гарантией не потерять деньги — действующие льготные ипотеки рассчитаны на рынок первичного жилья, «вторичка» продается хуже, а ценовой разрыв между ними достигает 30%. Поэтому новое регулирование призвано защитить от рисков все стороны сделки, а также не допустить в стране так называемого «ипотечного пузыря».

Но новые меры с одной стороны действительно минимизируют опасности, а с другой — могут лишить банки прибыли на 80 млрд рублей в 2023 году. Об этом заявили аналитики кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА».

С 30 мая вступают в силу надбавки к ставке резервирования по «ипотеке от застройщика». Это ограничение снизит частоту выдач жилищных кредитов и сократит единовременные комиссии, которые получают банки от застройщиков. А с 1 июня вступят макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по кредитам с низким первоначальным взносам.

Также ЦБ лишает российские банки возможности навязывать заемщику покупку страхового полиса по завышенной цене, что тоже лишает их дополнительно заработка. Клиент может сам выбрать страховую компанию, доступную ему по стоимости услуги и посмотрев на кредитный рейтинг. Это снизит для него стоимость страхования и лишит банки дохода.

«Эксперт РА» подчеркивает, что ужесточение регулирования ЦБ РФ вряд ли окажет большое влияние на отрасль. Аналитики агентства прогнозируют, что в этом году банки выдадут ипотечных кредитов даже больше, чем в 2022 году — 4,9–5 трлн руб. Ранее портал «Все о стройке» сообщал, что часть российских банков перешла на максимальный срок выплаты ипотеки, растянутый на 50 лет. Но массовым трендом это не станет, в 2023 году средний срок может вырасти до 27 лет.

Молнии

0 комментариев

Новые

Старые Популярные

Межтекстовые Отзывы

Посмотреть все комментарии

Новости по теме

Последние новости

В МКД разрешили устанавливать солнечные панели без ограничения выдачи электроэнергии в сеть

В третьем и окончательном чтении принят Законопроект № 1109066-8.

Законодательство

186

13-06-2026 8:00

Где живет создатель игры Роблокс миллиардер Дэвид Базуки и почему Кремниевая долина остается самым дорогим рынком жилья в мире

Основатель Roblox заработал миллиарды на виртуальных мирах и предпочитает жить в одном из самых дорогих регионов планеты.

Мировой девелопментНедвижимость звёздТехнологии

1 575

12-06-2026 20:00

Суд взыскал с бывшего главы банкротящейся «Ивановской домостроительной компании» (ОАО «ДСК») более 12,2 млрд рублей

Одну из самых крупных субсидиарных ответственностей в истории стройки.

Скандалы месяца

1 816

12-06-2026 19:00

Как купить квартиру у пожилого владельца и не оказаться в суде: главные правила

После громких судебных споров россияне стали осторожнее относиться к сделкам на вторичном рынке.

ЗаконодательствоИЖС

2 177

12-06-2026 18:00

Где живет Эльвира Набиуллина и какая недвижимость есть у главы Центробанка

Квартира в Москве, дача на участке почти 1,5 тысячи квадратных метров и недвижимость рядом с Воробьевыми горами.

ИЖСНедвижимость звёзд

160 640

12-06-2026 17:00

ТОП-10 подземных городов мира, где люди действительно жили и живут сегодня: уникальная архитектура будущего, созданная сотни лет назад

От древних мегаполисов Турции до современных подземных кварталов Австралии: как человечество научилось строить полноценные города под землей.

Мировой девелопмент

1 937

12-06-2026 16:00

Генпрокуратура утвердила обвинение в отношении основателя Level Group и «Русагро» Вадима Мошковича

Напоминаем, что дело связано с хищениями при покупке «Русагро» акций холдинга «Солнечные продукты».

Скандалы месяца

3 288

12-06-2026 15:30

Квартира Децла за 90 миллионов рублей: почему звездное наследство обернулось семейным конфликтом и зачем сын Антоний Толмацкий продает недвижимость отца

Семикомнатная квартира на весь пятый этаж хрущевки, спор между наследниками и потенциальный покупатель-миллионер.

Недвижимость звёздСкандалы месяца

2 404

12-06-2026 15:00

«Страна Девелопмент» продала московский ТЦ «Среда. Царицыно»

ООО «СЗ „Страна Запад“» больше не входит в состав учредителей ООО «Логистик-сервис». Теперь им владеет ООО «Приморская строительная корпорация» из Владивостока.

1 804

12-06-2026 14:30

Жилищный кризис в Европе вышел из-под контроля: почему миллионы взрослых не могут позволить себе собственную квартиру

От Парижа до Дублина молодые специалисты живут с родителями, арендуют комнаты размером с кладовку и откладывают создание семьи.

Аналитика рынкаМировой девелопмент

1 891

12-06-2026 14:00

Новые меры регулирования ипотеки от ЦБ могут лишить банки прибыли на 80 млрд рублей

{{widget.title}}

{{attribute.label}}