Что будет с ипотечными ставками в 2026 году?

«Даже психологическое снижение ключевой ставки до 18% привело к заметному оживлению на рынке жилья — как в новостройках, так и во вторичном сегменте. Это означает, что за время действия заградительной ставки накопился существенный отложенный спрос. Когда он реализуется в полной мере, будет зависеть от дальнейших действий регулятора. Есть мнения, что Центробанк существенно смягчит денежно-кредитную политику уже в сентябре. Но вряд ли осеннее снижение ключевой ставки будет настолько существенным, чтобы привести проценты по рыночным ипотечным программам к комфортному для заемщиков уровню в районе 15–16%. Снижение ставок по рыночной ипотеке ближе к этому значению будет определять тенденции на ипотечном рынке в 2026 году».

«По оптимистичным прогнозам, к концу 2025 года ставки могут снизиться до 15–16%, а в 2026 году — до 12% годовых. Это снижение будет связано в первую очередь со снижением ключевой ставки Банка России, которая, по прогнозам, опустится к уровню 12–13% уже в 2026 году.  В целом, прогнозы по ипотечным ставкам в 2026 году оптимистичны: ставки могут опуститься до комфортного уровня около 12%, что сделает ипотеку более доступной по сравнению с текущими условиями.  Ипотеку стоит брать при возможности воспользоваться льготными программами срочно, так как постоянно идет речь о внесении уточнений в программу, и тогда она может перестать распространяться на Вас или выбранную квартиру. Такие поправки уже вводились не раз и сильно ограничивали число потенциальных получателей такой программы. Также ипотека все-таки берется для покупки квартиры, об этом не стоит забывать. Понравившейся квартиры к моменту снижения ставки может уже просто не быть, если это не типовой вариант. Тут решение нужно принимать, взвесив все за и против, насколько квартира уникальна».

«Последние пару лет стали рекордными по стоимости ипотечных кредитов, как следствие, затормозив развитие строительной отрасли. Мы наблюдали не только рекордно высокую ключевую ставку ЦБ, но и серьезное ужесточение банковских правил на получение жилищных кредитов, в том числе увеличение минимального порога первоначального взноса. Согласно озвученным планам ЦБ, “ключ” будет уменьшаться, но постепенно. Можно спрогнозировать, что к концу 2025 года может быть принято решение о снижение ставки до 16%, но не более. А вот к концу 2026 года регулятор может опустить ее до 12–13%, в 2027 году указываются показатели в 7%. Если благоприятный прогноз будет реализован, то рынок недвижимости сможет вернуться к докризисному уровню. При этом существенных изменений в кредитной политике банков ждать в следующем году не стоит. Финансовые учреждения продолжат вводить определенного рода ограничения на выдачу ипотеки. Это коснется не только кредитов на жилье по рыночным ставкам, но и госпрограмм субсидирования, таких как семейная или ИТ-ипотека. Эти меры связаны с высокой закредитованностью населения и ростом неплатежей по ипотечным программам. Что же касается покупки квартиры, то этот шаг будет разумным для тех, кто имеет первоначальный взнос в объеме 20–30% (в зависимости от программы кредитования) и уверен в стабильности своих доходов. В этом случае после снижения ипотечных ставок граждане смогут рефинансировать свои кредиты. Однако экономическая ситуация в стране достаточно динамичная и зависит от множества факторов, в том числе геополитических. Снижение стоимости кредитов с высокой гарантией предсказать сложно, поэтому в текущем и следующем году рынок также продолжит развиваться за счет льготных программ».

«Стоит разделить подход к ипотеке, т.к. существует рыночная ипотека и разнообразные льготные государственные ипотечные программы. Стоит ли воспользоваться одной из льготных программ? Однозначно да. По мере выравнивания объема спроса между стимулируемым и рыночным роль и масштаб рыночных программ будет существенно расти, а льготных — сокращаться. Здесь важно отметить, что всегда будет необходимость в социальной поддержке отдельных групп населения. Но при этом количество данных социальных групп будет сокращаться, потому что всё большему количеству потенциальных покупателей будет доступна именно рыночная ипотека, т.к. это будет соответствовать росту их благосостояния. Это нормальный и желательный подход по мере роста отечественной экономики и увеличения благосостояния граждан страны. Касательно рыночной ипотеки можно говорить о том, что есть все основания к постепенному снижению ее стоимости в течение ближайших нескольких лет. При этом не стоит полагать, что лучше подождать, когда стоимость ипотеки станет наименьшей. Это обусловлено тем, что весьма сложно оценить данную перспективу из-за неравномерных процессов в экономике, а также из-за того, что снижение стоимости самой рыночной ипотеки приведет, при условии сохранения/роста объема спроса, к росту стоимости самой недвижимости. Наиболее благоприятной для покупателя недвижимости стратегией может является та, которая быстрее всего приведет к удовлетворению потребности, т.е. обладанию наиболее подходящей недвижимостью с наименьшим объемом затрат в целом. Если есть доступ к льготному ипотечному кредиту, то вопрос только в выборе именно своей недвижимости. Когда речь заходит о рыночном кредите, то надо учитывать динамику на снижение стоимости ипотеки в будущем и возможность перекредитоваться, а также то, что сама недвижимость постоянно растет в цене, и ожидание не даст того эффекта экономии, на который рассчитывает покупатель. Сейчас более эффективной выглядит стратегия покупки необходимой недвижимости с учетом имеющихся перспектив снижения затрат на ипотеку, а также, разумеется, с учетом реально имеющихся личных финансовых возможностей покупателя».