Когда лучше сделать налоговый вычет по ипотеке

Редакция Всеостройке.рф рассказывает про оптимизацию личных финансов на ипотеку. 

Ипотека – один из самых популярных финансовых инструментов для покупки жилья. В России закон предоставляет возможность получить налоговый вычет по ипотеке, что позволяет снизить налоговую нагрузку и сэкономить значительные средства. Однако многие заёмщики не до конца понимают, когда лучше всего оформить вычет и как максимально оказаться в выигрышном положении.

Что такое налоговый вычет по ипотеке?

Налоговый вычет по ипотеке – это возможность снизить налогооблагаемый доход на сумму, уплаченную в качестве процентов по ипотечному кредиту. Таким образом, вы платите меньший налог на доходы физических лиц (НДФЛ).

Кому доступен налоговый вычет?

Налоговый вычет по ипотеке доступен всем плательщикам НДФЛ, которые оформляли ипотечный кредит на покупку жилья в России. 

Размер вычета

Получить налоговый вычет возможно только за три последних года. Максимально можно получить 650 000 рублей: за покупку недвижимости – до 260 000 рублей; за проценты – до 390 000 рублей. 

Когда можно оформить налоговый вычет

В любое время, когда вы оплатили проценты по ипотеке. 

Сроки оформления вычета

Налоговый вычет можно оформить за три года, предыдущих текущему. Например, в 2024 году можно оформить вычет за 2023, 2022 и 2021 гг. Вычет можно получить за каждый год отдельно или за несколько лет одновременно. 

Как оформить налоговый вычет

• Собрать необходимые документы

К документам относятся: копия паспорта, справка 2-НДФЛ с места работы за год, документы на ипотечный кредит (договор кредита, справка о платежах по процентам), документы на недвижимость (свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН);

• Подать заявление на получение налогового вычета

Заявление можно подать в налоговую инспекцию по месту проживания лично, через «Личный кабинет налогоплательщика» на сайте ФНС или через уполномоченного представителя;

• Получить налоговый вычет

Налоговый вычет будет возвращён на ваш расчётный счет или учтён при уплате НДФЛ в текущем году.

Когда лучше всего оформить налоговый вычет?

Оптимальное время для оформления налогового вычета зависит от индивидуальных обстоятельств и целей заёмщика. 

• Если у вас ежемесячные платежи по ипотеке значительны, то лучше оформить вычет как можно скорее. Это позволит вам сразу начать получать налоговый возврат и сократить общую стоимость ипотеки;
• Если у вас есть возможность накопить небольшую сумму перед оформлением вычета, то это также может быть выгодно. Таким образом, вы получите налоговый возврат за прошлые годы и сможете использовать его для дополнительной оплаты ипотеки или для других целей;
• Если вы планируете досрочно погасить ипотеку, то лучше оформить вычет за все годы ипотеки одновременно. Это позволит вам получить максимальный налоговый возврат и сократить срок кредитования.

Дополнительные факторы, которые могут повлиять на решение о сроках оформления вычета

• Размер ежемесячных платежей по ипотеке

Чем больше платежи, тем быстрее вы получите налоговый возврат, что может быть важно, если вам необходимо сэкономить деньги в краткосрочной перспективе.

• Ваша налоговая ставка

Чем выше ваша налоговая ставка, тем больше вы получите налоговый возврат.

• Ваши финансовые цели

Если у вас есть другие финансовые цели, например, накопление на отпуск или образование, то может быть более выгодно оформить вычет позже.

• Ваши личные предпочтения

В конечном счёте, решение о том, когда оформлять налоговый вычет, зависит от ваших личных предпочтений и приоритетов.

Дополнительные рекомендации

• Проконсультируйтесь с налоговым консультантом

Специалист поможет вам определить оптимальные сроки для оформления вычета с учётом ваших индивидуальных обстоятельств.

• Следите за изменениями в налоговом законодательстве

Налоговое законодательство может меняться, поэтому следите за последними новостями и обновлениями.

• Собирайте все необходимые документы своевременно

Это поможет вам оформить вычет без задержек.

Налоговый вычет по ипотеке – ценная возможность сэкономить деньги и сократить общую стоимость жилья. Важно тщательно взвесить все факторы и выбрать оптимальное время для оформления вычета. Налоговый вычет – это ваше право! Правильно оформленный вычет может помочь вам значительно сэкономить на ипотеке и улучшить ваше финансовое положение. Ранее мы также писали о том, что российские банки близки к исчерпанию лимитов по семейной ипотеке.