Редакция Всеостройке.рф рассказывает, какие положения содержит ипотечный стандарт.
С 1 января 2025 года вступил в силу Стандарт защиты ипотечных заемщиков в России. Этот документ призван снизить риски ипотечного кредитования и повысить прозрачность сделок. Разработанный Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций при поддержке Центрального банка России, стандарт вносит существенные изменения в практику выдачи ипотечных кредитов.
Стандарт устанавливает новые правила выдачи ипотечных кредитов, направленные на защиту прав заемщиков. В частности, он запрещает:
Банки обязаны перевести средства ипотечного заемщика на эскроу-счет не позднее чем через пять рабочих дней с момента поступления их на аккредитив. Это значит, что деньги заемщика не могут долго храниться на промежуточных счетах, минимизируя риски и ускоряя процесс передачи средств на счет, контролируемый нотариусом или управляющей компанией. Хотя банки имеют право использовать аккредитивы или другие расчетные схемы, срок перевода на эскроу-счет ограничен, чтобы гарантировать своевременность и прозрачность транзакции.
Эти изменения вносят существенный вклад в повышение прозрачности и безопасности ипотечного рынка, защищая интересы заемщиков и создавая более предсказуемые условия для сделок.
Новый стандарт ипотечного кредитования в России вводит важные изменения, касающиеся первоначального взноса.
Изменения в учете первоначального взноса:
Теперь при расчете первоначального взноса необходимо учитывать сумму, возвращаемую покупателю в рамках программ кешбэка или аналогичных акций. Это означает, что сумма возврата должна быть включена в расчет первоначального взноса, а не рассматриваться как дополнительная выгода, не затрагивающая первоначальный взнос.
Запрещается использовать заемные средства другого кредита для внесения первоначального взноса по ипотеке в том же банке. Этот запрет направлен на предотвращение ситуаций, когда заемщик берет один кредит, а затем использует его средства для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту в этом же банке.
Стандарт не запрещает оформление потребительских кредитов на другие цели, например, на ремонт после получения ипотечного кредита. Это означает, что заемщик может получить ипотечный кредит, а затем взять отдельный кредит на ремонт или другие нужды.
Эти изменения вносят ясность в правила ипотечного кредитования, делая процесс более прозрачным и защищая интересы заемщиков.
Новый стандарт ипотечного кредитования устанавливает ограничения на скрытые комиссии, связанные с пониженными ставками по ипотеке.
Запрещается получать плату за пониженную ипотечную ставку от продавца (застройщика) или связанных с ним лиц, если эта плата приводит к увеличению общей стоимости недвижимости. Это правило призвано предотвратить ситуации, когда застройщик или иные лица, имеющие с ним взаимосвязь, получают дополнительную прибыль за счет повышения цены жилья в обмен на снижение процентной ставки по ипотеке.
Исключение:
Данное ограничение не распространяется на ситуации, когда застройщик или его аффилированные лица являются работодателями заемщика. Такие ситуации рассматриваются как исключение из правила, так как в этом случае потенциальное влияние на цену жилья может быть обосновано трудовыми отношениями.
С 1 июля 2025 года вступил в силу еще один важный пункт Стандарта защиты ипотечных заемщиков, существенно изменяющий условия ипотечного кредитования в России: банки больше не смогут получать плату от заемщиков за пониженную ставку по ипотеке.
В период до 1 июля 2025 года при применении практики пониженных ставок банки обязаны соблюдать следующие условия:
Заемщик должен оплачивать снижение ставки из собственных средств, исключая использование средств из других займов.
Банк обязан четко обозначить полную стоимость кредита как с пониженной, так и с обычной ставкой, в долях годовых и в денежном выражении, до заключения соглашения. Это обеспечит прозрачность и информированность заемщика.
В случае досрочного погашения ипотеки банк обязан компенсировать заемщику излишне уплаченные средства за период, когда действовала пониженная ставка. Порядок и размер компенсации должны быть четко прописаны в кредитном договоре.
Стандарт также устанавливает рекомендации по условиям ипотечных договоров, в частности:
Максимальный срок ипотечного кредита ограничен 30 годами.
Сумма кредита не должна превышать 80% от справедливой рыночной стоимости недвижимости. Это гарантирует первоначальный взнос не менее 20%. Это правило действует, если нет обоснованных ожиданий частичного погашения в ближайшее время (использование материнского капитала, доходы от продажи другого имущества) и нет достаточного альтернативного обеспечения (например, поручительства).
Стандарт обязателен для банков и распространяется на все ипотечные договоры, заключенные после 1 января 2025 года. Он не затрагивает ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и кредиты, не связанные с покупкой жилья.
Сбербанк принимает требования Стандарта и не планирует вводить дополнительные ограничения для своих клиентов.
Эти изменения призваны повысить прозрачность рынка ипотечного кредитования и защитить интересы заемщиков.
Ранее портал Всеостройке.рф писал про флиппинг квартир: что это и как заработать на недвижимости и про налоги с продажи недвижимости для нерезидентов: ставки и особенности.
Почему дачникам начали массово приходить «штрафы» и как не потерять деньги из-за подделок.
11-05-2026 18:30Основное изменение затронет процесс подготовки к стройке. Так, разрешение на проектирование и архитектурно-планировочное задание сольются в единый акт.
11-05-2026 12:00По общему правилу межевание невозможно провести без владельцев соседних участков. Границы земельного участка (ЗУ) согласовывать с ними обязательно.
09-05-2026 8:30В аппарате правительства подтвердили получение обращения и передали его на рассмотрение в Минпромторг.
08-05-2026 18:30
Семейная ипотека, платежи свыше 100 тысяч рублей и огромные переплаты: что происходит с рынком столичных новостроек во втором полугодии 2026 года.
11-05-2026 20:00
Почему студии по 20 метров вытесняют пентхаусы, сервисные апартаменты становятся новым золотом, а инвесторы в 2026 году считают не площадь, а окупаемость.
11-05-2026 19:00
Замок Дракулы снова сменил владельца: сделка, которая превращает легенду в бизнес-проект.
11-05-2026 18:00
От Красной Поляны до Камчатки: почему туристы больше не хотят просто отель у моря – ТОП трендов.
11-05-2026 17:00
Выделили интересное из дайджеста по складской недвижимости за I квартал 2026 года от Re Digest.
11-05-2026 16:00
От аналитика и бухгалтера до кредитного и риск-менеджера.
11-05-2026 15:00
Подробнее читайте в нашем материале.
11-05-2026 14:00
О том, почему все больше французов выбирают жилье «не как у всех» и при чем здесь жилищный кризис.
11-05-2026 13:45
Центр организации дорожного движения (ЦОДД) запустил эксперимент на десяти пешеходных переходах. На пяти в тротуар встроили светодиодные блоки, на других пяти — световые проекторы.
11-05-2026 13:00
Топовые инженеры ChatGPT и их боссы массово переезжают в кремниевую долину, покупая виллы на холмах Атертона, Лос-Альтоса и Пало-Альто.
11-05-2026 11:00
Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ
