Редакция Всеостройке.рф рассказывает, какие положения содержит ипотечный стандарт.
С 1 января 2025 года вступил в силу Стандарт защиты ипотечных заемщиков в России. Этот документ призван снизить риски ипотечного кредитования и повысить прозрачность сделок. Разработанный Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций при поддержке Центрального банка России, стандарт вносит существенные изменения в практику выдачи ипотечных кредитов.
Стандарт устанавливает новые правила выдачи ипотечных кредитов, направленные на защиту прав заемщиков. В частности, он запрещает:
Банки обязаны перевести средства ипотечного заемщика на эскроу-счет не позднее чем через пять рабочих дней с момента поступления их на аккредитив. Это значит, что деньги заемщика не могут долго храниться на промежуточных счетах, минимизируя риски и ускоряя процесс передачи средств на счет, контролируемый нотариусом или управляющей компанией. Хотя банки имеют право использовать аккредитивы или другие расчетные схемы, срок перевода на эскроу-счет ограничен, чтобы гарантировать своевременность и прозрачность транзакции.
Эти изменения вносят существенный вклад в повышение прозрачности и безопасности ипотечного рынка, защищая интересы заемщиков и создавая более предсказуемые условия для сделок.
Новый стандарт ипотечного кредитования в России вводит важные изменения, касающиеся первоначального взноса.
Изменения в учете первоначального взноса:
Теперь при расчете первоначального взноса необходимо учитывать сумму, возвращаемую покупателю в рамках программ кешбэка или аналогичных акций. Это означает, что сумма возврата должна быть включена в расчет первоначального взноса, а не рассматриваться как дополнительная выгода, не затрагивающая первоначальный взнос.
Запрещается использовать заемные средства другого кредита для внесения первоначального взноса по ипотеке в том же банке. Этот запрет направлен на предотвращение ситуаций, когда заемщик берет один кредит, а затем использует его средства для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту в этом же банке.
Стандарт не запрещает оформление потребительских кредитов на другие цели, например, на ремонт после получения ипотечного кредита. Это означает, что заемщик может получить ипотечный кредит, а затем взять отдельный кредит на ремонт или другие нужды.
Эти изменения вносят ясность в правила ипотечного кредитования, делая процесс более прозрачным и защищая интересы заемщиков.
Новый стандарт ипотечного кредитования устанавливает ограничения на скрытые комиссии, связанные с пониженными ставками по ипотеке.
Запрещается получать плату за пониженную ипотечную ставку от продавца (застройщика) или связанных с ним лиц, если эта плата приводит к увеличению общей стоимости недвижимости. Это правило призвано предотвратить ситуации, когда застройщик или иные лица, имеющие с ним взаимосвязь, получают дополнительную прибыль за счет повышения цены жилья в обмен на снижение процентной ставки по ипотеке.
Исключение:
Данное ограничение не распространяется на ситуации, когда застройщик или его аффилированные лица являются работодателями заемщика. Такие ситуации рассматриваются как исключение из правила, так как в этом случае потенциальное влияние на цену жилья может быть обосновано трудовыми отношениями.
С 1 июля 2025 года вступил в силу еще один важный пункт Стандарта защиты ипотечных заемщиков, существенно изменяющий условия ипотечного кредитования в России: банки больше не смогут получать плату от заемщиков за пониженную ставку по ипотеке.
В период до 1 июля 2025 года при применении практики пониженных ставок банки обязаны соблюдать следующие условия:
Заемщик должен оплачивать снижение ставки из собственных средств, исключая использование средств из других займов.
Банк обязан четко обозначить полную стоимость кредита как с пониженной, так и с обычной ставкой, в долях годовых и в денежном выражении, до заключения соглашения. Это обеспечит прозрачность и информированность заемщика.
В случае досрочного погашения ипотеки банк обязан компенсировать заемщику излишне уплаченные средства за период, когда действовала пониженная ставка. Порядок и размер компенсации должны быть четко прописаны в кредитном договоре.
Стандарт также устанавливает рекомендации по условиям ипотечных договоров, в частности:
Максимальный срок ипотечного кредита ограничен 30 годами.
Сумма кредита не должна превышать 80% от справедливой рыночной стоимости недвижимости. Это гарантирует первоначальный взнос не менее 20%. Это правило действует, если нет обоснованных ожиданий частичного погашения в ближайшее время (использование материнского капитала, доходы от продажи другого имущества) и нет достаточного альтернативного обеспечения (например, поручительства).
Стандарт обязателен для банков и распространяется на все ипотечные договоры, заключенные после 1 января 2025 года. Он не затрагивает ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и кредиты, не связанные с покупкой жилья.
Сбербанк принимает требования Стандарта и не планирует вводить дополнительные ограничения для своих клиентов.
Эти изменения призваны повысить прозрачность рынка ипотечного кредитования и защитить интересы заемщиков.
Ранее портал Всеостройке.рф писал про флиппинг квартир: что это и как заработать на недвижимости и про налоги с продажи недвижимости для нерезидентов: ставки и особенности.
По общему правилу межевание невозможно провести без владельцев соседних участков. Границы земельного участка (ЗУ) согласовывать с ними обязательно.
09-05-2026 8:30В аппарате правительства подтвердили получение обращения и передали его на рассмотрение в Минпромторг.
08-05-2026 18:30ГОСТ Р 72481-2025 «Конструкции ограждающие светопрозрачные. Монтаж стоечно-ригельных конструкций фасадных светопрозрачных. Правила и контроль выполнения работ».
08-05-2026 7:30Опубликован Законопроект № 1224453-8 «О внесении изменения в статью 20 Жилищного кодекса Российской Федерации».
07-05-2026 15:00
Почему конкурс монумента на Поклонной горе стал одной из самых амбициозных архитектурных битв XX века.
09-05-2026 12:30
Холод, голод, «буржуйки» и смерть за стеной: истории будущих звезд, детство и юность которых навсегда изменили 872 дня блокады.
09-05-2026 12:00
Что происходило на улицах СССР в день, когда закончилась Великая Отечественная война.
09-05-2026 11:40
Почему знаменитую Академию на Университетской набережной называли «осажденной крепостью» и как художники спасали искусство среди голода, бомбежек и смерти.
09-05-2026 10:45
Маскировка куполов, подземные хранилища и ложные руины: уникальная строительная и инженерная стратегия выживания архитектурного Ленинграда в 1941–1944 годах.
09-05-2026 10:15
Технику получили десантники и мотострелки, разведчики и морские пехотинцы, танкисты и Добровольческий корпус.
08-05-2026 19:30
Из интересных фич: выдерживают вес нескольких человек и раскладываются за ~10 секунд.
2 08-05-2026 19:00
Основное читайте в нашем материале.
08-05-2026 18:00
Это более чем 10% от их общей численности.
4 08-05-2026 17:30
По данным Росстата, в 2025 году выпуск лифтов просел на 6,4% — до 25,4 тыс. единиц. Например, Meteor Lift снизил производство на 26,3%, до 4,6 тыс. единиц, а «Мослифт» — на 39%, до 277.
2 08-05-2026 17:00
Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ
