Редакция Всеостройке.рф рассказывает, какие положения содержит ипотечный стандарт.
С 1 января 2025 года вступил в силу Стандарт защиты ипотечных заемщиков в России. Этот документ призван снизить риски ипотечного кредитования и повысить прозрачность сделок. Разработанный Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций при поддержке Центрального банка России, стандарт вносит существенные изменения в практику выдачи ипотечных кредитов.
Стандарт устанавливает новые правила выдачи ипотечных кредитов, направленные на защиту прав заемщиков. В частности, он запрещает:
Банки обязаны перевести средства ипотечного заемщика на эскроу-счет не позднее чем через пять рабочих дней с момента поступления их на аккредитив. Это значит, что деньги заемщика не могут долго храниться на промежуточных счетах, минимизируя риски и ускоряя процесс передачи средств на счет, контролируемый нотариусом или управляющей компанией. Хотя банки имеют право использовать аккредитивы или другие расчетные схемы, срок перевода на эскроу-счет ограничен, чтобы гарантировать своевременность и прозрачность транзакции.
Эти изменения вносят существенный вклад в повышение прозрачности и безопасности ипотечного рынка, защищая интересы заемщиков и создавая более предсказуемые условия для сделок.
Новый стандарт ипотечного кредитования в России вводит важные изменения, касающиеся первоначального взноса.
Изменения в учете первоначального взноса:
Теперь при расчете первоначального взноса необходимо учитывать сумму, возвращаемую покупателю в рамках программ кешбэка или аналогичных акций. Это означает, что сумма возврата должна быть включена в расчет первоначального взноса, а не рассматриваться как дополнительная выгода, не затрагивающая первоначальный взнос.
Запрещается использовать заемные средства другого кредита для внесения первоначального взноса по ипотеке в том же банке. Этот запрет направлен на предотвращение ситуаций, когда заемщик берет один кредит, а затем использует его средства для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту в этом же банке.
Стандарт не запрещает оформление потребительских кредитов на другие цели, например, на ремонт после получения ипотечного кредита. Это означает, что заемщик может получить ипотечный кредит, а затем взять отдельный кредит на ремонт или другие нужды.
Эти изменения вносят ясность в правила ипотечного кредитования, делая процесс более прозрачным и защищая интересы заемщиков.
Новый стандарт ипотечного кредитования устанавливает ограничения на скрытые комиссии, связанные с пониженными ставками по ипотеке.
Запрещается получать плату за пониженную ипотечную ставку от продавца (застройщика) или связанных с ним лиц, если эта плата приводит к увеличению общей стоимости недвижимости. Это правило призвано предотвратить ситуации, когда застройщик или иные лица, имеющие с ним взаимосвязь, получают дополнительную прибыль за счет повышения цены жилья в обмен на снижение процентной ставки по ипотеке.
Исключение:
Данное ограничение не распространяется на ситуации, когда застройщик или его аффилированные лица являются работодателями заемщика. Такие ситуации рассматриваются как исключение из правила, так как в этом случае потенциальное влияние на цену жилья может быть обосновано трудовыми отношениями.
С 1 июля 2025 года вступил в силу еще один важный пункт Стандарта защиты ипотечных заемщиков, существенно изменяющий условия ипотечного кредитования в России: банки больше не смогут получать плату от заемщиков за пониженную ставку по ипотеке.
В период до 1 июля 2025 года при применении практики пониженных ставок банки обязаны соблюдать следующие условия:
Заемщик должен оплачивать снижение ставки из собственных средств, исключая использование средств из других займов.
Банк обязан четко обозначить полную стоимость кредита как с пониженной, так и с обычной ставкой, в долях годовых и в денежном выражении, до заключения соглашения. Это обеспечит прозрачность и информированность заемщика.
В случае досрочного погашения ипотеки банк обязан компенсировать заемщику излишне уплаченные средства за период, когда действовала пониженная ставка. Порядок и размер компенсации должны быть четко прописаны в кредитном договоре.
Стандарт также устанавливает рекомендации по условиям ипотечных договоров, в частности:
Максимальный срок ипотечного кредита ограничен 30 годами.
Сумма кредита не должна превышать 80% от справедливой рыночной стоимости недвижимости. Это гарантирует первоначальный взнос не менее 20%. Это правило действует, если нет обоснованных ожиданий частичного погашения в ближайшее время (использование материнского капитала, доходы от продажи другого имущества) и нет достаточного альтернативного обеспечения (например, поручительства).
Стандарт обязателен для банков и распространяется на все ипотечные договоры, заключенные после 1 января 2025 года. Он не затрагивает ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и кредиты, не связанные с покупкой жилья.
Сбербанк принимает требования Стандарта и не планирует вводить дополнительные ограничения для своих клиентов.
Эти изменения призваны повысить прозрачность рынка ипотечного кредитования и защитить интересы заемщиков.
Ранее портал Всеостройке.рф писал про флиппинг квартир: что это и как заработать на недвижимости и про налоги с продажи недвижимости для нерезидентов: ставки и особенности.
Письмо ведомства от 14.07.2026 №42748-СЕ/09.
26-07-2026 19:00Во II квартале 2026 года более половины таких объектов было продано всего за одну базовую величину — 45 белорусских рублей.
26-07-2026 14:00В Беларуси вступили в силу новые правила перепланировки жилья, которые заметно сокращают количество согласований и бюрократических процедур.
26-07-2026 8:00В третьем чтении принят Законопроект № 957525-8.
25-07-2026 20:00
Брошенный самолет Piper PA-23 Apache выставили на аукцион почти по цене чашки кофе.
27-07-2026 10:00
Доход почти 6 млрд рублей, десятки банковских счетов, элитные дома и квартиры: изучаем декларации депутатов Госдумы.
27-07-2026 9:00
От Калининграда до Алтая: как современные гостиничные проекты меняют рынок туристической недвижимости и задают новые стандарты строительства.
27-07-2026 8:00
Аналитический центр Авито Недвижимости зафиксировал рост доли квартир, которые продают собственники домов, сданных за последние пять лет, — и объяснил, что это значит для покупателя.
27-07-2026 7:45
Пожары во Франции в 2026 году охватили полуостров Кап-Ферре: эвакуация десятков тысяч жителей и туристов, уничтоженные виллы, ущерб рынку недвижимости.
27-07-2026 7:00
Вечнозеленые, цветущие и быстрорастущие растения, из которых можно создать плотное и красивое ограждение участка.
26-07-2026 20:00
Рынок недвижимости Беларуси продолжает дорожать, однако купить квартиру по доступной цене все еще возможно.
26-07-2026 18:00
Исторический особняк в Палермо, новый дом в Буэнос‑Айресе и недвижимость в Уругвае: разбираем квадратные метры и скрытые смыслы в выборе жилья культовой актрисы.
2 26-07-2026 17:00
От выбора стиля и растений до дорожек, освещения и декора: пошаговый план обустройства входной зоны.
2 26-07-2026 16:00
От стоматологии и КВН до собственного дома, семьи и столичной недвижимости: как живет Екатерина Скулкина.
26-07-2026 15:00
Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ
