ТОП-10 лучших предложений по ипотеке на «вторичку» от банков

В современных условиях приобретение собственного жилья является одной из главных целей многих людей.

Одним из популярных способов решения жилищного вопроса является ипотека на рынке вторичного жилья. В 2024 году многие банки предлагают выгодные варианты по ипотеке на «вторички», у каждого из них разные условия – процент ставки, сумма кредитов и требования к заемщикам. Портал «Всеостройке.рф» публикует рейтинг десяти банков, которые предоставляют наиболее привлекательные условия для покупки вторичной недвижимости по ипотечному кредиту.

Важные изменения в 2024 году

В конце прошлого года наблюдалось увеличение ипотечных ставок в России, и многие банки на вторичном рынке жилья предлагают займы со ставками от 16,5 % до 18 %.

С января этого года вступили в силу новые требования Центрального банка о размере резерва, который банки должны иметь для каждого нового кредита. Согласно этим требованиям, чем меньше первоначальный взнос и выше долговая нагрузка заемщика, тем больший резерв должен сформировать банк

Например, для предоставления ипотеки в размере 1,5 миллиона рублей, банк был должен зарезервировать сумму, превышающую данную цифру в 10 раз. Такое положение дел невыгодно для организаций, поэтому размер первоначального взноса, которого будет достаточно для оформления кредита, увеличился. И с начала 2024 года заемщикам в ряде банков требуется внести сумму, равную 30 % стоимости жилья.

С 1 марта 2024 года Центробанк внедрил новые стандарты для ипотечного кредитования, которые окажут влияние на первичный и вторичный рынки жилой недвижимости. Сейчас процентные ставки по ипотеке будут зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитных обязательств у заемщика.

Тенденции ипотечных кредитов на 2024 год

Эксперты прогнозируют значительное сокращение числа выданных ипотечных кредитов в 2024 году из-за неблагоприятных условий для заемщиков. Основные тенденции на текущий год, которые можно отметить:

•     Повышение ставок

Планируется повышение процентных ставок для заемщиков с низким первоначальным взносом. Центральный банк корректирует систему надбавок, увеличивая ставки для таких клиентов. Подобные меры применяются с целью снижение рисков, которые связаны с использованием потребительских кредитов для оплаты первоначального взноса

•   Усложнение условий

Стали строже условия ипотечного кредитования. Это, по всей видимости, может привести к снижению доступности кредитов. Рост надбавок делает ипотеку менее доступной и дорогостоящей для тех, кто не может финансово выдержать внушительный по размеру первоначальный взнос. Заемщики с высокой долговой нагрузкой также столкнутся с трудностями при получении кредита.

•   Снижение рисков для банков

Расчет идет на то, что благодаря повышению надбавок для клиентов, имеющих большую долговую нагрузку и высокий уровень LTV, произойдет снижение финансовых рисков для банковских портфелей. Что обеспечит стабильность банковской системы и предотвратит ситуации, когда заемщики не могут погасить кредиты из-за больших долгов.

•   Повышение уровня ответственности банков

Банки будут более ответственно подходить к выдаче ипотечных кредитов благодаря нововведениям, основанным на финансовой устойчивости заемщиков и использовании официальных инструментов для ее проверки. Кроме того, банки смогут влиять на динамику рынка недвижимости, создавая стабильные условия для клиентов и банков.

Все эти меры могут повлиять на доступность ипотеки для некоторых групп населения и создать дополнительные препятствия для тех, кто задумывается о покупке недвижимости. Однако банки стремятся найти баланс между поддержанием финансовой стабильности и доступностью жилищного кредитования. Результаты этих изменений станут очевидными в процессе их внедрения и будут активно проявляться на протяжении всего 2024 года.

Как выбрать хороший банк для ипотеки на «вторичку»

При выборе банка для оформления ипотеки на вторичное жилье следует обратить внимание на ряд ключевых аспектов.

Прежде всего необходимо обратить внимание на размер процента ставки: изучить актуальные ставки по ипотеке и сравнить их с предложениями других банков. Ознакомиться со специальными программами и акциями, которые могут предложить привлекательные условия.

Также хорошо – узнать условия выдачи ипотеки. Нужно оценить величину первоначального взноса, срок действия кредита, требования к заемщику и документам, возможность досрочного погашения и рефинансирования. Еще требуется сразу изучить и обговорить возможные скрытые платежи — комиссии, плату за открытие и обслуживание счета и прочее.

В ипотеке «вторички» есть возможность использования материнского капитала. Главное уточнить, принимает ли выбранный банк сертификат в качестве оплаты первого взноса.

Важно отметить, что даже в погоне за низкими ценами и желанием сэкономить лучше не рисковать, а выбрать надежный банк, пусть и с предложением подороже. При выборе ипотеки хорошо отдавать предпочтение крупным и проверенным банкам, работающим с государственными программами и имеющим хорошую репутацию. Кроме того, можно рассмотреть предложения банков, в которых сотрудник получает зарплату, так как это может ускорить процесс и предложить клиенту более низкую ставку.

Рассмотрим ТОП-10 банков с самыми выгодными предложениями по ипотеке вторичного жилья в 2024 году.

1   место – «Сбербанк»

С помощью ипотеки на вторичное жилье от «Сбербанка» можно взять жилой дом, апартаменты или квартиру, а также комнату. В банке доступно использование материнского капитала для ипотеки вторичного жилья. Первоначальный взнос составит от 10,1%, срок кредита варьируется от одного года до 30 лет, а его сумма – от 300 000 рублей до 100 миллионов рублей. Полная стоимость кредита составит 18,591% – 22,504%. Минимальная ставка достигает 16,7%, а базовая ставка равна 20,8%.

2   место – «Совкомбанк»

Совкомбанк также предоставляет ипотечные кредиты для покупки квартир и апартаментов на рынке вторичной недвижимости. Размер первоначального взноса составит от 15%, срок кредита — от 3 до 30 лет, диапазон суммы кредита составит 300 000–50 000 000 рублей. Полная стоимость кредита — от 14,496% до 33,598%. Процентная ставка возможна от 10,99%* в год при подключении специальных условий, базовая ставка — от 17,49%. 

3   место – «ДомРФ»

В банке «ДомРФ» можно взять ипотечный кредит по базовой программе с целью приобретения недвижимости на рынке вторичного жилья. Программа предусматривает использование материнского капитала, чтобы увеличить сумму кредита или покрыть часть первоначального взноса. Первый взнос в банке будет от 15%, срок кредитования — от 3 до 30 лет, сумма кредита составит от 500 000 рублей до 50 000 000 рублей на территории Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей. В регионах России он будет равен 500 000–30 000 000 рублей. Диапазон полной стоимости кредита варьируется от 16,656% до 19,532%. Минимальная ставка равна 16,4%, базовая ставка – 16,6%.

4   место – «ВТБ»

Ипотеку на вторичное жилье от «ВТБ» можно оформить по скидке на 0,4%, став зарплатным клиентом банка, а также воспользоваться опцией «Хочу свою ставку». С ее помощью можно получить скидку к ставке до 8% на срок до семи лет или на весь кредитный срок, единовременно внеся платеж банку в процессе заключения договора. Первый взнос, в случае подтвержденного дохода и занятости, составит от 15,1% на покупку квартиры, таунхаусов или апартаментов и от 20,1% при покупке дома. Без подтверждения занятости и доходов данный показатель достигает от 30,1% на покупку всех вышеуказанных категорий недвижимости. Срок кредита достигает 30 лет, сумма кредита варьируется в зависимости от региона от 500 000–1 500 000 рублей до 100 миллионов рублей. Полная стоимость кредита составляет 17,050–25,494%, ставка – от 16,4%.  

5   место – «Промсвязьбанк»

В банке можно оформить ипотечный кредит на уже готовые квартиры, апартаменты, а также дом с земельным участком. Для некоторых категорий клиентов доступны различные льготы, а также есть возможность использовать маткапитал в качестве первого взноса.

Банк предлагает следующие условия ипотеки на «вторичку»: первоначальный взнос — 0—80% (специальные условия действуют для держателей зарплатных карт, работающих в оборонно-промышленном комплексе); срок кредита – от 3 до 30 лет; полная стоимость кредита — 17,216-20,333%; ставка составляет от 16,5%.

6   место – «Банк Санкт-Петербург»

В банке действует программа «Квартира» на приобретение готового жилья, которую можно оформить на срок до 30 лет. Сумма кредита составляет от 500 000 до 40 000 000 рублей, первоначальный взнос составит от 15,01%, а ставка от 15,5%. Диапазон полной стоимости кредита – 16,495% до 21,722%. Размер ставки также может меняться в зависимости от статуса клиента – скидка оформляется для зарплатных, премиум и вип-клиентов БСПБ.

7   место – «Райффайзен банк»

Банк предлагает оформление ипотечного кредита с целью покупки уже построенных квартир, таунхаусов или апартаментов на срок от трех до 30 лет. Первый взнос при покупке таунхауса или квартиры составит от 10% или от 15% в зависимости от статуса клиентов, а при покупке апартаментов достигает от 20%. Сумма кредита на квартиру или таунхаус — от 1 500 000 до 40 000 000 рублей, а на приобретение апартаментов — от 1 500 000 до 26 000 000 рублей. Ставка от 16%, а полная стоимость кредита составляет 16,516 %–18,203%.

8   место – «Тинькофф»

Ипотеку на приобретение вторичного жилья у частника, без справок и поручителей можно оформить онлайн на сайте банка. Первый взнос составляет от 15%, сумма кредита – от 500 000 до 50 000 000 рублей, срок кредита от 3 до 30 лет. Ставка составит 5,7%–19%, а полная стоимость кредита 5,599–22,599% годовых. При этом следует учесть, что все тарифы рассчитываются индивидуально, на сайте есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать точные показатели.

9   место – «Московский кредитный банк»

Банк предлагает брать ипотечные кредиты на готовое жилье по следующим условиям: первый взнос составляет от 15% стоимости недвижимости при сумме кредита до 15 000 000 рублей, а более этой суммы — от 20%; срок кредита — от года до 30 лет, а его сумма от 500 000 до 50 000 000 рублей; ставка от 16,3% до 21,9%, а полная стоимость кредита достигает от 16,799% до 21,893%.

10 место – «РНКБ»

Банк предлагает брать удобный ипотечный кредит на покупку вторичной недвижимости по договору купли-продажи. Первоначальный взнос составляет от 10%, срок кредита – от 3 до 30 лет, сумма кредита составляет от 600 000 рублей без ограничений (исключения – кредит по программам государственной поддержки). Процентная ставка составляет 15,1 — 17,65% и варьируется в зависимости от категории заемщика, подтверждения дохода, а также действия льготных программ и акций. Диапазон полной стоимости кредита будет 2,001 — 25,14%.

В статье представлена вторичная ипотека рейтинг 10 банков с наиболее привлекательными условиями. Важно помнить, что процентные ставки и ряд других условий может меняться, поэтому рекомендуется обращаться в выбранные банки для получения актуальной информации. Выбор банка с хорошим предложением по ипотеке на «вторичку» зависит от индивидуальных предпочтений и возможностей заемщика. Рекомендуется изучить условия каждого банка и выбрать тот, который предлагает наиболее выгодную ипотеку для конкретного случая.