Когда лучше брать квартиру в ипотеку

Редакция Всеостройке.рф попыталась ответить на вопрос не только финансовый, но и стратегический.

Ипотека – это серьёзное финансовое решение, которое может влиять на жизнь в течение многих лет. Рассмотрим факторы, влияющие на выгодность ипотеки:

Экономические факторы

• Процентные ставки

Ключевой фактор, который влияет на выгодность ипотеки. Чем ниже процентная ставка, тем меньше переплата за кредит. Прогнозировать изменения процентных ставок – задача сложная, но следует обращать внимание на инфляцию, политику Центробанка и экономическую ситуацию в стране. 

• Инфляция

Инфляция может сделать ипотеку менее выгодной, так как стоимость жилья растёт быстрее, чем ваши доходы. 

• Курс валюты

Если ипотека взята в валюте, то изменения курса могут сильно влиять на размер платежей. 

Рынок недвижимости

• Цены на недвижимость

Цены на недвижимость могут расти или падать, что влияет на выгодность ипотеки.

• Предложение и спрос

Спрос на жильё может быть высоким или низким, что также влияет на цены. 

Ваши личная ситуация

• Стабильность дохода

Важно иметь стабильный доход, который позволит вам регулярно оплачивать ипотеку. 

• Финансовая подушка

Важно иметь финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных расходов. 

• Цели

Сформулируйте свои цели: покупка жилья для собственного проживания или инвестирования?

Как определить оптимальное время для ипотеки?

• Следите за экономическими новостями

Следите за изменениями процентных ставок, инфляции и курса валюты. 

• Анализируйте рынок недвижимости

Изучайте динамику цен на недвижимость в вашем городе и прогнозируйте изменения. 

• Оценивайте свои финансовые возможности

Убедитесь, что у вас есть стабильный доход и финансовая подушка безопасности. 

• Проконсультируйтесь с финансовым экспертом

Финансовый эксперт поможет вам оценить ваши финансовые возможности и разработать оптимальную стратегию получения ипотеки.

Когда лучше не брать ипотеку

• Если у вас нестабильный доход

Риск невозможности оплаты ипотеки в случае потери работы или снижения зарплаты слишком высок. 

• Если у вас есть большие долги

Ипотека может усугубить финансовое положение и привести к невозможности оплачивать все обязательства. 

• Если вы не уверены в своём будущем

Если у вас есть сомнения в стабильности вашего дохода или планы на переезд, то лучше отложить принятие решения о получении ипотеки. 

Что делать, если вы решили взять ипотеку

• Тщательно выберите банк

Сравните условия ипотеки в разных банках и выберите наиболее выгодное предложение.

• Проверьте свою кредитную историю

Хороший кредитный рейтинг позволит вам получить более выгодные условия по ипотеке.

• Изучите рынок недвижимости

Выберите квартиру, которая соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям. 

• Внимательно прочитайте договор

Убедитесь, что вы понимаете все условия ипотечного договора. 

В ответе на рост цен на недвижимость, Центробанк принял решение о сворачивании льготной ипотеки. С 1 июля 2024 года перестала действовать программа «Господдержка», изменились параметры «Семейной ипотеки» и «IT-ипотеки». Ключевая ставка сейчас составляет 18%. Годовая инфляция, по оценке на 9 сентября, составила 9,0% после 9,1% по итогам августа. Устойчивое инфляционное давление в целом остаётся высоким и пока не демонстрирует тенденцию к снижению. ЦБ в сентябре рассматривал варианты сохранения ключевой ставки, а также её повышения до 20%. Регулятор считает необходимым возвращение инфляции к 4% в 2025 году. «По нашему прогнозу, ипотечные кредиты в 2024 году увеличатся на 7-12%. Шлейф от льготной ипотеки будет влиять на экономику РФ ещё 1,5-2 года», – отмечает глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Несмотря на рост цен и ипотечных ставок, ряд экспертов считают вполне оправданным приобретение жилья в качестве инвестиции – для сдачи в аренду или дальнейшей перепродажи. Недвижимость по-прежнему остаётся одним из наиболее надёжных активов. Согласно данным компании «Этажи», на фоне высоких ставок на рынке жилья растёт доля сделок за наличные, причём во всех сегментах. Наибольший процент сделок с «живыми» деньгами в августе зафиксирован на вторичном рынке – 61,8%. На рынке новостроек без ипотеки теперь покупается 27,4% квартир, а на загородном рынке этот показатель максимальный – 67,3%. В среднем доля сделок без ипотеки составила в августе 53,2%. Средние ставки по ипотеке на новостройки в августе достигли 14%, на загородку – 15,5%. На вторичном рынке средние одобряемые ипотечные ставки в последний месяц лета выросли  до 18,8%. В числе способов покупки квартир, которые есть сегодня, риелторы отмечают ипотеку траншами, которая предполагает уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке до 90% на период строительства дома. При этом ставка фиксируется на весь срок кредита, минимальный первоначальный взнос составляет от 15%, а цена самой квартиры не предполагает увеличения. Другой популярный способ покупки квартир, который предлагают застройщики, – рассрочки. Такая программа, например, действует в проектах Setl Group – «Рассрочка 30/20/50».

Рынок недвижимости в России в 2024 году продолжает быть динамичным и непредсказуемым. Цены растут, ипотечные ставки меняются. Важно следить за изменениями на рынке и анализировать свои финансовые возможности. Проконсультируйтесь с финансовым экспертом, чтобы разработать оптимальную стратегию получения ипотеки. Изучите рынок недвижимости и выберите квартиру, которая соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям. Взятие ипотеки – это серьёзное решение, которое требует тщательного планирования и взвешенного подхода. Важно учитывать все факторы – экономические, личные и рыночные – чтобы принять оптимальное решение. Нужно иметь стабильный доход, финансовую подушку безопасности и чётко сформулированные цели. 

Помните, что ипотека – это инструмент, который может помочь вам реализовать мечту о собственном жилье. Но важно пользоваться им разумно и ответственно. Ранее мы также писали о том, почему недвижимость такая дорогая.