ТОП-10 банков для оформления «Семейной ипотеки»
«Семейная ипотека» является одним из наиболее востребованных видов кредитования в России.
Это специальная льготная программа, предназначенная для поддержки семей с детьми, которая была запущена в 2018 году и уже претерпела ряд существенных изменений. Она позволяет молодым семьям приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Портал Всеостройке.рф публикует рейтинг лучших банков для оформления семейной ипотеки.
Кто может оформить «Семейную ипотеку»
В 2024 году семейную ипотеку могут оформить следующие категории граждан:
- Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года появился первый или второй ребенок. Если дети родились позже, участвовать в программе они не смогут.
- Семьи с ребенком-инвалидом, который родился до 31 декабря 2023 года. Если инвалидность ребенку присвоили позже, воспользоваться программой не получится.
- Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, независимо от того, когда они родились.
- Родители усыновленных или удочеренных детей могут участвовать в программе. Необходимо, чтобы дата рождения одного из детей совпадала со сроком действия программы – с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года
В качестве заемщика может выступать гражданин или граждане с российским гражданством и с детьми. Оба родителя имеют право на получение кредита, и им не обязательно делать это совместно. Кроме того, наличие официального брака не является обязательным условием: банки предоставляют займы и для тех, кто находится в гражданском браке. Помимо этого, заемщики должны соответствовать требованиям банка, таким например, такими, как например кредитоспособность, возраст и стаж работы.
Когда семья удовлетворяет необходимым критериям, она может получить ипотеку под 6 %, сроком до 30 лет. Если же покупка жилья происходит в Дальневосточном федеральном округе (ДФО), ставка снижается до 5 %.
Какую недвижимость можно приобрести
По правилам, можно приобрести квартиру в новостройке в строящемся или сданном доме. Важное условие – продавцом должен быть застройщик, юридическое лицо. Также можно совершить покупку уже готового жилья, в случае если продавцом является ПКК «Фонд развития территорий». Вместо квартиры можно приобрести от застройщика дом или таунхаус.
Покупка квартиры у частного лица невозможна, за исключением случаев покупки по переуступке, но такие сделки могут проводить не все банки. Только жители Дальнего Востока могут приобрести квартиру или дом как у частного лица, так и у застройщика. Однако недвижимость должна находиться в сельской местности.
Семейная ипотека также доступна для индивидуального жилищного строительства частного дома на территории своего или приобретаемого участка. В этом случае заемщик выбирает подрядчика из числа аккредитованных банком. Рассмотрим подробнее банки, предлагающие выгодные условия для молодых семей.
1 место – «Дом.РФ»
Семьи с детьми могут оформить льготную ипотеку в банке сроком от трех до 30 лет онлайн, с посещением офиса банка только для подписания договора. Первоначальный взнос составит от 20%, а полная стоимость кредита 5.418% – 6.981%. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет. В Москве и области, а также Санкт-Петербурге и ЛО сумма кредита составляет 500 000 – 30 000 000 рублей. В остальных регионах – до 15 000 000 рублей.
2 место – «Совкомбанк»
В банке можно произвести оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой на приобретение жилой недвижимости семьям с детьми. Диапазон полной стоимости кредита составит 4,626% – 9,608%. Первоначальный взнос – от 20,01%, сумма кредита составляет от 300 000 до 12 000 000 рублей в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и области. В остальных регионах сумма равняется до 6 000 000 рублей. Срок кредита варьируется от трех до 30 лет.
3 место – «МТС-Банк»
Банк предлагает льготную ставку для приобретения недвижимости семьям с детьми. Максимальная сумма кредита достигает 12 000 000 рублей. Кредит можно взять сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20,1%. Полная стоимость кредита – 5,306% – 6,093%. Возраст заемщика должен быть от 18 до 75 лет. Есть возможность воспользоваться маткапиталом в качестве первоначального взноса.
4 место – «Альфа-Банк»
Оформить семейную ипотеку в банке можно онлайн, сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 20,1%. Полная стоимость кредита от 6,008% до 7,678%. Максимальная сумма кредита составляет 30 000 000 рублей. В качестве первоначального взноса также можно воспользоваться материнским капиталом.
5 место – «Промсвязьбанк»
В банке граждане с детьми от 21 года до 70 лет могут оформить семейную ипотеку сроком от 3 до 30 лет, с первым взносом от 20,01%. Максимальная сумма кредита составляет 12 000 000 рублей для Москвы и Подмосковья, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. И 6 000 000 рублей для других регионов РФ. Полная стоимость кредита – 5,089-6,645% годовых. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса.
6 место – «Сбербанк»
«Сбербанк» предлагает ипотеку для семей с детьми с первоначальным взносом от 20,1% и с суммой кредита от 300 000 до 30 миллионов рублей в столице и в Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и области. И до 15 миллионов рублей на территории других регионов России. Полная стоимость кредита составляет 5,291% — 13,599%. Возраст заемщика должен составлять от 21 до 75 лет, а стаж работы не меньше трех месяцев на текущем месте работы.
7 место – «Всероссийский банк развития регионов»
«ВБРР» предлагает оформление семейной ипотеки на срок от 5 до 30 лет с первоначальным взносом от 20%. Полная стоимость кредита: от 6,327% – 8,278%. Возраст заемщика должен быть от 21 до 65/70 лет, а стаж работы составлять не меньше трех месяцев на текущем месте. Также претендент на получение семейной ипотеки не должен подлежать призыву на срочную военную службу в течение срока кредитования. Сумма кредита для Москвы, Петербурга и их областей составит от 1 000 000 до 12 000 000 рублей, для остальных регионов – до 6 000 000 рублей.
8 место – «Зенит»
Банк предоставляет условия для ипотеки с поддержкой государства по льготной ставке семьям с детьми. Сумма первоначального взноса составляет 20,1% – можно оплатить его полностью или частично за счет материнского капитала, а также других средств из бюджета страны, местных бюджетов или от организации, в которой трудится заемщик. Срок кредита – от 3 до 25 лет, возраст заемщика от 21 года до 75 лет. Сумма кредита составляет от 500 000 до 12 000 000 рублей в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и области. В остальных регионах сумма равняется до 6 000 000 рублей. Диапазон полной стоимости кредита 6,252% – 6,252%.
9 место – «Газпромбанк»
Для семей с детьми в банке есть возможность взять ипотеку с господдержкой. Максимальная сумма кредита составляет 12 000 000 рублей. Срок – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 30%. Полная стоимость кредита составляет 6,149% – 16,059% годовых. Возраст заемщика от 20 до 70 лет.
10 место – «Уралсиб»
Ипотека для семей с детьми в банке возможна с первоначальным взносом от 20%. Срок ипотечного кредита составляет от трех до 30 лет, сумма для Москвы, Санкт–Петербурга и их областей составляет 900 000 – 12 000 000 рублей, для других регионов – до 6 000 000 рублей. Диапазон полной стоимости кредита 6,173% – 7,870%. Возраст заемщика должен составлять от 21 года до 70 лет.
В этой статье опубликован рейтинг лучших банков, которые предлагают семейную ипотеку и наиболее выгодные условия кредитования. При этом следует помнить, что выбор подходящего банка для оформления семейной ипотеки все же зависит от индивидуальных потребностей заемщика и от условий ипотеки, которые следует уточнять, обращаясь в конкретный банк.
В преддверии Дня московских парков рассказываем об интересных парковых зонах столицы и том, какие ЖК строятся рядом с ними.
16-05-2025 14:54
Представляем подборку проектов в хорошей локации, с развитой собственной инфраструктурой и перспективами роста стоимости.
15-05-2025 11:25
Редакция портала Всеостройке.рф составила подборку столичных детских садов с самыми интересными программами.
15-05-2025 10:25
Редакция портала Всеостройке.рф составила подборку районов с лучшими школами столицы.
15-05-2025 8:07
В Ростове-на-Дону группа компаний ССК передала представителям Народного фронта 50 внедорожных автомобилей, которые отправятся на передовую.
17-05-2025 11:00
Руководитель ГК «Страна Девелопмент» Александр Гайдуков презентовал международным инвесторам уникальную возможность
16-05-2025 19:26
Редакция портала Всеостройке.рф выясняла, может ли искусственный интеллект предугадывать колебания рынка и настроение покупателя.
16-05-2025 18:25
Редакция Всеостройке.рф разбирает, как живет зелёный, интеллигентный район с дорогим жильём.
16-05-2025 16:43
