ТОП-10 банков для оформления «Семейной ипотеки»

«Семейная ипотека» является одним из наиболее востребованных видов кредитования в России.

Это специальная льготная программа, предназначенная для поддержки семей с детьми, которая была запущена в 2018 году и уже претерпела ряд существенных изменений. Она позволяет молодым семьям приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Портал Всеостройке.рф публикует рейтинг лучших банков для оформления семейной ипотеки.

Кто может оформить «Семейную ипотеку»

В 2024 году семейную ипотеку могут оформить следующие категории граждан:

Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года появился первый или второй ребенок. Если дети родились позже, участвовать в программе они не смогут.
Семьи с ребенком-инвалидом, который родился до 31 декабря 2023 года. Если инвалидность ребенку присвоили позже, воспользоваться программой не получится.
Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, независимо от того, когда они родились.
Родители усыновленных или удочеренных детей могут участвовать в программе. Необходимо, чтобы дата рождения одного из детей совпадала со сроком действия программы – с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года

В качестве заемщика может выступать гражданин или граждане с российским гражданством и с детьми. Оба родителя имеют право на получение кредита, и им не обязательно делать это совместно. Кроме того, наличие официального брака не является обязательным условием: банки предоставляют займы и для тех, кто находится в гражданском браке. Помимо этого, заемщики должны соответствовать требованиям банка, таким например, такими, как например кредитоспособность, возраст и стаж работы.

Когда семья удовлетворяет необходимым критериям, она может получить ипотеку под 6 %, сроком до 30 лет. Если же покупка жилья происходит в Дальневосточном федеральном округе (ДФО), ставка снижается до 5 %.

Какую недвижимость можно приобрести

По правилам, можно приобрести квартиру в новостройке в строящемся или сданном доме. Важное условие – продавцом должен быть застройщик, юридическое лицо. Также можно совершить покупку уже готового жилья, в случае если продавцом является ПКК «Фонд развития территорий». Вместо квартиры можно приобрести от застройщика дом или таунхаус.

Покупка квартиры у частного лица невозможна, за исключением случаев покупки по переуступке, но такие сделки могут проводить не все банки. Только жители Дальнего Востока могут приобрести квартиру или дом как у частного лица, так и у застройщика. Однако недвижимость должна находиться в сельской местности.

Сергей Пахомов, Председатель Комитета Госдумы по строительству и ЖКХ:

«СРО не смогли сформировать действенные механизмы очищения своих рядов от недобросовестных субъектов предпринимательской деятельности»

Читать интервью

Семейная ипотека также доступна для индивидуального жилищного строительства частного дома на территории своего или приобретаемого участка. В этом случае заемщик выбирает подрядчика из числа аккредитованных банком. Рассмотрим подробнее банки, предлагающие выгодные условия для молодых семей.

1 место – «Дом.РФ»

Семьи с детьми могут оформить льготную ипотеку в банке сроком от трех до 30 лет онлайн, с посещением офиса банка только для подписания договора. Первоначальный взнос составит от 20%, а полная стоимость кредита 5.418% – 6.981%. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет. В Москве и области, а также Санкт-Петербурге и ЛО сумма кредита составляет 500 000 – 30 000 000 рублей. В остальных регионах – до 15 000 000 рублей.

2 место – «Совкомбанк»

В банке можно произвести оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой на приобретение жилой недвижимости семьям с детьми. Диапазон полной стоимости кредита составит 4,626% – 9,608%. Первоначальный взнос – от 20,01%, сумма кредита составляет от 300 000 до 12 000 000 рублей в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и области. В остальных регионах сумма равняется до 6 000 000 рублей. Срок кредита варьируется от трех до 30 лет.

3 место – «МТС-Банк»

Банк предлагает льготную ставку для приобретения недвижимости семьям с детьми. Максимальная сумма кредита достигает 12 000 000 рублей. Кредит можно взять сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20,1%. Полная стоимость кредита – 5,306% – 6,093%. Возраст заемщика должен быть от 18 до 75 лет. Есть возможность воспользоваться маткапиталом в качестве первоначального взноса.

4 место – «Альфа-Банк»

Оформить семейную ипотеку в банке можно онлайн, сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 20,1%. Полная стоимость кредита от 6,008% до 7,678%. Максимальная сумма кредита составляет 30 000 000 рублей. В качестве первоначального взноса также можно воспользоваться материнским капиталом.

5 место – «Промсвязьбанк»

В банке граждане с детьми от 21 года до 70 лет могут оформить семейную ипотеку сроком от 3 до 30 лет, с первым взносом от 20,01%. Максимальная сумма кредита составляет 12 000 000 рублей для Москвы и Подмосковья, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. И 6 000 000 рублей для других регионов РФ. Полная стоимость кредита – 5,089-6,645% годовых. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса.

6 место – «Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает ипотеку для семей с детьми с первоначальным взносом от 20,1% и с суммой кредита от 300 000 до 30 миллионов рублей в столице и в Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и области. И до 15 миллионов рублей на территории других регионов России. Полная стоимость кредита составляет 5,291% — 13,599%. Возраст заемщика должен составлять от 21 до 75 лет, а стаж работы не меньше трех месяцев на текущем месте работы.

7 место – «Всероссийский банк развития регионов»

«ВБРР» предлагает оформление семейной ипотеки на срок от 5 до 30 лет с первоначальным взносом от 20%. Полная стоимость кредита: от 6,327% – 8,278%. Возраст заемщика должен быть от 21 до 65/70 лет, а стаж работы составлять не меньше трех месяцев на текущем месте. Также претендент на получение семейной ипотеки не должен подлежать призыву на срочную военную службу в течение срока кредитования. Сумма кредита для Москвы, Петербурга и их областей составит от 1 000 000 до 12 000 000 рублей, для остальных регионов – до 6 000 000 рублей.

8 место – «Зенит»

Банк предоставляет условия для ипотеки с поддержкой государства по льготной ставке семьям с детьми. Сумма первоначального взноса составляет 20,1% – можно оплатить его полностью или частично за счет материнского капитала, а также других средств из бюджета страны, местных бюджетов или от организации, в которой трудится заемщик. Срок кредита – от 3 до 25 лет, возраст заемщика от 21 года до 75 лет. Сумма кредита составляет от 500 000 до 12 000 000 рублей в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и области. В остальных регионах сумма равняется до 6 000 000 рублей. Диапазон полной стоимости кредита 6,252% – 6,252%.

9 место – «Газпромбанк»

Для семей с детьми в банке есть возможность взять ипотеку с господдержкой. Максимальная сумма кредита составляет 12 000 000 рублей. Срок – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 30%. Полная стоимость кредита составляет 6,149% – 16,059% годовых. Возраст заемщика от 20 до 70 лет.

10 место – «Уралсиб»

Ипотека для семей с детьми в банке возможна с первоначальным взносом от 20%. Срок ипотечного кредита составляет от трех до 30 лет, сумма для Москвы, Санкт–Петербурга и их областей составляет 900 000 – 12 000 000 рублей, для других регионов – до 6 000 000 рублей. Диапазон полной стоимости кредита 6,173% – 7,870%. Возраст заемщика должен составлять от 21 года до 70 лет.

В этой статье опубликован рейтинг лучших банков, которые предлагают семейную ипотеку и наиболее выгодные условия кредитования. При этом следует помнить, что выбор подходящего банка для оформления семейной ипотеки все же зависит от индивидуальных потребностей заемщика и от условий ипотеки, которые следует уточнять, обращаясь в конкретный банк.

Рейтинги