Рейтинг банков по выдаче ипотеки в 2024 году

Выяснили, на каких условиях банки готовы кредитовать покупку жилья. 

В этом году ипотечный рынок нашей страны сильно изменился: ключевая ставка, которая начала расти еще в прошлом году, уже достигла 18% годовых, вслед за ней подорожали и кредиты на покупку жилья. Через какой банк лучше брать ипотеку – вопрос, открытый для многих заемщиков. Редакция портала Всеостройке.рф разбиралась, какие условия оформления кредита предлагают крупнейшие банки России, где лучше брать ипотеку в 2024 году.  

Рейтинг банков по выдаче ипотеки в РФ выглядит следующим образом: на первом месте – Сбербанк, на втором – ВТБ, на третьем – Альфа-Банк, на четвертом – Банк ДОМ.РФ, на пятом – Промсвязьбанк. Далее следуют Совкомбанк, Россельхозбанк, АК Барс, РНКБ и Газпромбанк. На эти организации по итогам второго квартала 2024 года приходилось 96% всех выданных ипотечных кредитов, по данным госкомпании ДОМ.РФ. Рассмотрим крупнейшие банки. 

Сбербанк

Итак, Сбербанк на 26 августа предлагает взять ипотеку под базовую ставку 23,6%. При этом минимальная может быть снижена до 20%. Но, как отмечается на сайте кредитной организации, это предложение не является публичной офертой: условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Также банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по программе, увеличенной на 1 процентный пункт. Финальные условия кредита определяются при заключении договора. 

Оформить ипотеку на вторичное жилье (квартиру, комнату, апартаменты или жилой дом) можно при первом взносе от 10,1% на срок до тридцати лет. Максимум банк сможет выдать на эти цели 100 миллионов рублей. Ипотеку на новостройки банк предлагает при первом взносе от 15,1%, а остальные условия схожи с кредитованием вторичной недвижимости. Оформить кредит можно на квартиру, апартамент или таунхаус от застройщика. 

ВТБ

На втором месте рейтинга банков России по ипотеке – ВТБ. Базовая процентная ставка на 26 августа – 23,5% годовых. Для зарплатных клиентов, которые могут подтвердить доход и оформят страхования, ставка будет ниже – 20,8%, посчитали на калькуляторе самого банка. Если сумма кредита меньше 25 миллионов для столичных регионов,  то ставка может вырасти. Так же как в том случае, если первоначальный взнос меньше 20%. 

Сумма кредита – до 100 миллионов рублей, но есть минимум: от 1,5 миллионов для Москвы и от 1 миллиона для Московской области, Зеленограда и Санкт-Петербурга. Первый взнос – от 15,1% при подтверждении дохода и занятости и от 30,1% если этого подтверждения нет. Срок кредитования – до 20 лет. 

Альфа-Банк

Ставка по ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке – от 21,99% годовых, актуально на 26 августа. Здесь, вероятно, учтены следующие скидки, которые предоставляет банк зарплатным клиентам, клиентам Alfa Only, при оформлении заявки онлайн, покупки недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка или покупки недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка. 

Первоначальный взнос – от 20,1%, максимальная сумма кредита – до 70 миллионов рублей. Оформить кредит в Альфа-Банке можно максимум на 30 лет. Эти условия одинаковые для вторичной первичной недвижимости. Типы недвижимости, доступные для ипотеки на вторичке: квартира, апартаменты, таунхаус, дом с земельным участком. На первичном рынке можно приобрести в кредит квартиру, таунхаус от застройщика или дом с участком (не ИЖС). 

ДОМ.РФ

Минимальная процентная ставка для покупки недвижимости на вторичном рынке – от 20,2%, по данным на 26 августа. Базовая ставка при покупке квартиры на вторичном рынке – 20,4%, если речь идет о готовой квартире до двух лет у первого собственника, и 20,7%  – при покупке готовой квартиры в иных случаях. У банка также предусмотрен ряд скидок и надбавок для зарплатных клиентов, при отсутствии страхования, не подтверждении дохода и занятости и так далее. 

Базовая ставка при покупке строящейся квартиры – 20,4%, минимальная – 20,1%.  Банк готов выдать ипотеку, если у заемщика накоплено минимум 15% от стоимости квартир – это будет первый взнос. Сумма кредита – до 50 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет.

Промсвязьбанк

Замыкает пятерку крупнейших банков рейтинга  по выдаче ипотеки 2024 года, по последним актуальным данным, Промсвязьбанк. Ипотеку на покупку вторичного жилья на 26 августа этот банк готов предоставить под 19,5%. Такая ставка может быть доступна работникам ОПК, зарплатным клиентам, клиентам премиального пакета, партнерам сегмента Platinum PSB. Конечно, при оформлении страхования. Если убрать все «галочки», ставка по ипотеке на калькуляторе самого банка – 22,6% годовых. Ставка по кредиту на покупку квартиры от застройщика, если не брать страхование и не иметь прочие «плюшки» (хорошо, если она есть, но мы рассмотрим и другие варианты),  – 22,2% годовых.  Минимальный первый взнос – от 15,01%, срок – до 30 лет. Максимум банк прокредитует вас на 50 миллионов рублей. 

Итак, мы рассмотрели базовые ипотечные программы крупнейших банков России из рейтинга по ипотеке. Есть также льготные программы, программы для семей с детьми, под залоговое жилье, под залог имеющейся недвижимости, ипотека на строительство дома, комбо-ипотека и другие выгодные программы, которые могут выбирать заемщики. Если проходят по условиям, конечно. Какой банк лучше выбрать для ипотеки – вопрос индивидуальный, все зависит от особенностей каждого заемщика и цели кредита.

Ранее портал Всеостройке.рф рассказывал об обновленных условиях выдачи семейной ипотеки.